Arbejdstagere kompensationspolitik - hvad der dækkes

Hvis din virksomhed beskæftiger arbejdstagere, er du formentlig forpligtet i henhold til lovgivningen om at købe en arbejdstageres erstatningspolitik. Din politik består sandsynligvis af følgende dele: en informationsside (erklæringer), politikformularen og forskellige påtegninger. Det kan også indeholde et eller flere skemaer, såsom en liste over steder.

Klassificering og vurdering

I henhold til en medarbejderkompensationspolitik er din virksomhed tildelt en eller flere klassifikationer baseret på den type virksomhed, du driver.

Hvis du f.eks. Driver en butik, der sælger hardware til detailkunder, kan din virksomhed klassificeres som en hardwarebutik. Den præmie du betaler for medarbejdernes erstatningsdækning afhænger af de anvendte klassifikationer, den sats, der opkræves for hver klassifikation, og det vederlag, du betaler dine arbejdstagere (lønningsliste). Din præmie kan også blive påvirket af en oplevelsesmodifikator, som afspejler din tidligere kravserfaring.

I næsten alle stater administreres arbejdstageres erstatningshastigheder, klassifikationer, politiske formularer og andre spørgsmål i forbindelse med erstatning af arbejdstagere af et statsarbejdernes kompensationsbureau. Mange stater delegerer imidlertid funktioner som takstfremstilling, statistisk analyse og formudvikling til en organisation kaldet National Council on Compensation Insurance (NCCI). Disse stater kaldes "NCCI-stater". NCCI er en ideel organisation, der ejes af forsikringsselskaber.

NCCI-staterne anvender et ensartet klassifikationssystem, manualer og regler, der er udviklet af NCCI.

Nogle stater bruger ikke NCCIs tjenester. Stater som Californien, Wisconsin og Delaware opererer uafhængigt. Disse stater udvikler deres egne regler og satser. Fire stater (Ohio, Washington, Wyoming og North Dakota) er unikke, fordi de ikke tillader privat forsikring.

I disse stater, der hedder monopolistiske stater, skal forsikringspolicer udstedes af en statsforsikringsfond.

Standard Policy Form

NCCI har udviklet en standard arbejdstagere kompensation politik, der anvendes i alle NCCI stater. Politikken bruges også i mange uafhængige stater. Det giver to grundlæggende dæklag. Del 1 dækker arbejdstagernes kompensation, mens del 2 dækker arbejdsgiveransvar. Denne artikel fokuserer på første del. Arbejdsgiveransvarsdækningen er forklaret i en særskilt artikel.

Dækning af arbejdstagernes kompensation

Dækning af arbejdstageres kompensation giver fordele for medarbejdere, der er blevet skadet i løbet af ansættelsen. Dækningen ydes uanset fejl. Det vil sige, at en skadet medarbejder ikke behøver at sagsøge dig for uagtsomhed for at opnå fordele. Desuden er en skadelidte generelt berettiget til ydelser, selvom hans eller hendes uagtsomhed bidrager til skaden.Antag for eksempel, at en medarbejder opretholder en hovedskade på en byggeplads. Skaden kunne nok have været undgået, hvis medarbejderen havde haft en hård hat, som han havde fået til opgave at gøre. Alligevel skal arbejderen stadig være berettiget til ydelser.

Lønmodtagers lovgivninger giver typisk følgende fordele:

• Medicinsk dækning : Inkluderer lægebesøg, hospitalsbehandling, receptpligtig medicin, fysioterapi og andre medicinske behandlinger.
• Handicap : Giver en delvis erstatning af indtægtstab, når arbejdstagere ikke kan arbejde på grund af en arbejdsskade. Handicapet kan være midlertidigt eller permanent, og delvis eller totalt.
• Erhvervsrehabilitering : Gør det muligt for arbejdstagere, som ikke kan vende tilbage til deres tidligere erhverv, for at lære en ny færdighed baseret på deres nuværende evner.
• Dødsfordele : Affordet til ægtefælle og mindrebørn af en arbejdstager dræbt på jobbet.

