Er der flere måder at budgetere på?

Et par læsere har spurgt mig, om budgettet er et one-size-fits-all regiment. Er det nødvendigt at kategorisere og spore hver øre? Eller er det okay at bare bruge mindre end du tjener?

Min faglige mening er, at intet i personlig finansiering er one-size-fits-all. Der er masser af effektive måder at budgettere på, og du bør 1) lære om en række strategier og 2) vælge den strategi, som bedst passer til din personlighed, interesser og økonomiske situation.

Derfor hedder det "personlig" finansiering.

Her er en håndfuld af de mange måder, du kan budgetere på:

# 1: Den traditionelle metode: Den traditionelle budgettering metode er at spore dine udgifter. Du får vist de fleste af dine udgifter ved at gennemgå dine kontoudtog og kreditkortopgørelser hver måned; Når du betaler kontant, skal du markere udgifterne i en storbog.

I slutningen af ​​hver uge eller måned skal du gennemgå dine udgifter for at se, hvor meget der falder ind i hver kategori, som f.eks. Husleje / pant, forsyningsselskaber, forsikring, underholdning, gas, dagligvarer, tøj, makeup, pet care og så videre. Disse regneark er et godt værktøj, der kan hjælpe dig med at gøre det.

Igen er det den traditionelle metode, men det er ikke nødvendigvis den "rigtige" metode til dig. Der er mange andre muligheder.

# 2: 50/30/20 Metoden: Denne budgetteringsmetode er ideel til folk, der ikke vil spore hvert cent, men vil stadig sørge for at de er dedikeret nok penge til besparelser og gældsafdrag.

Ifølge 50/30/20-metoden skal 50 procent af din hjemløn betales til "behov", 30 mod "ønsker" og 20 mod besparelser og gældsafdrag.

(Læs mere: Hvad er en vilje og hvad er et behov?)

Lad os forestille os, at du ikke er så opsat på at spore hver dollar, men du kan godt lide ideen om at overholde 50/30/20-metoden.

Her er den nemmeste måde at gøre det på:

Først skal du automatisk styre 20 procent af din hjemrejse til en opsparingskonto. Start med besparelser - dette kaldes "betaler dig først. "Opret en automatisk overførsel på payday, der straks trækker pengene fra din lønseddel, så du aldrig ser det. Fordel disse penge i en kombination af pension og ikke-pensionering konti.

Du kan f.eks. Lægge 5 procent til en besparelseskonto, der er øremærket "Betal en bilbetaling til mig selv", 5 procent i en opsparingskonto, der er afsat til en forskudsbetaling på et hjem og 10 procent i din 401k . (Forhåbentlig får du en arbejdsgiverkamp, ​​der tilføjer en ekstra 3-5 procent).

For det andet betaler alle dine "behov" regninger for måneden.Betal dit pant, dine forsyningsselskaber, din telefonregning, din bilbetaling. Hvis disse regninger ikke forfalder endnu, skal du lægge pengene til disse særlige udgifter på en bestemt kontokonto, som du kun bruger til at betale for dine "behov". "Hvis du har visse behov, som du skal betale i små trin i løbet af måneden, som benzin, skal du også lægge en måneds penge i den pågældende kontokonto.

Uanset hvad der er tilbage, kan man bruge "ønsker" som restauranter, film, sport, tøj og sko, som du ikke rigtig har brug for, og lidt luksus som en bilvask, en housecleaning service, kabel-tv og en frisørsalong .

Hvis du knuser tallene og ser, at det beløb, der er til rådighed for at bruge på "ønsker", er mindre end 30 procent, vil du vide for at reducere dine behov. "Hvis ikke andet, vil dine besparelser ikke lide, fordi du har indbetalt det først.

# 3: Save, Then Spend

Her er en ændret version af metoden 50/30/20: Når du bliver betalt, skal du automatisk afsætte en bestemt procentdel i besparelser. Tyve procent er det minimum, du skal spare, men du er velkommen til at vælge et større antal. (Sjovt faktum: Sir John Templeton, grundlæggeren af ​​Templeton Investments, siges at have sparet 50 procent af hans hjemmehjemsløn, da han var ung og lige begyndt, plus tiende yderligere 10 procent til sin kirke.)

Efter du har indbetalt dine besparelser, tilbringer resten. Du skal ikke bekymre dig om hvilke kategorier du bruger i, og bekymre dig ikke om, hvilken "spand" udgifterne falder ind i.

Vær sikker på at du sparer nok penge, og lad dig bruge resten som du vil.

Kontroller jævnligt dine saldi for at sikre, at du har nok til at komme igennem resten af ​​måneden, og juster om nødvendigt, hvis du ikke gør det. Efter et par måneder af dette vil du blive bange for automatisk at leve en livsstil, der er i overensstemmelse med din indkomst, minus de besparelser du satte til side i begyndelsen af ​​hver betalingsperiode.