Hvad er agentkvalifikationerne til at sælge livrenter?

For at en agent kan sælge faste livrenter, har de kun brug for et livsforsikringstilladelse udstedt af deres bopælsland. Fast livrenter er primært repræsenteret af 5 forskellige produkter: Single Premium Immediate Annuities (SPIA), Longevity Annuities kaldet Udskudt Indkomst Annuiteter (DIA), Fast Rate Annuities (MYGAs - Multi-Year Garanti Annuities), Qualified Longevity Annuity Contracts (QLACs), og Faste Index Annuiteter (FIAs).

Fast livrenter er kategoriseret som et livsforsikringsprodukt, så et livsforsikringskort er alt, hvad der kræves for at søge og sælge disse typer af strategier.

Livrenter er reguleret på statsniveau, og hver stat har deres egen forsikringsafdeling. Den nationale sammenslutning af forsikringskommissionærer er det ledende organ over alle staterne. Variable livrenter betragtes som en sikkerhed, og de overvåges også af SEC (Securities Exchange Commission) og FINRA (Financial Regulatory Authority). Jeg ved, at det ligner meget overvågning, men på trods af dette tilsyn er livrente salgsverden stadig betragtet som det vilde vildeste, hvor næsten alt går, især hvad angår indekserede livrenter.

Faste indeksanuiteter

I den seneste tid var der et retligt argument vedrørende faste indeksanuiteter (FIAs), der betragtes som en sikkerhed eller ej. Indekserede livrenter har en vækstkomponent, der indebærer en opkaldsopsætning på et indeks (typisk S & P 500), med en begrænsning (aka: cap) placeret på det potentielle afkast.

I slutningen af ​​dagen bøjede livsforsikringslobbyerne deres muskler og FIA'er forbliver som en fast livrente, ikke en sikkerhed.

Årsagen til, at indekserede livrenter og uregulerede internetpromotorer ikke ønsker at indekserede livrenter klassificeres som en sikkerhed er, at de rent faktisk skulle være nødt til at bestå en reel test for at sælge produktet.

Lige nu, hvis de gik hurtigt, kunne alle få licens på mindre end 2 uger til at sælge indekserede livrenter ved blot at afslutte deres stats livsforsikring eksamen. Så du kan arbejde hele dit liv for at lægge penge til pensionering, og i løbet af mindre end en måned kan nogen bestå en test og sælge dig en indekseret livrente. Hvorfor livrenteindustrien ikke mener, at dette er et problem, er utroligt. Tro mig, denne krævede test er en meget lav hindring fra et kvalifikationssynspunkt, og de løbende uddannelseskrav, der er opstillet af transportørerne, er i bedste fald komiske.

Der er i øjeblikket hundredtusindvis af licenserede personer, der er i stand til lovligt at sælge livrenter i USA. Det forklarer meget, ikke? Dette er grunden til at du måske synes at være oversvømmet af non-stop annuity-annoncer, bad kylling middag seminar invitationer, og din lokale bankmand forsøger at flytte dine CD penge til en indekseret livrente.

Variable Annuities

Variable annuiteter er ikke et perfekt produkt ved enhver form for fantasi, men licensureprocessen er tusind gange hårdere end deres indekserede annuitetsmodeller. Variable annuiteter er klassificeret som en sikkerhed, så for at sælge dem til en agent skal enten passere en serie 7 (samlet værdipapir) test eller en serie 63 og serie 6 test for at sælge fonde og variable livrenter.

Disse test er ikke let (de burde ikke være), og kravene til efteruddannelse er også en udfordring.

Mit råd er at spørge salgsagenten om deres økonomiske baggrund og lave din egen forskning på internettet om deres kvalifikationer. Tjenesten svarer ikke altid til kompetence, men det er en god måling for mindst et nødvendigt grundlæggende finansielt grundlag for viden. Annuity agenter (især indekserede livrenter "specialister") bliver lige så almindelige som folk med deres ejendomslicens. De er et dime et dusin, og mange bør ikke rådgive andre om deres pensionering. Pas på derude og sørg for at interviewe mange rådgivere og agenter for at finde den rette pasform til din personlighed og økonomiske situation.

Klik her for at læse mere om, hvorfor Variable Annuities har et prospekt, men ikke indekserede annuiteter.