Bedste steder at investere i nedbetalingspengene

Hvis du sparer penge til en forskudsbetaling på et hjem eller en anden fast ejendom, kan du undre dig over, hvad den bedste investering er for dig at tjene et afkast på kontanter, indtil du har brug for det. Svaret er enkelt: Ingen. Zilch. Nada. I stedet skal du sætte dine penge i en af ​​en håndfuld "kontantekvivalenter", der er beskyttet af indskudsforsikring eller USA's regering. Årsagen er, at du bør følge en investeringsstrategi kaldet kapitalbevarelse.

Dette bør ikke være en overraskelse. I ordene fra den legendariske investor Benjamin Graham er flere penge gået tabt og nået lidt ekstra afkast end nogen anden økonomisk synd. Når du taler om penge, som du virkelig ikke kan undvære - uanset om det er at finansiere taget over hovedet, lægeudgifter, bilreparationer eller en nødopsparingsfond, hvis du mister dit job, skal du huske hvad du forsøger at opnå. Disse "reserve" midler skal være tilgængelige for dig i så lidt som nogle få dage. Det repræsenterer penge, der ikke er beregnet til at generere et afkast, fordi det har et enestående formål, og du ønsker ikke at tage risiko. Din kapital er ansvarlig for at øge din rigdom. (Enkelt sagt er "kapital" de penge, du har afsat til, med det formål at tjene penge til dig, om du køber aktier i en virksomhed, starter din egen virksomhed hjemme eller investerer i obligationer for indkomst. <

Penge du sparer på arbejde via en 401 (k) eller 403 (b) plan, for eksempel, vil blive betragtet som pensionskapital.)

Mange økonomiske tragedier skyldes en tilsyneladende uskyldige beslutning om at acceptere mere risiko end du har råd til. Ofte begynder det ved at begrunde beslutningen til dig selv i tråd med, "Jeg ved, det er en strækning, men det vil nok nok fungere okay. "Det kan være sandt ni gange ud af ti, men når tingene går sydpå, kan konsekvenserne være ødelæggende, både økonomisk og følelsesmæssigt.

Hvor, så investerer jeg mine betalingsmidler?

Det forlader stadig spørgsmålet: Hvad skal du gøre med de penge, du sparer for en forskudsbetaling? Der er kun en håndfuld passende steder til sikkert at gemme disse penge, indtil det kommer tid til at købe din ejendom. De omfatter:

FDIC-garanterede bankkonti

1. : Disse omfatter kontrolkonti og opsparingskonti hos FDIC-medlemsbanker. Du kan ikke kun få adgang til dine penge i løbet af almindelige banktimer uden straf. Hvis din bank fejler, vil regeringen refundere dig op til $ 100.000 (dette er midlertidigt forhøjet til $ 250.000 pr. Indskyder indtil 31. december 2013). For dem, der ligger under grænserne, gør dette efterspørgselsregnskaber, som de er kendt i branchen, næsten risikofrie. FDIC-forsikrede indskudsbeviser (CD'er)
2. : Udbydes af FDIC-medlemsinstitutter som mange fællesskabsbanker, er et depositumsbevis i grunden en særlig type kontrakt, hvor du låner penge til banken for et bestemt beløb tid, siger tre måneder eller to år, i bytte for en garanteret afkast. Jo længere du accepterer at binde dine penge på banken, jo mere interesse vil de betale dig. Hvis du ikke har brug for dine midler i nogen tid, kan det være okay. Hvis du har brug for at få adgang til dine penge hurtigere end løbetiden på cd'en, kan banken opkræve dig så meget som seks måneders interesse som en straf. For nødkonti, som du muligvis skal have adgang til på kort sigt, gør dette dem til et dårligt valg. Hvis du ved, at du ikke vil købe et hjem for mindst seks måneder, kan du få gunstigere vilkår ved at købe en cd. U. S. Treasury Bills
3. : Disse er forpligtelser fra den amerikanske regering, der modnes om et år eller mindre. De betragtes som en af, hvis ikke den sikreste af alle steder at parkere dine penge. Det skyldes, at hver skatkammerbevis er støttet af regeringens fulde skatteevne, så i teorien er standard umuligt. Du køber statskasseveksler med rabat, og når de modnes, får du den fulde "nominelle værdi". Disse er kun fornuftige, hvis du har en god sum penge allerede sparet til en forskudsbetaling på dit hus. Du vil have brug for mindst $ 10, 000 eller $ 20, 000 for at gøre det praktisk. Pengemarkedsregnskaber
4. - Men ikke pengemarkedet Fonde : En pengemarkedsregnskab hos din lokale bank kan være en god måde at beskytte dine penge på, samtidig med at der opnås meget højere rentesatser på hvor meget du skal deponere. Disse konti er ofte FDIC-forsikrede, hvilket beskytter dig mod de potentielle problemer, der opstår, hvis din bank skulle mislykkes. Et pengemarked fond på den anden side er en mere kompleks investeringsform for investeringsforeninger, der køber alle former for likvide midler. Disse er typisk ikke FDIC forsikrede. Alltid altid, altid - nævner jeg altid - spørg din bankmand om din pengemarkeds konto er FDIC-forsikret eller ej. Hvis det er, bør det være et sikkert sted at parkere dine nedbetalingsbesparelser. Hvis det ikke er tilfældet, tænk ikke engang på det. U. S. Savings Obligationer
5. : Amerikanske opsparingsobligationer kommer i to primære typer: Series I-besparelsesobligationen og EE-spareobligationsserie. Begge har unikke fordele. Hvis du er mere end et år væk fra at have brug for dine down payment penge, giver de enorme fordele, fordi investorer er garanteret at aldrig tabe penge. Det niveau af beskyttelse er afgørende, når du beskæftiger sig med penge, du har brug for, såsom nedbetaling kontant til fast ejendom. Flere oplysninger om spare penge

For mere information om, hvordan du kan begynde at spare penge, læs Den komplette begynderguide til at spare penge.