5 Måder at maksimere dine besparelser med sammensat rente

Der er en masse økonomisk usikkerhed derude for amerikanere, der bevæger sig hen imod deres pensionsår. Denne usikkerhed er ikke overraskende i betragtning af, at 75% af alderspensioneringen i alderen har mindre end $ 30.000 i besparelser, for ikke at nævne, at 1 ud af 6 ældre amerikanere lever på mindre end $ 22, 500. Dette er kun to af de meget skræmmende statistikker der er derude. Hvad er værre er, at en tredjedel af alle amerikanere indrømmer at have absolut ingen tillid til, at de vil være komfortable i pensionen.

Disse statistikker er virkelig svimlende og bør være nok til at skræmme den gennemsnitlige amerikanske til en besparelsesplan, der begynder i dag. Hvis du har lyst til at være bag den otte bold, skal du være opmærksom. Hver dollar, du begynder at spare i dag, vil være til gavn for din langsigtede finansielle stabilitet. Kraften til at spare tidligt er meget reel. Tag et kig (hvert eksempel forudsætter en 7% årlig afkast):

• Hvis du sætter $ 1 væk ved 20 år, vil den pågældende dollar være $ 21 ved 65 år.

• Hvis du venter, indtil du er 30 for at investere det samme $ 1, vil det være værd $ 10. 68.

• Hvis du venter, indtil du er 40 for at investere det samme $ 1, vil det være værd $ 5. 42.

• Hvis du venter, indtil du er 50 for at investere det samme $ 1, og du får en mishandling på $ 2. 76. Det betyder, at en dollar investeret i en alder af 20 er næsten dobbelt så kraftig som en dollar investeret til 30 og 7. 5 gange kraftigere end en $ 1, der er investeret til 50.

Sådan maksimerer du dit afkast på besparelser: En 5-trinsplan

Spar tidligt og intelligent kræver en plan, der kan hjælpe dig med at maksimere afkastet på dine besparelser.

Prøv at følge denne fem-trinsplan:

1. Opret nødbesparelser. Emergency cash besparelser er mængden af ​​likvide penge, som du har brug for for dig og din familie i seks måneder med økonomisk trængsel. Disse penge bør kun bruges til egentlige nødsituationer som f.eks. En ublu medicinske omkostninger eller et tab af arbejdspladser.

Igen skal disse fonde være flydende i tilfælde af at du har brug for dem med det samme, så sørg for at holde dem på en pengemarkeds konto eller en separat opsparingskonto.

2. Sæt kontanter til rådighed for eventuelle store udgifter, som du ved, at du kommer op i de næste 12 til 18 måneder. Du kan måske vide, at du har en stor udgift, der kommer de næste 12 til 18 måneder. Dette kan være alt som husvedligeholdelse, en forskud på et hus, et bilkøb eller en stor (men planlagt) medicinsk regning. Vær sikker på at du holder disse penge adskilt fra din nødfond. Du vil ikke bruge penge ud af din nødfond til at betale for noget, der ikke anses for en faktisk nødsituation. Du vil blive bedre ved at vide, at du nu har startet din nødfond, og at du afsætter penge til de store billetelementer.

3. Få det maksimale bidrag til din arbejdsgivers matchende 401 (k) program. Når du har afsat nødbesparelser og kontanter til store udgifter, er du klar til at investere dine besparelser. Tjek med din virksomhed for at se om de tilbyder et matchende program. Dette er en stor fordel, da et typisk matchende program er 50% af de første 6% af din indkomst, der er gemt. Hvis en 401 (k) ikke er en mulighed for dig, skal du søge alternative investeringsoptioner, der gør det muligt for dine besparelser at vokse med sammensatte renter.

4. Start finansiering af en ROTH IRA. En Roth IRA er en individuel pensionskonto. Bidrag er lavet med efter skat dollars og kan trækkes tilbage til enhver tid uden straf. Når du når alder 59 ½, er alle udbetalinger skattefrie, og der er ingen obligatorisk distributionsalder. Vær opmærksom på, at der er grænser for indkomstberettigelse, og at Internal Revenue Service begrænser bidrag til alle pensionsregnskaber, herunder ROTH-IRA'er. Sørg for at lave dit hjemmearbejde, inden du begynder dine bidrag.

5. Når du har finansieret din ROTH IRA, gå tilbage og prøv at maksimere din 401 (k), hvis det er muligt. I 2014 blev det maksimale bidrag fastsat til $ 17, 500 (plus et yderligere "indhente" beløb på $ 5, 500, hvis du er 50 år eller derover).

Her er bundlinjen: Jo tidligere du begynder at investere, jo mere betaler det sig for dig.

Eksemplet jeg gav ovenfor med $ 1 investeret var ret simpelt, men billeddannet dit afkast, hvis du investerede $ 1, 200 pr. År. En simpel årlig investering på $ 1, 200 om året i 30 år forbinder til $ 194, 211. Invester yderligere 10 år, og investeringen hopper til $ 479, 642 om året (baseret på aktiemarkedets historiske afkast på 9%).

Vent ikke til i morgen. Lav en plan og begynd at gemme for din fremtid i dag.

Følg Wes på Twitter , Facebook og på Wesmoss. com

For værdifulde finansielle værktøjer og oplysninger om, hvordan du sætter dig på en god pensionering, skal du tjekke disse ud:

Social Security Optimizer, Pension Calculator, 401k Allocator, Hvordan Stacker jeg Quiz, Money & Happiness Quiz, og du kan gå på pension snarere end du tror.

Disclosure: Disse oplysninger gives kun som en ressource til orienteringsformål. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / finansiel planlægning overvejelser eller beslutninger.