4 Vaner du skal ændre for at komme ud af gæld

Fik gæld?

Så gør 80% af amerikanerne, ifølge Pew Charitable Trusts. Disse forpligtelser kan komme i form af realkreditgæld (44%), kreditkortgæld (39%), billån (37%), studielån (21%) eller en kombination af nogle eller alle ovenstående.

Da Federal Reserve forhøjede renten i december, forudsagde det også, at der ville være tre flere renteforhøjelser i 2017. Det vil gøre dit kreditkort, HELOCs og enhver anden variabel rente gæld du allerede bærer - samt eventuelle nye penge du låne - dyrere i de kommende måneder og år.

Hvilket betyder, at tiden til at gå på arbejde med din gæld er nu.

Hvis dette er en proces, du har forpligtet dig til kun at mislykkes før, skal du ikke stole på håb. Den allerførste ting du skal gøre er at ændre din vane med at betale regninger, da de kommer til en, hvor du foretager betalinger automatisk, forklarer Sarah Newcomb, adfærdsmæssig økonom ved Morningstar. "Jo mindre du skal tænke på det, jo bedre," siger hun.

Men det er bare trin 1 for at sikre din succes. Her er de andre vaner, du skal bryde og erstatte for at starte din rejse mod økonomisk frihed.

Habit: tænker ikke på fremtiden

Newcomb har fundet ud af, at en af ​​de væsentligste faktorer, der driver høje gældsindkomstforhold, er utålmodighed, hvilket kan medføre betaling af renter på dine køb. "Virkeligheden er, at jo mere utålmodig du er, jo højere er prisen du betaler for alt," siger hun. I sin undersøgelse spørger hun folk om deres økonomiske adfærd, når det kommer til ting som cash management, holde et budget, sporing af udgifter, kreditstyring, besparelse og udgifter mindre end de tjener.

Hvad hun har fundet er, at når hun spørger de samme mennesker, hvor langt i fremtiden de plejer at tænke eller planlægge, er der en statistisk signifikant korrelation: De, der er mere fremtidsorienterede, er bedre til at styre deres penge. Det fundne krydser mange demografiske grænser, herunder alder, indkomst og uddannelse, siger hun.

Skift det:

Spørg dig selv, hvad du vil have dine penge til at gøre for dig i år, om fem år og om ti. Nøglen gør det specifikt - for eksempel i stedet for at tænke på pensionering, tænk på de specifikke ture du vil tage eller det specifikke hus du gerne vil bo i. Habit: Bargain-Hunting for Sport

Det er nemt at føle, at du sparer penge, når du køber noget, der er til salg - især når den oprindelige pris eller procentdel er konstant trumpet på dig. Men hvis du ikke allerede har planer om at købe det, gemmer du ikke noget.

Og det største problem er dette: "Folk bruger

mere penge, når de går forpagt," siger forbrugerpsykolog Kit Yarrow, som har undersøgt fænomenet."Hvad folk bliver afhængige af, er spændingen ved, hvad de synes at vinde, hvad de synes er at spare, hvad de synes er gode med deres penge," siger Yarrow. Skift det:

Før du køber, vent indtil du har brug for noget specifikt. Endnu bedre, køb ikke noget, der ikke er på en premade liste. Yarrow foreslår også, at du afmelder fra daglig handel og forhandler e-mails, da de hele tiden tvinger dig til at se gode tilbud - hvilket kan tage en betydelig mængde viljestyrke til at modstå. (Unroll. Jeg er et godt værktøj til at rydde op i din indbakke og afskrive fra ting som dette.) Habit: Tænker du har ingen magt

Hvilken af ​​disse to udsagn er du enig med mest?

a) "Jeg skaber min egen økonomiske skæbne. "

b)" Min økonomi styres i høj grad af udenforstyrker. "

Newcombs forskning tyder på, at folk, der tror på den første - uanset indkomst, uddannelse, alder og andre faktorer - er bedre ledere af deres penge, kredit og besparelser. "Du vil ikke ændre din adfærd, før du ændrer din tænkning," siger hun. Det er ikke let, men det er ikke umuligt.

Skift det:

Gentagelse er nøglen. Kom op med et mantra, som "Mine penge, mine valg" eller "Når jeg ejer mine penge, ejer jeg mit liv. "Så fortæl det til dig selv hver morgen som du ser i spejlet. "Når vi tænker på, hvorfor vi kommer ind i gæld, er det ofte ikke bare overlevelsesrelateret - ofte er det følelsesrelateret, og en enkel måde at føle sig bedre på er at komme i kontakt med den magt, du har i dit økonomiske liv. " Habit: Formålet med øjeblikkelig tilfredshed

Det er så nemt at bruge penge i en alder af swiping, og mobil betalingsteknologi som ApplePay og Android Pay har kun gjort det nemmere. Det er et problem, fordi det eliminerede kløften mellem, når du beslutter dig for at købe noget, og når du betaler for det. Den tid er vigtig - og som Yarrow påpeger, tager det virkelig ikke så meget af det. "Hvis folk bare ville tilbringe et ekstra fem minutter, før de købte, lover jeg, at de ville spare penge," siger han. Så

tage det ekstra fem minutter, eller 24 timer eller 2 dage. Skift det:

Forlad varen i din indkøbsvogn eller i tankerne, og se om du stadig vil have det efter at dit tildelte vindue er bestået. Husk ikke kreditkortnumre eller lad internettet gemme dem for dig. Og når du beslutter dig for at købe noget? Fokus på smerte ved tab ud over glæden ved gevinst. Endnu bedre, når du laver et køb, kommer i vane med at konvertere omkostningerne til arbejdstidens timer, tager det dig at tjene penge. Med Hayden Field