Mens de former for ydelser, som arbejdstagere modtager for arbejdsrelaterede skader, er ret konsekvente fra en stat til en anden, er -beløbet af de fordele, de får, meget forskellige fra stat til stat. Således er den gældende arbejdstager erstatning lov (af den stat, hvor dine arbejdspladser er placeret) indarbejdet i politikken.

Dette betyder, at bestemmelserne i din stats kompensationslov faktisk bliver en del af din forsikringsaftale.

Arbejdstilsynet dækker personskade ved ulykke eller kropsskade ved sygdom (erhvervssygdom). Statens lovgivning bestemmer hvilke erhvervssygdomme der er omfattet. Et eksempel på en erhvervssygdom er asbestose. Politikken dækker skader forårsaget af ulykker, der opstår i løbet af forsikringsperioden. For en sygdom, der skal dækkes, skal den forårsages eller forværres af ansættelsesvilkårene.

Udelukkelser

Arbejdstilsynslove kan tildele en skadelidte ekstra fordele, hvis arbejdstageren er skadet på grund af noget, du gør eller undlader at gøre. Antag for eksempel at du ejer en kødbutik. Bill, en af ​​dine medarbejdere, spurgte dig tre gange i sidste måned for at erstatte en brudt vagt på en kødskåremaskine. Hver gang Bill nævnte vagten, fortalte han ham at tænke på sin egen virksomhed og komme på arbejde. Ca. en uge efter hans sidste anmodning bruger Bill maskinen, når kødet han skiver glider, og han fjerner ved et uheld sin højre pegefinger.

På grund af din manglende afhjælpning af skæremaskinen tildeles Bill to gange de lønmodtagere, som han ellers ville have modtaget. Din medarbejders kompensationspolitik dækker ikke de overskydende fordele, du skal betale som en straf.

Standardansættelsespolitikken indeholder forskellige undtagelser. Det hedder, at din forsikringsgiver ikke vil betale ekstra fordele, der kræves, fordi:

• Af alvorlig og forsætlig forsømmelse begået af dig. Eksempel: Du fortæller Bill, at han skal bruge den skærekniv, der mangler en vagt, eller han bliver fyret.
• Du bruger bevidst en medarbejder i strid med loven. Eksempel: Du ansætter en 14-årig arbejdstager i strid med en lov, der kræver, at medarbejdere i kødbutikker skal være mindst 16.
• Du undlader at overholde en lov om sundhed eller sikkerhed. Eksempel: Du undlader at sikre, at arbejdstagere bruger en vagt, når du bruger en skæremaskin, der overtræder OSHAs maskinkontrolstandard.
• Du afskedigelse, tvinge eller på anden måde diskriminerer enhver medarbejder i strid med arbejdstagerloven. Eksempel: Du slukker Bill, fordi han indgav en ansættelseskompensationskrav efter at have adskilt fingeren på skiveren.

Inddrivelse fra andre

Hvis din forsikringsgiver betaler ydelser til en arbejdstager, der blev skadet på grund af andres forsømmelighed, har forsikringsselskabet ret til at få subrogation fra den ansvarlige part. Det vil sige, din forsikringsselskab kan muligvis inddrive størrelsen af ​​det tabte beløb fra den part, der forårsagede skaden. Antag for eksempel at en medarbejder skiver kød ved hjælp af håndskærmen på en skæremaskin, når beskyttelsen virker. Fejlen får arbejderen til at opretholde en skade.

Din medarbejderkompensation forsikringsgiver vil betale ydelser til den arbejdstager, der kræves i henhold til loven. Dog har den ret til at indgive en produktansvarsdragt mod skæreproducenten i et forsøg på at inddrive den betaling, den har fået til arbejderen. Du er forpligtet til at beskytte forsikringsselskabets ret til at inddrive sine betalinger fra den person eller enhed, der er ansvarlig for arbejdstagerens skade.