Tips til at hjælpe dig med at komme ud af gæld

At komme ud af gæld er det afgørende skridt, du kan gøre i retning af økonomisk stabilitet.

I et typisk år bruger gennemsnitsforbrugeren tusindvis af dollars på gæld fra kreditkort, billån og realkreditlån. Fra 2015 skyldte den gennemsnitlige husstand $ 15, 762 i kreditkortgæld. (Kilde: 2015 American Credit Card Debt Study by NerdWallet.)

I betragtning af at mange kreditkort har en rente på 15-25 procent, spilder forbrugerne hundredvis af dollars i renter hvert år.

Her er syv tips, der kan hjælpe dig med at slippe af med din gæld.

Lav et budget

Folk kommer i gæld, fordi de bruger flere penge, end de gør. Et budget hjælper dig med at undgå at gøre dette. Det giver dig mulighed for at se, hvor mange penge du tjener og hvor pengene går. Det giver dig mulighed for at bestemme områder, hvor du spilder penge ved at spise ude på dyre restauranter eller købe en $ 5 kop kaffe hver dag.

Opret et budget for bare-knogler, der giver dig mulighed for at betale for fornødenheder som din husleje / pant og forsyningsselskaber. Sæt alt andet til at betale din gæld så hurtigt som muligt. Hold dig af med at købe luksusvarer, indtil du har erobret din gæld. Fremhævning af dit hår, køb af nye tøj og spisning på restauranter er luksus, ikke fornødenheder.

Frys dit kreditkort

Stop med at bruge kreditkort, hvis du har gæld. Start med at foretage kontanter i stedet. Hold dig til det budget, du oprettet, og køb kun hvad du kan betale med kontanter.

Kreditkort har højrenter. De eneste, der skal bære kreditkort, er dem, der kan undgå fristelsen til at overskride. Hvis du tror at du kan spænde for fristelse, skal du fjerne kreditkort fra billedet helt. Lad dine kort være hjemme. Bedre endnu, frys dine kreditkort i en isboks, så du ikke kan bruge den på impuls.

Betal mere end minimale

Kreditkortselskaber profiterer deres rentesatser ved at vide, at mange brugere kun foretager den mindste månedlige betaling. Det er godt for kreditkortselskaber, men dårligt for din tegnebog.

Lad os sige, at du har $ 5, 000 i kreditkortgæld med 18% rente, og du foretager kun minimumsbetaling på $ 150 per måned (3 procent af den samlede regning). Det tager 3 år og 11 måneder at betale gælden, og du bruger kun 2 000 dollars udelukkende på renter. Det er mange penge.

Ansvarlige kreditkorts ejere betaler hele deres regning fra måned til måned. Hvis du ikke kan gøre det, skal du mindst betale mere end minimumsbetalingen hver måned, indtil gælden er væk.

Største gæld først

Har du meget kreditkortgæld? Mange forbrugere er så overvældet af deres gæld, at de ikke ved, hvor de skal starte. Her er to metoder til at gøre det:

Snowball Metoden - Begynd med kortet med den mindste gæld.Koncentrere dig om at betale alt det så hurtigt som muligt, selvom det betyder at du kun kan foretage minimumsbetaling på de andre kreditkort. Jo før gælden er væk, desto bedre. Når det mindste kort er betalt, skal du starte processen igen med den næstminste, indtil alle dine kort er betalt.

Stacking Metoden - Begynd med kortet med den højeste rentesats. Afbetale det så hurtigt som muligt, mens du kun foretager minimumsbetaling på de andre kreditkort. Når først din højeste rentegæld er tilbagebetalt, skal du fokusere alle dine bestræbelser på kortet med den næsthøjeste rentesats.

Genforhandle realkreditlån

Genforhandle dit boliglånsrente giver dig mulighed for at spare flere penge om måneden. For eksempel, hvis din rente falder fra 7% til 5% på et $ 150, 000 pant, sparer du $ 192 per måned. (Så kan du anvende disse penge til at betale dine kreditkort!)

Ikke alle kan genforhandle deres realkreditlån, men hvis du lider af økonomiske trængsler på grund af tab af arbejdspladser eller alvorlig sygdom, vil mange långivere genforhandle, forudsat at dette er for din primære bopæl

Mange långivere deltager også i Home Affordable Modification Programmet via den føderale regering.

Kvalifikationer for dette program angiver, at du skal skylde $ 729, 750 eller mindre bruge mere end 31% på dit pant og havde fået dit pant før 1. januar 2009.

Refinansiere realkreditlån

Refinansiering er en anden mulighed for husejere søger at komme ud af gælden. Refinansiering betaler ikke (eller tilgive) din gæld. I stedet omstrukturerer det dit pant i en lavere rente.

Selv om refinansiering reducerer dine månedlige omkostninger, skal du også betale for de afsluttende omkostninger. Lukning omkostninger varierer fra et par hundrede til adskillige tusinde, afhængigt af værdien af ​​dit hjem og størrelsen af ​​dit pant.

I nogle tilfælde kan lukkekostnader være dyrere end de faktiske besparelser, du tjener fra refinansiering. Sammenlign hvor meget du vil spare ved at sænke renten i forhold til hvad du betaler i lukkekostnader. Vælg den mulighed, der giver dig den største samlede besparelse, selvom det betyder at håndtere højere månedlige betalinger på kort sigt.

Start Spar

Når du er færdig med at betale din kreditkortgæld, skal du begynde at lægge de ekstra penge på en opsparingskonto i stedet for at skynde dig for at købe en anden dyr vare med et kreditkort. Gør en vane med at spare på forhånd for køb, snarere end at gå i gæld til dem.