Debit vs kreditkort i hverdagen

Gebyrer:

Ved første øjekast kan gebyrer gøre dig til fordel for betalingskort i debit vs kreditkonkurrence. Det værste gebyr, du finder i et typisk betalingskort, er et POS-gebyr - opkrævet, når du bruger dit betalingskort hos en forhandler, der bruger PIN-nummer. Mens tidevandet skifter væk fra banker, der opkræver disse gebyrer, kan du stadig støde på dem. Forudbetalt debetkort er en anden historie helt og holdet, og er berygtede for at opkræve høje gebyrer (selv om disse gebyrer også falder).

Ansvarsrisiko:

Forbrugerbeskyttelse varierer, når det gælder debet vs kreditkort. Lovgivere sætter debetkort og kreditkort i forskellige kategorier. For at reducere debit vs credit divide tilbyder mange udstedere at give dig et tilsvarende niveau af beskyttelse - men der er forskelle. Den største risiko er, at du åbner din checkkonto til verden (se nedenfor). For detaljer om hvordan lovene adskiller sig, se Debet mod kreditansvar (hvis du mangler kort, se Mistet Debit Card? Act Hurtigt!).

Kortblokering:

Når du bruger plast hos nogle forhandlere (især benzinstationer), 'blokkerer' dit kort. Dette betyder at de tillader og reserverer penge på din konto - typisk $ 50 til $ 100. De ved ikke præcis, hvor meget du vil købe, men de vil sikre dig, at du har råd til det. Hvis du kun køber $ 20 værd for gas, vil de ikke frigive det resterende beløb med det samme - det kan tage flere dage. I løbet af den tid får du ikke brugt de blokerede penge, og du kan måske springe kontrol eller pådrage overtræk.

Der er ingen forskel på, hvordan forhandlere blokkerer debit vs kreditkort.

Åbning af din konto til verden:

Din kontokonto holder likvide kontanter, som du planlægger at bruge snart. Ved at bruge debit vs credit, udsætter du kontanter til verden. Enhver forhandler kan begå en fejl og trække for meget penge - og du ville være ude af lykke (i det mindste et stykke tid).

Du kan endvidere bruge din PIN-kode over hele byen. Hvis dette nummer (forsætligt eller ved et uheld) kommer i de forkerte hænder, kan en svindler oprette et falsk kort, bruge din PIN-kode på en pengeautomat og gå med kontanter. Igen kan du få dine penge tilbage, efter at du har beviset, at det var bedrageri - men du skal springe igennem nogle hoops.

Overtræk og gummikontrol:

Ved at bruge dit betalingskort, når du løber rundt i byen, gør du ærinder, kan du oprette afkrydsede checks og overtrædelseskostnader. Selv en $ 4 sandwich kan skabe en $ 40 overtrædelsesgebyr. Hvorfor ikke bare bruge kredit? Selv en $ 60 årlig afgift på dit kreditkort er en lille pris for at betale for at vide, at du ikke vil springe kontrol og starte en kædereaktion af overtrækningsgebyrer.

Ikke accepteret overalt, hvor du vil være:

9 gange ud af 10, vil ingen vide, om du bruger et betalingskort mod et kreditkort.Men nogle virksomheder vil ikke behandle dem på samme måde. Lejebiler har været kendt for at kræve et ægte kreditkort og nægte betalingskort. Deres argument er, at et kreditkort indebærer et minimumsniveau for kreditværdighed og ansvar.

Opgivelse af gratis penge:

En almindelig årsag til at bruge debit vs kredit er, at du bruger penge, du rent faktisk har, og undgå renteudgifter fra kreditkortselskabet.

Hvis du faktisk har nok penge til dit køb, hvorfor ikke bruge et kreditkort og få et 30-dages rentefrit lån? Hvis du ikke har balance på dit kreditkort - og du ikke ville have balance, hvis du anvender begrundelsen ovenfor - kan du generelt betale alle dine køb hver måned uden at betale renter. Hold dine penge på en opsparingskonto, tjen et højt udbytte og betal en gang om måneden.