Beregning af Justeret Balance Finansieringsgebyr

Kreditkortudstedere bruger en af ​​flere metoder til at beregne dine finansielle omkostninger - det gebyr, du betaler, når du har balance på dit kreditkort. Alle finansieringsomkostninger er baseret på din saldo og din rente. Metoderne adskiller sig fra den måde, hvorpå kreditkortsudsteder beregner saldoen, før der ansættes renter. At kende dit korts beregnings metode til beregning af finansiering kan hjælpe dig med at finde ud af, hvordan du minimerer dine finansieringsomkostninger ved at betale tidligere i faktureringscyklussen i nogle tilfælde.

Din kreditkortsudsteder fastsætter beregningsmetoden for finansiel afgift som en virksomhedsstandard. Du kan finde ud af, hvilken metode din kreditkortsudsteder bruger ved at læse din kreditkortaftale, læse bagsiden af ​​dit kreditkortregningsopgørelse eller ved at ringe til din kreditkortsudsteder.

Sådan fungerer den justerede balance metode

Den justerede balancemetode til beregning af din finansieringsafgift bruger den foregående saldo fra slutningen af ​​din sidste faktureringscyklus og trækker eventuelle betalinger og kreditter ud i løbet af den aktuelle faktureringsperiode. Nye gebyrer foretaget i faktureringsperioden er ikke indregnet i den justerede balance. Den periodiske rente, din rentesats fordelt på din faktureringsperiode, anvendes til den justerede saldo for at beregne finansieringsafgiften.

Her er et eksempel på, hvordan din finansieringsafgift beregnes, hvis din kreditkortsudsteder bruger den justerede saldo metode.

APR	14%
Periodisk sats	1. 17%
Dage i faktureringscyklus	30
Tidligere saldo	$ 1, 000
Betaling 16. døgn	$ 100
Gebyr 20. dag	$ 50
Afslutningsbalance < $ 950	Korrekt saldo
$ 900	Finansregnskabsberegning
$ 900 *. 0117	Finansieringsgebyr
$ 10. 53	Den justerede balancemetode giver dig altid en vis frist for nye køb. Fordi køb foretaget i faktureringscyklussen ikke er indregnet i din saldo, betaler du ikke renter på dem, hvis du betaler dem ud før den sidste dag i faktureringsperioden.

Korrigeret balance vs andre beregningsmetoder

Af alle metoder til beregning af finansieringsomkostninger resulterer den justerede balance metode normalt i den laveste finansieringsafgift for forbrugerne.

Desværre bruger mange kreditkortudstedere denne metode. De fleste anvender enten den daglige saldo eller den gennemsnitlige daglige saldo metode, der tager hensyn til alle transaktioner foretaget i faktureringsperioden, og køb i løbet af faktureringsperioden i nogle tilfælde.

Undgå finansieringsafgiften

Du kan typisk undgå at betale renter ved at betale din kreditkortbalance fuldt ud hver måned. Ikke alene vil du spare penge på finansielle afgifter, du vil også eliminere muligheden for at akkumulere kreditkort gæld.Du kan muligvis ikke undgå at betale renter på en kontant forskudsopgørelse, som kan begynde at akkumulere finansieringsomkostninger med det samme afhængigt af dine kreditkortvilkår.

Hvis du allerede har balance på dit kreditkort, vil du ikke kunne undgå at betale finansieringsomkostninger, indtil du når en nulbalance. Når du betaler din kreditkortbalance, vil dine finansielle gebyrer falde hver måned, indtil saldoen er helt tilbagebetalt.