Er du finansielt klar til at købe et hjem?

Tænker du på at købe et nyt hjem?

Er du usikker på, om du har råd til det eller ej?

Bare rolig. Her er en oversigt.

Det første skridt i processen er at se på dine nuværende udgifter.

Er du i gæld?

Har du nogen højrentegæld, såsom kreditkortgæld?

(Ved "høj rente" henviser jeg til gæld med en rente på over 8 procent.)

Hvis du er så, er du ikke klar til at købe et hjem endnu. Fokus på at tilbagebetale dit kreditkort, før du begynder at købe et hjem.

Hvorfor? Dit pant er ikke det eneste faktura, du betaler. Når du ejer et hjem, er du ansvarlig for at betale vedligeholdelses- og reparationsomkostninger.

Du er også meget sandsynligt, at du vil dekorere og forsyne dit hjem, hvilket vil øge dine omkostninger. Du skal betale for inspektioner og lukkekostnader, hvoraf nogle kommer ud af lommen.

Medmindre du får et Veteran's Affairs (VA) lån, skal du også foretage en forskudsbetaling på et hus.

Kort sagt, at købe et hus er dyrt. Hvis du er i gæld, har du ikke evnen til at foretage alle disse betalinger.

Tænk på at leje som prisen for tålmodighed, at omskrive bestselling forfatter Dave Ramsey. Fokus på at erobre dit kreditkort gæld, før du tilføjer mere økonomisk ansvar til din plade.

Har du nødbesparelser?

gældfri? Tillykke.

Her er det næste spørgsmål: Har du en nødfond?

Hold tre til seks måneder af dine grundlæggende leveomkostninger afsat på en opsparingskonto, som du ikke rører med, medmindre du står over for en ægte nødsituation (som f.eks. Taber dit job).

Det er ikke penge, du bruger til feriegaver. Det er penge, du kommer ind på, når din bil går i stykker i samme uge, at en stor hospitalsregning skyldes.

Hvis du ikke har en nødfond, er du en lyserød glide væk fra den samlede økonomiske katastrofe.

Sparer du for pensionering?

Spørg dig selv, om du sparer tilstrækkeligt til pensionering.

Hvis du har en arbejdsmarkedsplan, som en 401k, skal du i det mindste bidrage nok til at få den fulde arbejdsgiverkamp.

Hvis du ikke har en arbejdspladsplan, skal du åbne en IRA på en mæglervirksomhed som Vanguard og bidrage med mindst 10 til 15 procent af din lønseddel.

Du behøver ikke en arbejdsgiverpakke til at åbne en IRA, hvorfor mange selvstændige, såvel som personer, der arbejder på job uden fordele, vælger at åbne en.

Før du køber et hus, skal du sørge for at spare mindst 10 procent - eller ideelt 15 procent - til pensionering.

Se på dit budget

Endelig, når du har bestået disse trin, er det tid til at se på dit budget.

Har du råd til omkostningerne ved at købe et hjem (eller handler fra dit nuværende hjem)?

Som en tommelfingerregel skal dine boligrelaterede udgifter (herunder forsyningsselskaber) ikke overstige 35 procent af din samlede løn, ifølge Jean Chatzkys 5-budget.

Med andre ord, hvis du tjener $ 2, 000 pr. Måned, skal dine hjemrelaterede udgifter ikke overstige $ 700. Hvis du optjener $ 4, 000 pr. Måned, skal dit boligudgifter ikke overstige $ 1, 400.

Husk at du ikke bare betaler for udgifterne til et pant (eller leje). Som hussejer betaler du ekstraomkostninger som reparationer, vedligeholdelse og renovering.

Sørg for at du har nok wiggle plads i dit budget til dette. Summen af ​​alle disse hjemrelaterede udgifter skal ikke overstige $ 1 ud af hver $ 3, som du tjener.

Du skal bruge resten af ​​dine penge til andre køb, såsom dagligvarer, samt besparelser.

Alle dine nødvendige køb - inklusive din leje eller pant, forsyningsselskaber, benzin, dagligvarer, bilbetalinger og forsikringspræmier - bør ikke overstige 50 procent af din indkomst, ifølge Elizabeth Warrens 50-30-20 budget.

Denne plan siger også, at du skal spare mindst 20 procent af din indkomst. Jeg anbefaler at lægge mindst 10 til 15 procent i pensionskonto og de øvrige 5 til 10 procent på en opsparingskonto, indtil du har en tilstrækkelig nødfond.

Derefter sætter de resterende 5 til 10 procent i en skoleopsparingsfond, hjemreparationsfond, opsparer besparelser til big-ticket-emner, eller investerer pengene i en simpel indeksfond med lav avgift.