Erhvervsforsikring til hjemmekontoret

Bruger du en virksomhed fra et hjemmekontor? Hvis ja, kræver din virksomhed møbler og udstyr? Hvis disse ting blev ødelagt af en brand, hvor meget ville det koste at erstatte dem? Vil din husejerepolitik dække denne pris? Hvis en kunde eller forretningsforbindelse blev skadet på din ejendom og indgivet et krav mod dig, ville din husejerepolitik dække kravet?

Mange mennesker, der stoler på et hjemmekontor, overvejer ikke disse spørgsmål.

Som følge heraf er deres kontor enten uforsikrede eller underforsikrede. Denne artikel vil forklare, hvorfor en typisk boligejerpolitik muligvis ikke giver tilstrækkelig dækning til dit hjemmekontor.

Boligejerepolitik

Mange virksomhedsejere, der arbejder fra et hjemmekontor, antager, at deres husejers politik vil beskytte dem mod eventuelle tab af ejendom eller ansvar, der måtte opstå. Denne antagelse er forkert. En typisk husejerepolitik indeholder en række forretningsrelaterede udelukkelser eller begrænsninger.

Ejendomsdækning

Ejendomsafsnittet i en boligejers politik er ikke designet til at dække forretningsejet ejendom. Det giver typisk:

• Begrænset dækning for skader på ejendom, der anvendes i en virksomhed. Denne grænse kan være så lav som $ 2, 500. En endnu lavere grænse, f.eks. $ 250, kan gælde for ejendom (som en bærbar computer), der er væk fra din bolig.
• Ingen dækning for andre strukturer (f.eks. Et udendørs skur), der anvendes til erhvervsmæssige formål
• Begrænset eller ingen dækning for tab eller skader på forretningsdokumenter
• Ingen dækning for tab eller skader på forretningsdata
• Ingen dækning for tab af indkomst, der skyldes en nedlukning af virksomheden som følge af fysisk tab for erhvervsejendomme

Ansvar Dækning > Forretningsrelaterede undtagelser gælder også under ansvaret for en boligejers politik. Mange politikker giver ingen dækning for:

personskade eller ejendomsskade som følge af en virksomhed, der er involveret af en forsikret. Denne udelukkelse gælder også for medicinsk betalinger.

• Skader til enhver, der er berettiget til lønmodtagere erstatningskrav
• Skader som følge af levering eller manglende levering af professionelle tjenester.
• Hvad er en virksomhed?

De fleste boligejere politikker definerer ordet "business." Definitionen varierer fra politik til politik. Her er nogle eksempler:

Enhver fuld eller deltidsaktivitet af enhver art involveret til økonomisk gevinst

• En handel, et erhverv eller en erhvervsmæssig beskæftigelse, herunder landbruget
• fuld eller deltidsbeskæftigelse, handel, erhverv, erhverv eller virksomhed, uanset om det indebærer et overskudsmotiv
• Disse definitioner er ret brede. Nogle vil omfatte stort set enhver virksomhed, der drives fra et hjemmekontor. I nogle politikker omfatter

Business ikke frivilligt arbejde, gratis gratis hjemmearbejde og visse andre aktiviteter. Dækker et hjemmekontor

Hvad kan du gøre, hvis din husejerepolitik giver utilstrækkelig dækning til dit hjemmekontor? Du har flere alternativer.

Boligejeres påtegninger

Mange husejere forsikringsselskaber tilbyder påtegninger, der udvider dækningsområdet for erhvervsejendomme. For eksempel vil nogle forsikringsselskaber øge grænsen på $ 2, 500 på ejendommen, der anvendes i en virksomhed til $ 10.000 eller mere.

Andre forsikringsselskaber tilbyder en Home Business-godkendelse. Denne påtegning udvider politikken til at dække en virksomhed, der ejes af forsikringstageren, hvis virksomheden opfylder visse krav. For detaljer om, hvordan du udvider din politik, skal du kontakte din forsikringsagent eller mægler.

Ejerskabspolitik (BOP)

En BOP er en pakkepolitik designet til små virksomheder. Det omfatter både erhvervsejendomsforsikring og dækning af generelle ansvar i en enkelt politik. Nogle forsikringsselskaber tilbyder en BOP designet specielt til hjemmebaserede virksomheder. En BOP er en

kommerciel politik. Det vil ikke erstatte din husejere forsikring. Du bør overveje en BOP, hvis du har hyppige forretningsrejsende til dit hjemmekontor (leveringspersoner, kurerer, klienter) og er bekymrede for ansvar. Adskilte forretningsforsikringspolitikker

En tredje mulighed er at købe en monoline forretningspolitik.

Du kan f.eks. Købe en kommerciel ejendomspolitik til beskyttelse af din virksomhed mod tab eller skade på dit kontorudstyr og udstyr. Hvis du ikke har brug for ejendomsdækning, kan du købe en generel ansvarspolitik for at beskytte din virksomhed mod krav fra tredjepart eller dragter.

Vurdering af dine risici

Før du køber forsikring til dit hjemmekontor, bør du vurdere dine risici. Først skal du oprette en oversigt over al den ejendom, du bruger i din virksomhed, herunder computere og software. Derefter skal du bestemme udskiftningsomkostningerne for din forretningsejendom. Du kan tjekke priserne på nyt inventar og udstyr på din lokale kontorforretningsbutik. Den samlede erstatningsomkostninger er den mindste grænse for ejendomsforsikring, du skal bruge.

Dernæst overveje risiciene for dine værdifulde dokumenter og elektroniske data. Gemmer du kontrakter eller andre vigtige papirer på dit kontor? Opbevarer du klientlister eller virksomhedsdata på din hjemmekontor computer? Er dine data sikre? Dine data er ikke sikre, hvis familiemedlemmer har adgang til oplysningerne. Anvender du entreprenører eller hjemmepleje, der har adgang til dine papirdokumenter og elektroniske data og optegnelser? Hvis disse ting blev tabt eller beskadiget, hvad ville det koste at erstatte dem? Hvis omkostningerne ville være betydelige, kan du have brug for værdifulde papirforsikringer og elektronisk databehandling.

For det tredje overveje effekten af ​​et fysisk tab på din indkomst. Hvis et fysisk tab for din virksomheds ejendom tvinger dig til at lukke dine operationer, ville din virksomhed miste en betydelig indkomst? Hvis svaret er ja, bør du overveje at købe erhvervsmæssige indkomstdækning.

Endelig overveje dine ansvarsrisici. Besøger kunder, forretningsforbindelser, pakkeleverandører eller andre personer på dit kontor?I så fald overveje at købe generelle ansvarsforsikring. Hvis din virksomhed udfører en tjeneste eller giver råd til andre mod et gebyr, kan du få brug for fejl og mangler ansvarsforsikring.

Artikel redigeret af Marianne Bonner