Hvem er omfattet under min kommercielle auto politik?

Har din virksomhed købt en kommerciel autopolitik? I så fald har du måske undret dig over, hvem der kvalificerer sig som forsikret under din ansvarsdækning. Denne artikel svarer på dette spørgsmål.

Standardpolitik

De fleste forsikringsselskaber, der leverer kommerciel automatisk dækning, bruger standardpolicyer udgivet af ISO. Rygraden i ISO Business Auto Policy er firmaets automatiske dækningsformular. Denne formular indeholder vigtige dele af politikken, herunder omslag (ansvar og fysisk skade), udelukkelser, betingelser og definitioner.

Tre kategorier af forsikrede

Afsnit II i Business Auto Dækningsformularen beskriver de personer eller enheder, der kvalificerer sig som forsikrede under kommerciel autoansvarsdækning. Disse parter beskrives i et afsnit med titlen Hvem er forsikret. De er opdelt i tre kategorier:

• Du: Du er forsikret. "Du" betyder den forsikrede, den person eller virksomhed, der er angivet i erklæringerne.
• Tilladte brugere: Alle andre, der kører en overdækket bil, du ejer, lejer eller låner med din tilladelse er forsikret. Det vil sige, hvis du tillader nogen at køre et køretøj, du ejer, lejer eller låner, er chaufføren forsikret. Kører i denne kategori kaldes ofte tilladende brugere.
• Omnibus Insureds: Også en forsikret er enhver, der er ansvarlig for din adfærd eller for en lovgivende brugers adfærd. Ofte betegnet som omnibus-klausulen dækker denne formulering enhver, der kan holdes juridisk ansvarlig for en ulykke forårsaget af en navngivet forsikret eller en tilladende bruger.

Navngivet forsikret har bredeste dækning

Af de tre typer forsikringsselskaber får du det bredeste dækningsniveau. Du er dækket af enhver overdækket bil. Hvilke autos er "dækket" afhænger af de dækkede auto-betegnelsessymboler, der vises i erklæringsafsnittet i din politik. Hvis f.eks. Symbol 2 (ejede biler) vises ved siden af ​​ansvarsdækningen, er du dækket af fordringer som følge af en hvilken som helst auto du ejer.

På samme måde, hvis symboler 8 og 9 (indlejrede og ikke-ejede biler) vises, er du dækket af fordringer som følge af enhver bil du lejer, samt enhver auto, du ikke ejer.

Bemærk, at du (den navngivne forsikrede) er dækket, selvom du ikke kører bilen, når ulykken opstår. Dette er vigtigt, fordi arbejdsgiverne er ansvarlig for uagtsomme handlinger hos deres medarbejdere. Hvis du bliver sagsøgt som følge af en bilulykke forårsaget af en uagtsom medarbejder, skal du være dækket af kravet.

Medarbejdere dækket som tilladte brugere

De fleste af de personer, der driver virksomhedsejede køretøjer, er medarbejdere. Dine medarbejdere er forsikrede, mens du kører biler, du ejer, lejer eller låner, hvis sådanne køretøjer er dækket autos.(Lånede køretøjer dækkes som lejede biler.) Det vil sige, medarbejderne er omfattet, mens du kører køretøjer, du ejer eller udlejer, så længe du har købt ansvarsdækning for biler, du ejer eller udlejer. Hvis din ansvarsdækning kun gælder for ejede biler, er medarbejderne kun forsikrede, når du kører autos, du ejer. De er ikke dækket, mens du kører biler, du ansætter.

Medarbejder-ejede køretøjer

Dækningen til tilladte brugere gælder ikke for partnere og medarbejdere, der kører køretøjer ejet af dem. Sådanne køretøjer betragtes som ikke-ejede biler, fordi de ikke er ejet af den navngivne forsikrede.

Samarbejdspartnere og medarbejdere er ikke forsikrede, mens de kører ikke-ejede biler, selvom de bruger køretøjerne på virksomhedens forretning.

Antag, at din virksomhed beskæftiger salgsarbejdere, der bruger deres personlige køretøjer til at ringe til kunder. Du ønsker at forsikre dine arbejdstagere om ansvar under din kommercielle bilpolitik. Heldigvis er der en tilslutning til dette formål. Rettighedshavere som forsikrede, dækker denne påtegning medarbejdere, der kører deres personlige køretøjer på vegne af deres arbejdsgiver.

Bemærk, at påtegningen kun giver overskydende dækning. Det betyder, at medarbejderens personlige auto-politik først finder anvendelse, hvis arbejdstagerne sagsøges på grund af en ulykke, der involverer hans eller hendes personlige bil. Påtegningen gælder kun, når medarbejdernes dækning er opbrugt.

Omnibus Insureds

Den tredje kategori af forsikrede omfatter enhver, der kan holdes ansvarlig for en autoulykke forårsaget af dig eller en tilladende bruger.

Det vil sige, det dækker enhver part, der kan holdes juridisk ansvarlig for en bilulykke forårsaget af dig eller af nogen, der bruger dine køretøjer med din tilladelse. Her er et eksempel.

Capital Construction er en generel entreprenør, som bygger en kontorbygning. Capital har ansat to underleverandører, Prime Painting og Luxurious Landscaping. Prime Painting har købt en kommerciel autopolitik, der giver ansvar dækning for ejede biler. Malerientreprenøren har underskrevet en kontrakt, der lovede at forsikre Capital Construction mod eventuelle krav, der skyldes Prime Paintings arbejde med projektet.

På en dag bevæger Paul, en premiermalingsmedarbejder, en af ​​Prime Paintings lastbiler på arbejdspladsen, da han ved et uheld rammer Lenny, en medarbejder i Luxurious Landscaping. Lenny sues Capital Construction. Hans kostume hævder, at den generelle entreprenør er ansvarlig for sin skade, fordi det ikke lykkedes at opretholde en sikker arbejdsplads. Capital Construction videresender kravet til Prime Painting og kræver dækning. Hvis Capital Construction er ansvarlig for malingen entreprenørens uagtsomhed, bør den dækkes af kravet under Prime Paintings kommercielle autopolitik. Prime's autoforsikringsselskab vil være forpligtet til at forsvare kapital og betale erstatning til Lenny.