Modtager - Definition og typer

En modtager er nogen, der modtager aktiver ved din død. Med nogle typer konti har du lov til at udpege, hvem den pågældende person (eller enhed) er. Dette er en vigtig beslutning, fordi dine modtagerens instruktioner kan adskilles fra eventuelle sidste ønsker, du udtrykker verbalt - eller endda i din vilje.

Modtagere er generelt kun tilgængelige for bestemte typer konti, såsom:

• Annuitetsaftaler

• Individuelle pensionsregnskaber (IRA) og andre pensionsregnskaber
• Livsforsikringer

Hvorfor har en modtager?

Uanset om du vælger en modtager er en personlig beslutning. Udforsk alle mulighederne med din finansiel planlægger og en ejendomsplanlægning advokat.

Klarhed: ved at tildele en modtager, gør du det klart, hvem der skal modtage dine aktiver i tilfælde af din død. Dette eliminerer eventuelle spørgsmål eller tvister blandt de resterende familiemedlemmer og venner, der måtte hævde, at den afdøde ville have ønsket ?? nogen andre til at modtage aktiverne.

Hastighed: Valg af en støttemodtager gør det også hurtigere for den valgte modtager - det er ofte hurtigere og lettere at kræve aktiver som udpeget modtager. Der er ikke behov for at vente på probate-processer (som kan tage måneder eller længere og kræver at vente på, at andre aktiver behandles). I stedet kan en navngivende støttemodtager typisk kræve aktiver, så snart decedents død er dokumenteret, sædvanligvis ved at fremlægge dokumenter som et dødscertifikat og en beføjelse til domicil.

Desuden erstatter en modtagerbetegnelse (eller overstyrer) instruktionerne i en testamente - så vil viljen kun gælde for aktiver, der ikke har en navngivet modtager. Støttemodtagere Der er to grundlæggende typer begunstigede:

Primære støttemodtagere

Kontingentmodtagere

• Primære modtagere
• er kontoindehaverens

første valg for en modtager . I tilfælde af død er den første person, der kan kræve aktiverne, den primære modtager. Bemærk, at du i nogle tilfælde kan have flere

primære modtagere. For eksempel kan du have tre primære modtagere, som alle modtager 33. 3% af aktiverne (forudsat at de stadigvæk lever på tidspunktet for din død). Kontingentmodtagere bruges som backup. I tilfælde af at der ikke er nogen levende primære modtagere hævder den betingede modtager aktivet. Et almindeligt eksempel er dette:

En kontoindehaver vælger sin kone som den primære modtager. Hun ville modtage alle aktiver ved hans død. Imidlertid dræbes mand og kone sammen (på samme tid) i en bilulykke. Derfor er der ingen levende primærmodtager. Som følge heraf vil aktiver gå til en eventuel modtager (hvis nogen). Statens lovgivning dikterer, hvordan aktiver håndteres, når der ikke er nogen betinget modtager, eller når ingen af ​​de betingede modtagere gør krav på aktiverne.

Inden for de to grundlæggende kategorier er der andre valgmuligheder, der kan foretages (igen, tale med en lokal advokat og finansiel planlægger inden du træffer beslutninger). Du kan nævne individuelle støttemodtagere, eller du kan bruge andre metoder, herunder:

Navngivning af en organisation eller enhed som din modtager

Per stirpes betegnelse

• Betegnelse per capita
• Især når man overvejer børn, flere generationer eller Mulighed for støttemodtagere, der forudser dig, er det vigtigt at forstå, hvordan modtagerbetegnelser fungerer, og hvad dine muligheder er. Denne side kommer ikke ind i disse detaljer nok til at guide dig - men forhåbentlig får du ideer om, hvad der skal diskuteres med din økonomiske planlægger. For flere detaljer, læs om forskellene mellem per stirpes og per capita.
• Antag aldrig, at du ved, hvordan dine aktiver vil blive distribueret. Forskellige finansielle institutioner anvender forskellige tilgange, og de kan standardisere en vis mulighed, selvom du ikke anmoder om denne mulighed på en modtagerbetegnelse.

Hvis du skal forlade penge til mindreårige, er det

endnu mere

vigtigt at tale med en ejendomsplanlægning advokat. Mindreårige (ofte personer under 18 år) har ikke lov til at eje visse konti alene. Men der er måder at sikre, at pengene går til en mindreårig eller bliver brugt til deres fordel - selvom en voksen håndterer pengene. Gennemgang regelmæssigt

Oprettelse af modtagere er ikke en engangs ting. Sørg for at gennemgå dine modtagers betegnelser hvert par år - og især efter livshændelser som ægteskaber, skilsmisser, fødsler og dødsfald. Ting kan have ændret sig for dig eller dine modtagere, og det kan give mening at foretage ændringer.

Nogle typer af konti tillader ikke dig at ændre din modtager, men mange gør det.