Fornemmelse af din 401 (k) Plan - Ekspertvejledning

Hvis du har en 401 (k) plan tilgængelig på arbejdspladsen, er denne kvalificerede pensionsplan en af ​​dine mest værdifulde pensionsplanlægningsmuligheder. Fra den skatteudskudte vækst og opadgående skattefradrag til fordelene ved automatiske besparelser er din 401 (k) plan en afgørende komponent i din søgen efter økonomisk uafhængighed. Overvejelser for en 401 (k) plan omfatter:

Hvorfor tilmelde dig en 401 (k) Plan

Din 401 (k) -plan giver dig mulighed for automatisk at udnytte skatteudskud.

Med gradvis afskaffelse af de fleste ydelsesbaserede pensionsordninger og stor usikkerhed omkring social sikring er besparelsen for pensionering alene mere og mere kritisk.

Sådan registreres en 401 (k) plan

Selv om nogle virksomheder automatisk registrerer medarbejdere i deres 401 (k) planer, skal du muligvis udfylde en enkel formular til at deltage i din plan. Du bestemmer, hvor meget du skal spare og vælg dine investeringsindstillinger. Bare rolig! Det beløb, du sparer, den måde du investerer på og selv din fortsatte deltagelse i 401 (k) -planen er alle beslutninger, du kan ændre når som helst.

En 401 (k) Plan er Employment-Related

Du kan kun deltage i en 401 (k) plan, hvis din arbejdsgiver tillader dig det. Din arbejdsgiver skal begge tilbyde en plan, og du skal være berettiget til at deltage. Derfor kan du ikke selv oprette en 401 (k) plan. (Men hvis du arbejder, kan du oprette en individuel pensionskonto (IRA) privat.

Hvis du er selvstændig, har du også andre pensionsplanlægningsmuligheder.) Nøglen er at undgå at gå glip af denne vigtige mulighed for at spare for pensionering. Mangler skattefordelene ved 401 (k) planer og matchende bidrag er nogle af de største fejl, folk gør, når man starter et nyt job.

Hvor meget kan du bidrage til en 401 (k) plan?

Det beløb, du sparer i din 401 (k) plan, kaldes ofte dit bidragsprocent. Hvis din bruttoløn er $ 3.000, og du vil gerne sætte $ 300 af hver lønseddel i din 401 (k) plan, skal du angive en bidragsprocent på 10%, da 10% af $ 3, 000 er $ 300.

401 (k) Planbidragsgrænser

For året 2017 er det mest du kan bidrage til en 401 (k) $ 18.000. Hvis du er 50 eller over, kan du bidrage med i alt $ 24.000 . Din arbejdsgiver kan yderligere begrænse det beløb, du er berettiget til at bidrage med. Bemærk, at IRA-bidragsgrænser er helt adskilte.

401 (k) Planlægningsfrist

Til forskel fra en IRA er der ingen frister for bidrag. Men jo hurtigere du tilmelder dig, jo hurtigere kan du begynde at udskudt sparet for din pensionering.

401 (k) Planlægningsafdrag

Alle faste 401 (k) bidrag reducerer straks din skattepligtige indkomst.Eksempelvis vil en person i 25% skatkonsollen, der yder et bidrag på $ 100 til hendes 401 (k) plan, straks spare 25 dollars i skat. (25% x $ 100). Selvom hendes 401 (k) saldo stiger med det fulde beløb på hendes bidrag på $ 100 401 (k), falder hendes lønseddel kun med $ 75! Desværre reducerer et bidrag på 401 (k) ikke det beløb, du skal betale i FICA og Medicare-afgifter.

Hvor 401 (k) Planer Tilbyde Skat Udskudt Vækst

Da pengene i din 401 (k) -plan vokser med udskudt skat, betaler du ikke skat på indtjeningen i kontoen. Faktisk rapporterer du ikke engang indtægterne til IRS. Det er først, før du tager dine penge ud af 401 (k) planen, ideelt under pensionering, at du skylder afgifter.

Investering af dine 401 (k) penge

Investering af dine 401 (k) penge er afgørende for den langsigtede vækst. Din investeringsstrategi skal ændres over tid. Jo yngre du er, desto mere aggressiv skal din aktivfordeling være, hvilket betyder øget ejerskab af aktier. Når du nærmer dig eller går ind i pension, skal din 401 (k) balance begynde at afspejle virkeligheden, at udlodningerne ikke er for langt væk, og du bør have en mindre andel af dine pensionspenge investeret i aktier.

Ingen indkomstbegrænsninger til at deltage i en 401 (k) plan

I modsætning til mange andre skattefradrag og -kreditter er berettigelse til at bidrage til en 401 (k) -plan ikke begrænset af et maksimumsindkomstniveau.

Arbejdsgiver matchende 401 (k) Planlægningsprogrammer

Mange arbejdsgivere giver tilsvarende bidrag til deres medarbejders 401 (k) planer. I et arbejdsgiver matchende program sætter firmaet penge i hver enkelt persons 401 (k) plan, der også bidrager til deres 401 (k) plan. Hvis du vælger ikke at deltage i din 401 (k) plan, taber du typisk dette matchende bidrag. Derfor deltager ikke en 401 (k) plan på det niveau, som en arbejdsgiver matcher, ofte kaldes at slå ned gratis penge.

Forøgelse af dine 401 (k) bidrag over tid

Mange 401 (k) -planer tilbyder automatiske hastighedsopskalingsfunktioner, der giver dig mulighed for gradvist at øge bidrag. Med stigning i bidragsraten holder du kontrol, mængden og timingen for fremtidige bidrag stiger. Nogle virksomheder vælger endda automatisk at tilmelde nye lejemål i pensionsordninger med mulighed for at fravælge stigning i bidragsraten. Denne "sæt det og glem det" tilgang kan give et betydeligt løft til dine samlede pensionsbesparelser.

Nødvendige Fordelinger fra 401 (k) Planer

I de fleste tilfælde skal du begynde at tage penge ud af din 401 (k) plan, der begynder med året efter at du når 70 1/2. Det krævede minimumsfordelingsbeløb bestemmes af Internal Revenue Service og er baseret på din forventede levetid.

Opdateret af Scott Spann