Hvor du skal åbne din HSA: mål og funktioner

En sundhedsopsparingskonto (HSA) er et værdifuldt redskab til at dække dine sundhedsudgifter. Det kan også hjælpe dig med at reducere din skatteregning. At vælge den rigtige konto er afgørende for at nå dine mål, så hvordan ved du hvilken udbyder der er bedst?

Valg af HSA-udbydere

Næsten enhver bank- eller kreditforening kan tilbyde HSAs. Hvis du er tilfreds med den finansielle institution, som du banker med allerede og bekvemmelighed er nummer et på din prioritetsliste, kan du bare tilføje en HSA til dit eksisterende forhold.

Der er dog andre vigtige faktorer at overveje, før du åbner en konto.

Dine hensigter: Først skal du tænke over, hvordan du planlægger at bruge kontoen. Vil du bruge midlerne hvert år, eller vil du lade pengene samle på lang sigt? Hvis du bruger det som det kommer ind, er renten på dine besparelser måske ikke en big deal. Men hvis denne konto vil supplere dine pensionsbesparelser, er langsigtet afkast vigtigere.

Tilføjelse af penge: Vil du yde bidrag, vil din arbejdsgiver gøre det, eller vil du begge tilføje til puljen? Det skal være nemt at gøre disse bidrag - helst elektronisk - så pengene rent faktisk kommer ind på kontoen, og du kan drage fordel af skattefordelene.

Gebyrer: De fleste skattefordelte konti opkræver gebyrer, men gebyrer varierer, og de afbrydes undertiden med større kontosaldoer. Lejlighedsvis finder du en lille kreditforening, der tilbyder gebyrfrie HSA'er.

Find ud af, hvor meget det koster at opretholde kontoen og vurdere, hvordan disse omkostninger kan påvirke dit afkast. En bank, der betaler 1% mere, er ikke værd at se på, hvis gebyrerne mere end eroderer den ekstra 1%. Igen overveje hvordan du bruger kontoen og se på gebyrer for at bruge pengene (hvis du aldrig planlægger at bruge pengene, er det ligegyldigt hvad de opkræver ved tilbagetrækning).

Brug af dine penge: Hvis du planlægger at bruge penge fra din konto regelmæssigt, hvor nemt vil det være? Får du et betalingskort for at få adgang til midler, eller er processen mere besværlig? Debetkort hjælper dig med at holde en elektronisk oversigt over, hvor dine penge går (selvom du altid skal gemme kvitteringer), og de letter hurtigere ture til apoteket.

Brug af din konto

Husk, at HSA-bidrag kun er tilgængelige, når du er dækket af en støtteberettigede, høj-deductible health plan (HDHP). I modsætning til fleksible udgiftsregnskaber (FSA'er eller cafeteriaplaner) kan du lade penge i din HSA udover årets slutning og gemme det, når du har brug for det - det er ikke "brug det eller taber det. "Derudover er kontoen din din konto og er ikke knyttet til din arbejdsgiver. Du har ikke lyst til at bruge penge, før du forlader dit job.

For at få den bedste skattebehandling skal midlerne gå til kvalificerede lægeudgifter, men der er andre måder at bruge pengene på med mindre gunstige behandlinger.

Åbning af en konto

Åbning af en HSA ligner åbning af en anden bankkonto. Du skal oplyse om dig selv, herunder en form for offentliggjort ID. Banker spørg normalt ikke om verifikation af din HDHP - det er mellem dig og IRS.

Aktivitet som bidrag og udlodninger (udgifter og tilbagekøb) vil dog generelt blive rapporteret til IRS hvert år.

Vigtige oplysninger

Skattelovgivningen er kompleks og kan ændres. Kontakt en professionel skatterådgiver vedrørende din individuelle situation. Diskuter dine langsigtede mål med en finansiel planlægger, der er licenseret i din stat, før du åbner en konto.