Er fællesskabsbanker stadig relevante?

Er fællesskabsbanker stadig relevante? Den almindeligt accepterede definition af en fællesskabsbank er en med mindre end 10 mia. USD i de samlede aktiver. Desuden har den typiske fællesskabsbank et begrænset antal filialer inden for et relativt lille geografisk område. Ifølge data indsamlet af SNL Financial, disse mindre banker gjort mere end 75% af alle forbrugslån i 1990, men mindre end 9% i 2014. Store banker har taget broderparten af ​​virksomheden, og nu online långivere såsom Udlån Club bliver hårde konkurrenter til denne virksomhed.

Alliance Med Udlån Club: BankNewport er en 200 år gammel gensidigt ejet institution med 15 afdelinger i Rhode Island, centreret om den berømte gamle Oceanside ferieby Newport, bedst kendt for de overdådige sommer palæer (ironisk kaldet "hytter), som USAs rigeste familier bygget der i slutningen af ​​det 19. århundrede. sin egen aktivmasse, 1 $. 3 mia, er i den lave ende af spektret for samfund banker. for at re- indtaste den usikrede forbruger udlån forretninger, som det afstået mange år siden til større konkurrenter, i februar 2015 BankNewport annonceret en alliance med udlån Club, en online rival

. <--2 -!>

banken har vendt kundeliste over til udlån Club, som vil anmode deres virksomhed via direct mail. banken, til gengæld, vil modtage en del af indtægterne, der stammer fra lån, der skyldes denne opfordring. udlån Club typisk opkræver et lån opkaldsoprindelse gebyr på omkring 4%, hvoraf kun 0,5% går til BankNewport.

Hvordan Banken har stort set ingen auto-, student- eller usikrede personlige lån, dets hovedlånsmedlemmer, da den ikke kan konkurrere med større konkurrenter på pris (i. e. , renten og gebyrerne til kunderne). Udlånsklub er i mellemtiden $ 4. 38 milliarder af forbrugslån i 2014 og blev offentliggjort i en offentlig offentliggørelse af aktier i december 2014.

I områder, hvor BankNewport konkurrerer, især i boliglån, forbyder aftalen med Lending Club sidstnævnte at søge forretning fra sine kunder. Ikke desto mindre erkender BankNewport, at det løber risikoen for at miste kunderne til online banking alternativer som følge af at introducere sine kunder til denne online konkurrent.

Denne aftale ligner dem, der blev ramt af Lending Club med over 200 andre fællesskabsbanker under ledelse af BancAlliance, en forening baseret i Maryland. BancAlliance hjælper disse små banker sammen om at tilbyde produkter og tjenester på en kooperativ basis, at de ellers på grund af deres lille skala ikke kunne tilbyde individuelt.

I mellemtiden køber BankNewport $ 25 millioner af lån fra Lending Club, i trin på $ 1.5 millioner pr. Måned. Denne udlånsportefølje forventes at tjene BankNewport mere end 6% om året.

Andre synspunkter: Vicedirektør for økonomi og statistik hos Credit Union National Association, en industrigruppe, der repræsenterer kreditforenings interesser, er skeptisk over for alliancer som f.eks. Mellem fællesskabsbanker og Udlånsklub. Denne gruppe ser derfor ikke ud til at forfalske tilbud af denne slags.

Derimod bemærker en værdipapiranalytiker hos FIG Partners (et mæglerfirma med speciale inden for banksektoren), som er nævnt i nedenstående artikel, at eftersom fællesskabsbankerne mister forretninger hver dag, har de ikke andet valg end at gøre sig relevante ved at tilbyde valg til deres kunder, ved hjælp af det nødvendige middel.

Kilde: "Udlånsklubbens usandsynlige partnere: mindre banker", Wall Street Journal , 23. juni 2015.