Trin du skal tage inden for 5 års pensionering

En måde at gøre en begivenhed stressende: gå ind i det uforberedt. Hvis du er inden for fem års pension, skal du ikke udsætte dig. Fem år kan virke som en lang tid, men det går hurtigt. Og forskning viser, at de, der begynder at planlægge mindst fem år, har en lykkeligere pensionering! Der er intet at tabe og kun lykke til at vinde ved at tage følgende fem kortsigtede pensionsplanlægningstrin så hurtigt som muligt.

1. Forøgelse af kontantbeholdninger

Ansøgning om pensioner og social sikring samt opsætning af tilbagekøb fra IRAs og 401 (k) planer tager tid og papirarbejde. Ting kan blive forsinket, og du kan ikke altid få din første pensionskontrol i tide, så du vil planlægge for en fejl eller to undervejs.

Forbered dig på forsinkelser ved at have ekstra kontantreserver gemt væk i sikre investeringer; ting som opsparing, kontrol og pengemarkedsregnskaber. Beløbet der er væk, er hvor som helst fra tre til seks måneders levetid.

2. Anslå, hvor mange penge du skal pensionere.

For at afgøre, om du har nok til at gå på pension, skal du udvikle et nøjagtigt skøn over, hvor mange penge du bruger, og hvor mange indtægter du får hver måned. Selvom kedeligt, er dette det vigtigste pensionsplanlægningstrin du kan tage.

Start med en gul pude og skriv ned din nuværende hjemløn og dine nuværende månedlige udgifter.

Glem ikke om variable omkostninger som hobbyer, forbedringer i hjemmet og reparationer af køretøjer.

Skriv derefter den månedlige indkomst, der vil være tilgængelig fra pension, social sikring og IRA / 401 (k) tilbagekøb. Er dette nummer tæt på din nuværende boligbetaling? Hvis ikke, har du fire valg: bruge mindre i pension, spar mere nu, arbejd et par ekstra år eller opnå en højere afkast af dine investeringer.

Hvis du ikke er god til at gøre disse beregninger på din egen søgning efter en kvalificeret finansiel rådgiver til at hjælpe. Pensionering er forhåbentlig noget du kun gør en gang, så det er helt okay at søge professionel hjælp.

3. Vurdere skatkonsekvenser

Vil du være i en lavere skattekonsol i løbet af få år? Så sørg for at maksimere fradragsberettigede bidrag nu. Tænker du på at flytte? Op til $ 500.000, hvis gift ($ 250, 000 hvis enkelt) af kapitalgevinster fra salget af dit hjem, kan være skattefri (underlagt gældende IRS-regler). Har du et selskabs lager, der skal diversificeres? Planlæg den mængde skat, der skyldes det år, du sælger bestanden, eller spred salget i flere kalenderår.

Pensionister undervurderer rutinemæssigt størrelsen af ​​de skatter, de vil betale ved pensionering. En lille planlægning i dette område kan holde dig ude af store problemer senere.

4. Diversificere dine investeringer

Se på din portefølje gå op og derefter ned igen er aldrig sjovt, men i sidste ende, så længe du ender med en stor nok pengepung, er det ikke rigtig noget, hvor du kommer derhen.

Når du er pensioneret, er det dog en anden historie. Når du tager regelmæssige tilbagekøb fra en portefølje, har volatiliteten en meget større effekt.

Dette er noget, vi pensionister planlægger kalde sekvens risiko. At reducere op og ned er kan øge oddsene, at dine penge vil vare gennem din forventede levetid.

Brug tid til at finde ud af, hvilken blanding af investeringer der vil opnå den afkast, du har brug for, mens du har et niveau eller en risiko, der er rimeligt for dig. Risikoen / returegenskaberne i din portefølje bestemmer, hvor meget indkomst du vil have, og hvor lang tid det varer.

5. Uddann dig selv

Selvom det er tilrådeligt at søge professionel vejledning, er sandheden ingen, der nogensinde vil bryde sig om dine penge så meget som du gør. Tag dig tid til at lære om pensionsplanlægning og investering.

Du vil gerne lære om investeringsmetoder, der påvirker distributionsfasen ved pensionering, da det er helt anderledes end akkumuleringsfasen.

Og kaste gamle overbevisninger som "livrenter er ikke gode" eller "reverse realkreditlån er dårlige". Tilgange din planlægning med et åbent sind og med det formål at sikre din indtægt er sikker. Denne tilgang vil føre dig til at træffe mere passende valg, end hvis du fokuserer på at få den højeste afkast.

Nogle forslag: deltage i en investeringsklasse på lokalsamfundskollegiet, tag en online investeringsklasse, læs bøger og brug internettet til at lære. Du har brugt en betydelig del af dit liv, der tjener disse penge; nu er det tid til at lære, hvordan det tjener for dig.