Tidslinje for forbrugergældslovens retssag - før pakken er indgivet

I andre artikler har vi talt om de nødvendige skridt for at fuldføre kapitel 7, kapitel 13 eller kapitel 11-sagen. I denne artikel snakker vi om, hvad der sker i en typisk retssag indgivet af en kreditor på et kreditkort eller anden usikret gæld som medicinske regninger eller personlige lån.

I vores næste artikel snakker vi om, hvad der sker, efter at retssagen er indgivet og under retssagen.

Tidslinje for en forbrugergældsretssag: Pretrial og prøveversion

For at lære mere om, hvad der sker efter retssagen og hvordan kreditorer indsamler vurderinger, læs:

Tidslinje for en forbrugergældsretssag: Forslag og klager

Tidslinje for en forbrugergældsretssag: Indsamling af Domme

Delinquency

Hvis du ikke foretager en betaling, når den er forfalden, er du kriminel. Delinquency er normalt defineret af kontrakten du underskrev. Denne kontrakt kan have startet som en ansøgning om kreditkortet og medtage din kortholderaftale eller anden dokumentation udstedt af kreditkortselskabet. Det kunne styres af det papirarbejde, du underskrev før en lægeprocedure, hvor du anerkender, at du vil være ansvarlig for eventuelle omkostninger ved proceduren, der ikke er dækket af forsikring. Det kan være et formelt løftebrev som det du ville underskrive for at købe en bil, tage et personligt lån fra en bank eller et lånevirksomhed eller endda et payday lån.

For det meste er du teknisk ude af stand til at betale, hvis du ikke betaler inden forfaldsdatoen, selvom kreditor har aftalt ikke at pålægge en forsinket afgift indtil engang senere.

Standard

Efter en del misligholdelse vil din gæld blive betragtet som standard. Dette er normalt efter en betydelig del af kriminalitet, måske så lidt som 60 dage eller så længe som ni måneder. Du kan også betragtes som standard, selvom dine betalinger er opdaterede, opstår der andre omstændigheder. For eksempel er du anset for at være i misligholdelse, hvis du indgiver en konkurs sag, bliver din sikkerhedsstillelse beskadiget, eller du tillader forsikring på sikkerhedsstillelsen at bortfalde.

Generelt vil en kreditor ikke indgive en retssag, indtil gælden er misligholdt.

Indsamling af gælden

En kreditor har tre valgmuligheder for, hvordan det behandler en ikke-betalende gæld: indsamle, sælge eller sagsøge.

Send det til Samlinger

Kreditorer forsøger ofte at indsamle gælden ved at ringe og / eller skrive dig. Nogle kreditorer foretrækker at ansætte et inkassobureau, men mange vil tilbringe mindst en tid - måske 60 til 90 dage - forsøger at samle sig selv.

Kreditoren kan fortsætte indsamlingsindsatsen på ubestemt tid. Mange mennesker tror, ​​at en kreditor ikke kan forsøge at indsamle en gæld, der er forbi loven om begrænsninger. Dette er ikke korrekt. Lovbestemmelsen om begrænsninger er ikke mere end en statslov, der sætter en frist for en kreditor til at indgive en retssag om gælden.Nogle mennesker tror også, at en kreditor ikke kan indsamle en gæld, der er for gammel til at blive rapporteret på en kreditrapport (normalt ældre end syv år). Dette er heller ikke korrekt. Forpligtelsen til at betale gælden forbliver indtil gælden er betalt, afgivet i konkurs eller tilgivet af kreditor. I begge tilfælde kan kreditor eller inkassobureau fortsætte med at ringe eller skrive dig krævende betaling.

For at lære mere om at forhandle om din gæld, se Tackling din gæld: Genforhandling af dine kreditkort.

For at finde ud af, hvad du behøver at vide for at håndtere effektivt med en samler, se Tackling din gæld: At håndtere gældsindsamlere.

Sælg det

Jo ældre gælden bliver, desto mere sandsynligt vil kreditor sælge gælden til et andet firma. På den måde kommer gælden ud af den oprindelige kreditores bøger, den oprindelige kreditor får nogle af sine penge tilbage, og retten til betaling overgår til gældskøberen. For det meste betaler gældskøberen meget mindre for gælden end dens pålydende værdi, ofte bare pennies på dollaren. Dette kan virke til din fordel. Ofte gældskøberen er tilfreds med at afregne sig for betydeligt mindre end gældens nominelle værdi, fordi det har betalt så lidt for det og stadig kan tjene penge på det, selvom du ikke betaler det fulde beløb, du skylder.

Bestil et retssag

Kreditorens endelige mulighed er at sagsøge.

Men bare fordi de kan betyder ikke, at en kreditor vil sagsøge. De fleste kreditorer vil kun have en politik for at indgive en retssag, hvis gælden er mere end et bestemt beløb. Jeg ser sjældent en jakkesæt på under $ 3, 000. Hvis jakkesætet er for $ 7, 500 eller mere, regner jeg med at se jakkesedler. Det er alt baseret på en cost / benefit analyse for kreditor.

Næste op: Tidslinje for en forbrugergældsretssag: Pretrial og prøveversion