Video: MØD AKTIV FRITID - Gode råd ved køb af din første riffel... 2025
At træffe beslutningen om at købe et første hjem er virkelig spændende; ofte er disse beslutninger forbundet med andre vigtige livsbeslutninger som at blive gift eller have børn, men mere og mere er folk klar over at investere penge i din egen ejendom, i stedet for at bruge det på leje, er bare fornuftigt på lang sigt.
Find måder at spare penge på, når du køber dit første hjem bliver en stor prioritet for førstegangsejendomme.
Uanset om du køber en lejlighed eller et hus, vil du gerne finde en forsikring, der vil beskytte din investering såvel som dine personlige ejendele, mens du sparer penge.
Hvor meget koster First Home Insurance?
Ifølge Value Penguin er hjemmeforsikring satser i gennemsnit $ 952 om året, med nogle af de dyrere stater, der strækker sig op til $ 2, 000. Husk at disse satser afspejler gennemsnitlige hjemmeforsikringsrater, som normalt ville indeholde rabatter for generel befolkning som aldersrabatter, kravfri rabatter og i nogle tilfælde loyalitetsrabatter.
For en første gang hjemme køber, kan disse rabatter ikke finde anvendelse. Derfor er det vigtigt at forberede og undersøge dine muligheder for at komme ud på toppen. De penge, du sparer på forsikringsomkostninger, kan gå ind i dit pant eller i hjemmet forbedringer.
Hvis du taler til en lokal forsikringsselskab, før du køber et hjem, kan du advare potentielle problemer eller høje omkostninger.
Forsikringsselskaber, der specialiserer sig i boligforsikring, ser deres andel af fordringer og har adgang til forsikringsselskabets vurderinger på forskellige områder.
Hvad kunne gøre din boligforsikring dyrere?
- Hvis du har foretaget krav i henhold til en tidligere forsikringspolice som en lejerepolitik, ville du ikke være berettiget til den gratis rabatkupon, der kunne få dig til at betale betydeligt mere på hjemmeforsikring
- Hvis du ikke udnytter bundling dit hjem og bilforsikring, vil du betale mere for hjemmeforsikring end nogen, der lægger al deres forsikring hos et selskab. Du vil gerne evaluere de samlede omkostninger ved begge politikker med samme forsikringsselskab. Nogle gange, hvis du ser på de samlede omkostninger ved forsikring, kan din bilforsikringsomkostninger være dyrere hos dit hjem forsikringsselskab, men rabatten du får i hjemmet kan gøre de samlede omkostninger ved din forsikring mindre. Vurder altid din forsikring som en hel pakke og ikke den ene til den ene. Vær strategisk og brug al din forsikring til at forhandle.
- Hvis du aldrig har haft tidligere forsikring på en bopæl, eller hvis du har haft et hul i din forsikringshistorie.
- Hvis du tidligere er blevet annulleret af et forsikringsselskab for manglende betaling (selv din bilforsikring kan tælle)
- Hvis dit hjem har specielle egenskaber eller krav, som om det har specielle materialer, der anvendes i sin konstruktion, hvis det er i et område med mange krav eller har større risici som om det er i en oversvømmelseszone eller har større risiko for vindskader og tornadoer.
5 tips til at spare penge på dine første boligforsikringsomkostninger
Der er flere måder, hvorpå du kan handle før dit første hjem køb for at spare penge med at tilføje op til hundreder af dollars på din forsikring og første hjem køb.
1. Lad ikke din boligforsikring købe til sidste minut
Der er meget mere til hjemme forsikringsdækning end bare at tilmelde dig en politik. Du kan blive overrasket over, hvor mange mennesker bliver så båret væk med udvælgelsen af deres første hjem, at blive forhåndsgodkendt til et realkreditlån, hjemmeinspektion og forhandlinger, at de forlader forsikringen i deres nye hjem til sidste øjeblik. Hvad der sker, når du gør dette er, at du vil have begrænsede muligheder. Du vil føle dig presset til hurtigt at vælge, og du vil ikke engang bekymre dig om de coverager du får med din hjempolitik. Sæt dig ikke i denne position.
Tip: Når du får dit citat til boligforsikring, vil det være baseret på bolig- eller boligværdi, er nogle nye boligejere overrasket over at finde ejendomsværdien af deres hjem ikke altid det samme som boligværdien.
Dette medfører ofte unødige overraskelser, omkostninger eller problemer.
At foretage dårlige forsikringsvalg kan koste dig hundredvis af dollars på kort sigt (hvilket er dårligt nok), men kan faktisk koste dig tusindvis af dollars og en stor del stress på lang sigt. Når du vælger forsikring, bare fordi det er billigt, ser du ofte ikke på, hvordan du vil blive betalt i et krav. Du glemmer forsikringen, når du har flyttet ind i dit nye hjem, og så når et krav sker, når folk ender med at betale mest.
Gør nogle undersøgelser om den bedste boligforsikring i dit område, og husk at forsikringsselskaber målretter deres produkter ud fra, hvem deres målprofil for klient eller risiko er. Det bedste bilforsikringsselskab kan ikke være den, der er bedst egnet til at forsikre dit nye hjem eller livsstil. Du vil finde en, der giver dig den mest komplette dækning for de ting, du har brug for.
