Hvorfor din ægtefælles kredit score er anderledes

Hvis du har fælles finansielle konti og kreditkort sammen med din ægtefælle, kan du forvente, at dit kredit score bliver det samme, men det er ikke nødvendigvis tilfældet. Oftere end ikke, vil din kredit score være forskellig fra din ægtefælles. Det er ikke en fejl med kredit scoring; det er helt normalt.

Selvom du har sluttet sig sammen i en hellig ægteskab, har de to været med i huse, og du har samme efternavn, du opretholder stadig separate kreditfiler.

Din kredithistorie er knyttet til din individuelle identitet - du fortsætter med at bruge dit navn, fødselsdag og socialsikringsnummer for at få adgang til din kredithistorie. Alle kreditkonti var særskilt - før og efter at du var gift - er stadig en del af din individuelle kredit historie og påvirker kun din kredit score.

Selv fælles konti vil påvirke dine kredit score forskelligt, fordi kredit scoring beregninger tager hensyn til alle oplysninger om din kredit rapport, ikke kun den ene konto.

Hvis de to af dig trækker og sammenligner dine kreditrapporter, vil du sikkert se, at dine rapporter er meget forskellige. Disse forskelle er årsagen til, at dit kredit score er anderledes. Nedenfor er et par grunde til, at en ægtefælles kredit score kan være højere end den anden.

Din ægtefælle kan have en bedre betalingshistorik

Betalingshistorik er den vigtigste faktor, der påvirker din kredit score.

Hvis du har en historie med at betale for sent, mens din ægtefælle altid har betalt i tide, vil din ægtefælle have en bedre kredit score end dig. Alvorlige pletter som genoptagelser, konkurs, afskærmning eller standardlån kan også trække en ægtefælles kredit score ned.

Din ægtefælle har mindre gæld end dig

Mængden af ​​gæld du bærer er den næststørste faktor, der går ind i din kredit score.

Hvis du har tendens til at bære store saldi på dine kreditkort - dem i dit navn - mens din ægtefælle betaler deres kreditkort fuldt ud hver måned, vil du se en forskel i kredit score. Høje lånebalancer kan også påvirke din kredit score negativt.

Din ægtefælle kan have haft kredit længere end dig

Dette kan være tilfældet, hvis din ægtefælle er ældre end dig eller din ægtefælle begyndte at bruge kredit før dig. Jo flere erfaringer du har med kredit, desto bedre vil din kredit score være, især hvis du har en positiv kredit historie. Din ægtefælle kan gøre dig til en autoriseret bruger på et af deres ældste konti for at hjælpe din kreditalder se bedre ud. Bemærk, at nogle beregninger af kredit scoring muligvis ikke indeholder autoriserede brugerkonti.

De store lån er i din ægtefælles navn

At have en historie med forskellige typer konti hjælper din kreditkonto, især hvis du håndterer disse konti godt.Det viser, at du med ansvar kan håndtere forskellige former for gæld. Så hvis du har en blanding af kreditkort og større lån, som et pant eller auto lån, ville dit kredit score være højere. Men hvis disse lån kun er i din ægtefælles navn, og hvis de har en positiv betalingshistorik, kan din ægtefælle have en højere kredit score end dig.

Du har flere nyere applikationer

Ansøgning om nye konti kan medføre en midlertidig nedgang i din kredit score. For det første, når du laver en ny ansøgning, er der en undersøgelse af din kredit historie, som kan koste et par kredit score point. Når du faktisk åbner en ny konto, sænkes din gennemsnitlige kreditalder en smule. Hvis din ægtefælle er tilfreds med deres nuværende kreditkort, men du handler med at handle eller søger de nyeste tilbud, kan din kredit score være lidt lavere.

Hvad der sker, når du ansøger om kredit sammen

Når du ansøger om kredit sammen, kan långivere vælge at bruge de højere eller lavere af dine kreditscores, eller undertiden gennemsnittet af dine to kreditresultater. Spørg på forhånd, så du ved den bedste måde at ansøge om at forbedre dine chancer for at blive godkendt og få den bedste rentesats.

Vær opmærksom på, at du kun kan bruge begge ægtefællers indkomst til ansøgningen, hvis begge ægtefæller søger sammen. Af den grund vil du have din kredit score til at være i den bedste form muligt.

Ægtefællen med den lavere score kan øge deres kredit score ved at indhente tidligere forfaldne regninger, bestride fejl og betale saldi. Start med at arbejde på din kredit længe før du laver en fælles ansøgning om et lån. På den måde har du tid til at få din kredit score op, så du kan kvalificere dig til bedre vilkår.