Bag på pensionsbesparelse? Sådan får du fat i.

Ingen ønsker at vågne op en dag og føle, at årene er gået forbi dem. Men du ved hvad der er endnu værre? Vågner op og indser, at du er faldet for langt bag på din pensionsplanlægning.

Det er desværre den holdning, som mange amerikanere er i. Medianpensionens balance er kun $ 12.000 for husstande i nærheden af ​​pension, ifølge National Institute for Retirement Security.

Ikke så mærkeligt, at den seneste pensionskonfliktundersøgelse fra Employee Benefits Research Institute (EBRI) rapporterer, at kun 22 procent af arbejderne er meget sikre på, at de får en sikker pensionering.

Hvis du befinder dig i denne position, er det tid til at holde op med at bekymre dig og gøre noget.

John Sweeney, administrerende direktør for pensionering og investeringsstrategier hos Fidelity Investments, sammenligner det med at planlægge et besøg hos din læge efter at have gået alt for længe mellem aftaler. "Du ved, de vil nok fortælle dig at ændre din kost og motion mere," siger han. "Men grunden til at lægen vil fortælle dig det er fordi du kan komme tilbage på sporet. ”

Overvej disse tip din recept for at tage kontrol over din økonomiske fremtid tilbage.

Få en plan

Hvad er den største forskel mellem de mennesker, der føler sig overbeviste om deres pensionering, og dem, der mangler tillid? Ifølge EBRI er det deltagelse i en pensionsplan for arbejdspladsen, som en 401 (k).

Det giver mening. Når du er på en arbejdspladsplan, gemmer du automatisk, med penge, der kommer ud af hver lønseddel. Hvis du har en plan til rådighed for dig, og du ikke er tilmeldt, skal du ringe til Benefits Manager i dag.

Hvis du ikke har en plan til rådighed, kan du gøre det selv med en IRA eller Roth IRA, og sæt det op, så pengene overføres elektronisk fra din checkkonto og til din pensionering besparelser på månedsbasis.

Hvis du er under 50, månedligt bidrag på $ 458. 33 vil få dig til en fuld $ 5500 IRA bidrag ved udgangen af ​​året; hvis du er 50 plus, er dit nummer $ 551. 66 (fordi din maks er $ 6500, inklusive et $ 1, 000 indhøstningsbidrag).

Og hvis du ikke er sikker på, hvor du skal investere pengene? Kig efter en målrettet pensionsfond, der vælger en passende blanding af investeringer for din alder og forventet pensionsdato.

Arbejde længere

Ud over automatisk opsparing er det mest effektive, du kan gøre på dette tidspunkt, at øge tidsrammen, som du arbejder på.

Lad os sige at du er 55 og sigter på pensionering på 62 år. Hvis du begynder at spare nu, kan du fordoble dine bidrag til 20 procent af din indkomst i de næste syv år - men det vil stadig ikke være så virkningsfuld som at arbejde endnu tre år indtil 65 år, siger Sweeney, eller otte år indtil 70 år.Det er ikke kun det andet tre eller otte år at tjene penge, som du kan bidrage til din pensionsfond, men det er også færre pensionsår, som du skal bruge indtægt for.

En anden fordel at vente til 70 går på pension? Fæger kontrol fra social sikring. For hvert år starter du social sikring fra 62 til 70 år, der er en otte procent stigning i den betaling, du modtager.

Udskyder hele vejen fra 62 til 70 øger op til 50 procent stigning i din månedlige kontrol.

Højre størrelse

Når du går på pension, vil du kunne erstatte de fleste af dine faste udgifter med forudsigelig indkomst. Den indkomst kommer fra social sikring, eventuelle pensioner, du har, og du kan trække om fire procent af dine pensionsbesparelser årligt. (Hvis du holder dine udbetalinger omkring fire procent, skal dine besparelser vare 30 år, hvilket er lang nok til de fleste.) Men hvad nu hvis du kigger på dine numre, og er du stadig kort? Så er det tid til ret-størrelse dit liv.

Det kan betyde at flytte til et mindre hjem, hvilket skulle betyde besparelse på din husleje eller pantbetalinger; Dine forsyningsselskaber og vedligeholdelse kan også falde. Det kan betyde at slippe af med en bil og bruge offentlig transport i stedet.

Det kan betyde at gå fra to ferier om året til en.

Vent ikke, før du går på pension for at gøre disse bevægelser. Nedskiftning mens du stadig arbejder vil give dig mulighed for at lægge flere penge væk til pensionering.

Gør Catch-Up Bidrag

Folk i deres halvtredser har mulighed for at lave pensionsordninger "catch-up" bidrag hvert år. Vi bemærkede de ekstra $ 1, 000 du kan bidrage til en IRA. Men du kan også bidrage med en ekstra $ 6 000 til din 401 (k), og hvis du er 55 plus, en ekstra $ 1 000 til din Health Savings Account eller HSA.

Men for at finde de ekstra penge skal du finde plads i dit budget. Og ja, hvis du ikke bor på et budget, er det tid til at starte.

Desværre gør 60 procent af folk aldrig et budget, og de fleste gør aldrig en beregning af, hvorvidt de har nok til at fortsætte i pensionering, siger Dallas Salisbury, bosat kollega og præsident emeritus på Research Institute for Employee Benefit.

Bloker ud tid på din kalender, hæld dig et glas vin og tag en dyb indånding. Så tag et hårdt kig på dine indtægter og udgifter (gratis apps som Mint kan hjælpe dig med at spore sidstnævnte.) Se på hver udgiftskategori og spørg dig selv, hvor du kan skære for at frigøre flere penge til at sætte dig væk i morgen. For hver dollar, du finder, planlæg en automatisk overførsel, så pengene rent faktisk bevæger sig ud af din brugerkonto og i besparelser. På den måde vil du have tillid til at vide, at det rent faktisk vil ske.

Med Hayden Field