Sandheden om fælles kredit rapport myter

Oplysningerne i din kreditrapport påvirker alt fra, hvor du bor, til hvad du kører og selv hvor du arbejder. Desværre misforstår for mange mennesker deres kreditrapporter og de oplysninger, de indeholder. Her er nogle af de mest almindelige myter om kreditrapporter og sandheden bag hver.

1. Du behøver ikke tjekke din kreditrapport, medmindre du ansøger om kredit.

Kontrol af din kreditrapport før du ansøger om et større lån kan forbedre dine chancer for at blive godkendt.

Gennemgang af din kreditrapport inden du laver en ansøgning giver dig mulighed for at rydde op for fejl og andre negative oplysninger, der kan få dig til at nægte.

Du bør ikke vente, før du forbereder dig til en større ansøgning for at kontrollere din kreditrapport. Det er også vigtigt at tjekke din kredit rapport mindst en gang om året for at søge efter tegn på identitetstyveri eller bedrageri. Proaktiv gennemgang af din kredit rapport vil tillade dig at fange og beskæftige sig med identitetstyveri, før det bliver værre.

Hvis du leder efter et job, eller hvis du er på forfremmelse, skal du kontrollere din kreditrapport. Mange arbejdsgivere ser kreditrapporter (ikke kredit score), og du vil være forberedt på, hvad de kan finde. Dette er især vigtigt, hvis du søger om en finansiel stilling eller en højtstående ledende stilling. Du har ret til en gratis kreditrapport, hvis du for øjeblikket er ledig og planlægger at søge et job inden for de næste 60 dage.

Og når du bliver nægtet et kreditkort, et lån eller en anden tjeneste på grund af oplysninger i din kreditrapport, bør du kontrollere den kopi af din kreditrapport, der blev anvendt i beslutningen, for at bekræfte Oplysningerne er korrekte. Du har ret til en gratis kreditrapport i dette tilfælde. Hvis kreditrapporteringsfejl medførte, at du blev nægtet, kan du bestride disse fejl med kreditbureauet og bede kreditor om at revurdere din ansøgning.

2. Kontrol af din kredit rapport vil skade din kredit.

Du har sikkert hørt, at henvendelser til din kreditrapport kan påvirke din kredit negativt, men det omfatter ikke dine egne henvendelser til din kredit. Der er to typer kredit henvendelser. Hårde henvendelser foretages, når du ansøger om kredit eller et kreditbaseret produkt eller en tjeneste. Disse henvendelser gør din kredit score skadelig. Mørke henvendelser foretages, når du tjekker din kredit eller en forretningskontrol, din kredit til at prescreen dig for kreditprodukter eller tjenester. Disse bløde forespørgsler gør ikke din kredit score skadelig.

At gå gennem en långiver for at få din kredit checket vil skade din kredit. For at undgå at få din kredit påvirket, bør du kontrollere din kredit rapport selv ved at gå direkte til et af de tre store kredit bureauer.Der kan være gebyr, når du bestiller din kredit rapport fra kredit bureauer medmindre du kvalificere dig til en gratis kredit rapport under Fair Credit Reporting Act. Du kan bestille en gratis kreditrapport hvert år via AnnualCreditReport. com, stedet for bestilling af den gratis kreditrapport, der er indrømmet ved føderal lov.

Det er godt, at din egen kreditkontrol ikke vil skade din kredit. Det betyder, at du kan tjekke din kredit så ofte som du har brug for uden frygt for, at det vil skade dig.

3. Betaling af en forfaldne konto vil fjerne den fra din kredit rapport.

Betaling af en misligholdende saldo er bedre for din kredit i det lange løb. Denne betaling vil desværre ikke slette kontoen eller betalingshistorieoplysningerne fra din kreditrapport. Alle tidligere negative betalinger forbliver på din kreditrapport i løbet af kreditrapporteringsfristerne, men din konto vil blive opdateret for at vise, at du har fået den sidste balance. Hvis din konto stadig er åben og aktiv, bliver dine fremtidige rettidige betalinger rapporteret som ok.

Nøjagtigt rapporteret negativ information kan forblive på din kredit rapport i op til syv år. Efter denne tidsperiode skal de negative detaljer automatisk slettes fra din kreditrapport.