Tip: Når du flytter til dit nye hjem, kan omkostningerne ved din bilforsikring også stige. Bilforsikringssatser er baseret på brug, pendler til arbejde og områder hvor køretøjet er garaget om natten, med andre ord, hvor du bor. Glem ikke at budgettere for eventuelle mulige ændringer der også, eller brug bilforsikringen som forhandlingsfaktor for at få en lavere boligforsikringsomkostninger.
2. Antag ikke omkostningerne ved din forsikring vil være den samme som den nuværende ejerens
Mange spørger den forrige husejer, hvor meget omkostningerne ved elektricitet, skoleafgifter, ejendomsskatter og andre udgifter var, da de besluttede at købe hjemmet. Svaret på, hvor meget de har betalt i forsikring er ikke en god indikator for, hvor meget du vil betale. Hvis hjemmet ligger i et højt oversvømmelsesområde eller er i en zone, hvor der er mange vindstorm eller tornado krav, kan denne information være let at finde ud af; Grundlaget for, hvordan omkostningerne ved deres forsikring beregnes, vil dog være helt uklare.
Forsikringspolicer tager højde for meget personlige oplysninger for at oprette en omkostning.En persons alder, kreditvurdering, erhverv og andre personlige valg i hvilken forsikring de valgte vil ikke repræsentere din situation. Få en forsikringspris, før du lukker aftalen.
3. Realkreditforsikring kan være billigere gennem en forsikringsagent, end det er gennem din realkreditlåner. Din realkreditinstitut eller bank kan tilbyde dig realkreditforsikring. Grunden til at de gør dette er, fordi de vil sikre sig, at hvis der sker noget med dig, at de får pengene tilbage. Deres satser kan generaliseres for at matche deres gennemsnitlige kunder. Dette kan ende med at koste dig flere penge. Du kan have fordele i forhold til den gennemsnitlige person. For eksempel, hvis du er under 35 år og i god sundhed, kan din sats være betydeligt mindre. Tal med din finansielle rådgiver eller din livsforsikringsagent, inden du laver aftalen.
4. Gå ikke over hjemmeinspektionen; Brug det til at spare penge på lang sigt
Boliginspektionen er din største anelse om potentielle problemer med dit hjem. At have et hjem i forfald kan koste dig en masse penge. Hjem inspektører kan potentielt hjælpe dig med at identificere skjulte problemer og advare dig om reparationer, du skal gøre for at holde dit hjem sikkert for skade.
Din hjemmeinspektion kan også give dig tips om, hvordan du kan forbedre din bolig på måder, der giver dig rabatter på dine forsikringsomkostninger. Din hjemmeforsikringsrepræsentant kan også hjælpe dig med at evaluere disse.
5. Opret din forsikringshistorie på forhånd
At have en etableret forsikringshistorie kan gøre dig berettiget til kravfri rabatter og endda loyalitetsrabatter. Dette kan give op til besparelser på over 20%. Der er to måder, du kan drage fordel af at etablere forsikringshistorie, før du køber dit første hjem eller lejlighed.
Hvis du boede hos en person, der havde forsikring, ligesom dine forældre, før du køber dit hjem, skal du kontakte deres forsikringsselskab for at se, om de vil genkende forsikringshistorien du allerede etablerede der. Du kan også lade dit nye forsikringsselskab vide, at hvor du boede før du tidligere var forsikret under din forældres hjemspolitik (hvis der ikke var nogen krav), er det ikke garanteret, men det kan fungere, siden du i teorien var "forsikret" som et familiemedlem, der bor i denne bopæl.
- Få en lejerepolitik for hvor du bor, før du køber et hjem.
- At have lejereforsikring kan hjælpe med at sænke omkostningerne, når du køber dit første hjem.
Der er mange fordele ved at få lejere forsikring tidligt i livet , det beskytter dig ikke kun mod uventede økonomiske byrder, hvis der er pludselig tyveri eller ild, men det sætter dig op for at spare penge på dit hjem eller lejlighedsforsikring, når du endelig køber dit første hjem.
Forsikringsselskaber tilbyder rabat til personer, der kan vise en tabsfri erstatningshistorie. Hvis du venter, indtil du køber dit første hjem for at købe forsikring, kan du betale op til 25% mere for din boligforsikringssats i forhold til en person, der tidligere havde lejereforsikring i et par år.
Ifølge den nationale sammenslutning af forsikringskommissærer (NAIC) er de gennemsnitlige omkostninger ved lejereforsikring omkring 187 dollars om året.Dette varierer fra stat til stat, men selv i de dyreste områder kan du få grundlæggende dækning for under $ 20 om måneden.
Så forestil dig, at du betaler for lejere forsikring i tre år, og har ingen krav. Lad os sige, at det går ud til $ 600. Så ansøger du om din forsikring på dit første hjem. Ved hjælp af denne figur, hvis du kan spare 25% eller mere på bekostning af din nye boligforsikring ved at have en skadefri historie allerede i lommen, vil du nemt gøre dine penge tilbage eller fordoble det i tilfælde af de højere forsikrings ratede stater. At komme op med mindre end en dollar om dagen for lejerforsikring, beskytter dig ikke kun for økonomiske tab, mens du lejer, men det bliver en finansiel investering i lavere boligejendomkostninger på lang sigt.