Hvad sker der, hvis dit forsikringsselskab registrerer konkurs

Som politisk ejer af livsforsikring, livrente, langtidspleje eller handicappolitik er det naturligt at være bekymret over, hvad der ville ske med dine fordele, hvis dit forsikringsselskab går i konkurs. Det kan ikke være så slemt, som du tror.

Rehabilitering - forud for forsikringsselskabets konkurs

Før forsikringsselskabets konkurs vil forsikringsselskabet gennemgå en proces, der kaldes rehabilitering - dikteret af statens lovgivninger - hvorved statsforsikringskommissionen vil gøre ethvert forsøg på at hjælpe virksomheden med at genvinde sin økonomiske situation.

Hvis det fastslås, at selskabet ikke kan rehabiliteres, er selskabet erklæret insolvent eller konkurs, og retten pålægger selskabets likvidation.

Garantiforening overtager i tilfælde af forsikringsselskabets konkurs

Når et forsikringsselskab går gennem konkurs , vil forsikringsdækningen fortsætte, og forsikringskrav vil blive dækket og betales af statsforsikringsgarantifællesskaber, med forbehold af hver stats dækningsgrænser. Garanterede dækningsbeløb varierer typisk fra $ 100.000 til $ 500.000 i ydelser, men du skal kontrollere din forsikringsgarantiforening for at se, hvilke beløb der er dækket for hvilke typer ydelser i din stat.

Der er både generelle og statslige love, som skal følges. Du kan få yderligere oplysninger fra National Organization of Life and Health Insurance Guaranty Associations (NOLHGA), som indeholder et resumé af hver stats lovgivning og link til statens garantiforening.

Hvordan kontrollerer jeg mit forsikringsselskabs rating?

Du kan til enhver tid kontrollere dine forsikringsselskabs vurderinger. Med hensyn til vurderinger er de tre største virksomheder, der holder tabs på forsikringsselskaberne:

• A. M. Best
• Standard & Poor's
• Moody's

Hvert selskab tilbyder et rating system, der klart definerer, hvilke virksomheder der har større risiko end andre.

Generelt er A ++, AAA og Aaa henholdsvis den overordnede score, mens D, CC og Ca er den nedre ende af spektret, der er tegn på de svageste eller dårligste klassifikationer. Sterke ratings betyder, at virksomheden anses for at være økonomisk stabil.

Måske er den mest nyttige indikator for din politik eller transportør, om den har modtaget nogen seneste nedgraderinger eller ej. Når du mødes med din agent eller rådgiver, spørg dem, hvad den nuværende rating er. Sammenlign denne rating til, hvor den oprindeligt begyndte.

De vurderinger, som du håber ikke at høre, er A. M. Bedste ratings, der hedder E, F eller S. Dette ville betyde, at virksomheden er under statens tilsyn, i likvidation eller har en suspenderet rating (som angiver, at info ikke er tilgængelig.)

For Standard og Poors ratings ville du være bekymret, hvis vurderingen var ændret til R. R fortæller dig, at transportøren er under tilsyn af forsikringsforhandlere.

Endelig, hvis Moody's har udstedt en Ca eller C rating, betyder det, at transportøren er ekstremt risikabel eller som standard. Et firma vurderet denne lave tilbyder dårlig økonomisk sikkerhed, det modsatte af, hvad du vil se. For at bruge Moody's hjemmeside skal du registrere dig for at få gratis adgang ved at oprette et brugernavn og en adgangskode.

Din forsikringsagent skal være tilgængelig og kan hjælpe dig med at bedømme virksomhedens vurderinger og politiske behov.

En finansiel planlægger kan også hjælpe dig med at lære at sprede risiko ud over flere luftfartsselskaber (noget du måske ville gøre, hvis du købte en livrente), så din fremtidige pensionsindkomst ikke er afhængig af kun et forsikringsselskabs garantier.