4. At betale en gæld vil forlænge kreditrapporteringsfristen.

Nogle tøver med at betale en gammel konto, fordi de mener, at betalingen genstarter kreditrapporteringstiden og holder kontoen på deres kreditrapport i yderligere syv år.

Heldigvis er det ikke tilfældet.

Kredittrapporteringsfristen er baseret på den tid, der er bestået siden den negative handling. Betalinger på en konto genstarter ikke denne periode. F.eks. Hvis du var 30 dage for sent på et kreditkort i december 2010, fanget igen i januar 2011 og betalt i tide siden, vil de sene betalinger falde fra din kreditrapport i december 2017. Resten af ​​kontohistorikken fra dette tidspunkt vil forblive på din kredit rapport.

5. Hvis du lukker en konto, fjernes den fra din kreditrapport.

En anden almindelig misforståelse er, at du blot sletter en konto, vil slette den fra din kredit rapport. Det er dog ikke tilfældet. Når du lukker en konto, er det eneste, der sker i forbindelse med din kreditrapport, at kontostatusen rapporteres som lukket. Kontoen forbliver på din kreditrapport for resten af ​​kreditrapporteringsfristen, hvis den blev lukket med dårlig status, for eksempel hvis kontoen blev afskrevet. Eller hvis kontoen var i god stand, da den blev lukket, vil den forblive på din kreditrapport baseret på kreditbureauernes retningslinjer for rapportering af positive, lukkede konti.

6. At blive gift vil slå sammen din kredit rapport med din ægtefælle.

Når du bliver gift, fortsætter du med at opretholde en separat kreditrapport fra din ægtefælle, selvom du ændrer dit efternavn. Nogle fælles konti, autoriserede brugerkonti og medtegnede konti kan forekomme på begge ægtefæller kreditrapporter, men individuelle konti vil fortsat blive opført på hver respektive persons kredit rapport.

7. Kun kreditkort og lån vises på din kredit rapport.

Når du læser din kreditrapport, kan du blive overrasket over alle typer konti, der vises. Medicinske regninger, gæld samlinger og offentlige registre som konkurs eller skat tilbageholdsret er noteret på din kredit rapport i tillæg til kreditkort og lån.

Fordi de ikke er kreditkonti, rapporteres regninger som mobiltelefonbetalinger eller nyttebetalinger ikke regelmæssigt til kreditbureauerne. Hvis disse konti bliver alvorligt kriminelle, kan de tilføjes til din kreditrapport som en samlingskonto.

8. Beskæftigelseshistorie og indkomst er inkluderet i din kredit rapport.

I en 2015 TransUnion undersøgelse, 55 procent af folk, der havde for nylig kontrolleret deres kredit rapport mente en fuld beskæftigelse historie optrådte på deres rapporter. Og 41 procent troede, at indtægterne er opført på deres kreditrapporter. Din nuværende arbejdsgiver kan blive opført på din kredit rapport, men det er det. Din kredit rapport vil ikke holde en liste over dine tidligere arbejdsgivere, og det opregner ikke din indkomst. Kredit- og låneansøgninger vil dog bede om beskæftigelses- og indkomstoplysninger for at godkende din ansøgning.

9. Lejehistorie er angivet på din kredit rapport.

I TransUnion-undersøgelsen mente 49 procent af folk med fremragende kredit, at lejebetalinger er inkluderet i kreditrapporter. Leje konti generelt vises ikke på din kredit rapport, men der kan være nogle undtagelser. Leje betalinger til lejligheder, der rapporterer til Experian RentBureau, vil indgå i din Experian kredit rapport. Kredit bureauer deler generelt ikke oplysninger, så disse lejebetalinger vises ikke på dine andre kreditrapporter.

10. Konti, du kun har cosigned, vises ikke på din kreditrapport.

Når du cosign et kreditkort eller lån, vises det på din kredit rapport ligesom de andre oplysninger, ligesom alle dine andre konti. Kontoens forbrug og betaling aktivitet vises på din kredit rapport og påvirke din kredit, selvom du ikke er den, der bruger eller fordele fra kontoen. Medmindre dit navn blev cosigned uden din tilladelse, vil du ikke kunne fjerne den cosigned konto fra din kredit rapport.