Topskatafdrag for 529 planer

En populær metode til redning til college er 529-planen med 49 lande og District of Columbia tilbyder mindst én mulighed. Med en 529 plan vokser dine besparelser på skatter og udskudes, og du betaler ingen føderal skat på tilbagekøb for kvalificerede videregående udgifter.

Der er ingen føderalt fradrag for bidrag til en 529-konto, men de fleste stater tillader enten et fradrag eller en kredit for 529 bidrag.

Hvilke stater har de bedste fradrag?

Arizona, Kansas, Maine og Pennsylvania er indlysende frontløbere, fordi beboere i disse stater modtager skattefradrag for bidrag til enhver statens 529 plan, ikke bare deres egne. Dette giver beboere friheden til at vælge statsplanen med de laveste gebyrer og de bedste investeringsmuligheder, samtidig med at man får et statsligt skattefradrag.

Ud af disse fire stater er det bedste Pennsylvania, der tillader et fradrag på op til $ 13.000 pr. Modtager pr. Bidragyder. For et par, der er gift indgivelse i fællesskab, er det en deduciton på op til $ 26.000 pr. Modtager.

Hvad angår resten af ​​staterne, kan du kun fratrække beløb, der bidrager til deres statsplan, så de bedste stater fra et skatteperspektiv vil være dem, der tilbyder de største fradrag. Mens de fleste stater har dollarbegrænsninger på 529 fradrag, tillader New Mexico, Colorado og South Carolina dig at fratrække fulde bidrag til deres respektive 529 planer.

Statskattekreditter til 529 Bidrag

Skattekreditter reducerer den skat, du rent faktisk skylder, så de kan være endnu mere værdifulde end et fradrag. I øjeblikket har tre stater skattelettelser til 529 planbidrag.

• Indiana giver dig mulighed for at tage et skattefordel svarende til 20% af dine bidrag for en maksimal kredit på $ 1 000 (op til $ 5 000 i bidrag).
• Utah har en 5% skattelettelse på bidrag på op til $ 1, 740 for enlige skattepligtige ($ 3, 480 ved arkivering i fællesskab) pr. Modtager. Det kommer ud til en kredit på $ 87 pr. Modtager for enkelt filers og $ 174 pr. Modtager for fælles filers.
• Vermont tilbyder en skattelettelse på 10% på op til $ 2, 500 i bidrag pr. Modtager ($ 250 kredit pr. Modtager).

De fleste skattepligtige stater for College Savers

Otte stater: Alabama, Californien, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts og Minnesota har ingen fradrag eller kredit for 529 planlægge bidrag.

Disse stater har 529 planer, men tilbyder intet skatteincitament til at udnytte dem. Derfor, hvis du bor i en af ​​disse stater, er din bedste mulighed at vælge en statsplan, der har lave gebyrer og tilbyder den type investeringsoptioner, du ønsker. I de fleste tilfælde behøver du ikke være bosiddende i en stat for at investere i deres plan.

Hvilken statsplan skal jeg vælge?

Skatfradrag og kreditter er gode, men de kan ikke tilføje op til meget, hvis din stats 529-plan opkræver enorme administrationsgebyrer. Sørg for at tjekke gebyrerne for din stats plan (og om de frafalder disse gebyrer for indbyggere i landet). Køb rundt og sammenlign disse gebyrer til gebyrer i andre stater.

Andre vigtige overvejelser er investeringspræstationer, og om planen indeholder mange investeringsmuligheder, såsom aldersbaserede porteføljer.