Hvad sker der under en kreditkort faktureringscyklus?

Det kan tage mange år at bruge kreditkort for helt at forstå, hvordan de virker. Selv efter at du har forstået de grundlæggende kreditkortfunktioner, kan du stadig ikke vide, hvordan de påvirker dig. Læs videre for en forklaring af kreditkort faktureringsprocessen fra start til slut.

Kreditgrænser og ledig kredit

Når du er godkendt til et kreditkort, tildeler vores kreditkortudsteder dig en kreditgrænse baseret på din kredithistorie, din betalingsevne og selve kreditkortet.

Din kreditkortaktivitet er brudt op ved faktureringscyklusser, hvilket er simpelthen tidsfristen mellem dine kreditkortregningsopgørelser. I løbet af en faktureringscyklus kan du foretage køb, balanceoverførsler og kontantforudsætninger op til din kreditgrænse uden at modtage nogen straf. Men hvis du opkræver mere end din kreditgrænse, kan du blive opkrævet et overgebyrsgebyr afhængigt af vilkårene for dit kreditkort. Men før du kan blive opkrævet et overgrænse gebyr, skal du logge ind for at have over-the-limit-gebyrer behandlet. Ellers vil disse afgifter blive afvist.

Når din kreditkortbalance stiger, falder din tilgængelige kredit for at gøre nye køb. Hvis du f.eks. Har en kreditgrænse på $ 300 og foretager et køb på $ 100, er din saldo nu $ 100, og din tilgængelige kredit er $ 200 ($ 300 - $ 100). Når du foretager en betaling eller modtager en kredit på din konto, sænker den din saldo og hæver din ledige kredit.

Faktureringscykler og fakturaerklæringer

Ved afslutningen af ​​hver faktureringsperiode sendes en fakturaerklæring til dig. Faktureringscyklusser spænder typisk fra 25 dage til 31 dage, men kan være kortere eller længere afhængigt af dit kreditkort.

Din erklæring indeholder saldoen i begyndelsen af ​​faktureringsperioden (hvad blev overført fra den foregående måned).

Det beskriver detaljerede kreditkortafgifter og betalinger samt kreditter og gebyrer til din konto i faktureringsperioden. Gebyrer og gebyrer lægges til balancen fra din tidligere faktureringsperiode, mens betalinger og kreditter trækkes fra for at komme op med din aktuelle saldo.

Finansielle afgifter og graceperioder

Hvis du har en balance fra den foregående faktureringsperiode, anvendes en finansiel afgift. Finansieringsafgiften beregnes ved hjælp af den årlige procentsats og en af ​​fem metoder: gennemsnitlig dagsaldo, tidligere måneds saldo, justeret dagsaldo, slutbalance eller dagsaldo.

Hvis du ikke har balanceret fra den foregående faktureringsperiode, har du mulighed for at betale din fulde saldo inden for graceperioden og undgå en finansiel afgift. (Nogle transaktioner, som kontantgevinster, får ikke en frist.) Hvis du ikke betaler din saldo fuldt ud, vil din næste fakturaopgørelse indeholde en finansiel afgift.

Mindste betalinger og sene gebyrer

Din kreditkortsudsteder kræver kun, at du betaler en lille procentdel af din saldo hver måned. (Undtagelsen er med betalingskort, hvor du skal betale hele saldoen eller blive opkrævet kraftige gebyrer eller renter.) Den laveste betaling du skal foretage er minimumsbetaling.

Mængden af ​​din minimumsbetaling vil blive opført på din fakturaerklæring og skal foretages inden betalingsfristen skal behandles i tide.

Normalt beregnes minimumsbetalingen som en procentdel af din kreditkortbalance. Hvis du betaler mindre end minimumsbeløbet, eller du foretager betalingen efter forfaldsdagen, betales din betaling for sent, og du vil blive opkrævet et gebyr. Når du er mere end 30 dage for sent, bliver forsinkelsesbeviset tilføjet til din kreditrapport, og din konto betragtes som forfaldne. Du skal betale den fulde minimumsbetaling, som sandsynligvis inkluderer et forsinket gebyr, for at bringe din konto til stede og i god stand igen.

Når du foretager en kreditkortbetaling, trækkes beløbet fra balancen. Din saldo falder, og din ledige kredit stiger. Så hvis din saldo er $ 200, er din kreditgrænse $ 300, og du foretager en $ 50 betaling, din saldo går ned til $ 150, og din tilgængelige kredit stiger til $ 150.

Kreditkortprocessen igangværende

Husk meget af denne proces gælder for roterende kreditkort, som giver dig mulighed for at foretage en balance fra måned til måned i stedet for at opkræve kort, der kræver fuld betaling hver måned.

Når du foretager gebyrer og betalinger med dit kreditkort, vil din saldo og tilgængelig kredit gå op og ned. Vær opmærksom på din fakturaerklæring for minimumsbetaling og forfalden dato. For at beholde god kredit, skal du mindst udbetale minimumsudbetalingen hver måned og forblive langt under din kreditgrænse. Hvis du er usikker på din kreditgrænse, kan du tjekke den inden du foretager et køb ved at ringe til nummeret bag på dit kreditkort.