2015 Spousal IRA Bidragsgrænser

Første ting er først, du bør vide præcis, hvordan en spousal IRA fungerer. Det er en individuel pensionskonto for det ikke-arbejdende medlem af et par. Selv forældre, der bliver hjemme, har brug for at tænke på pensionering, og en spousal IRA er en fantastisk måde at udligne nogle skatteudskud til.

Spousal IRA'er er tilgængelige, hvis du er gift og filbeskatning i fællesskab som et par. Hvis arbejdsgaven tjener penge nok til at finansiere en IRA, er du berettiget til at gøre op til det maksimale årlige bidrag.

Afhængigt af husstandens indkomst og det beløb, din ægtefælle bidrager til hans eller hendes IRA eller 401 (k) gennem arbejde, kan du endda være i stand til at fradrage bidragene fra din husstands bruttoindkomst. (Finanser 101 dikterer, at alt, hvad der sænker din skattepligtige indkomst, er en god ide.)

2015 Bidragsgrænser for Spousal IRAs

Det beløb, der kan ydes hvert år, ændres hvert par år, men det har forblevet det samme siden 2013. I 2015 er det mest du kan sætte ind i en spousal IRA $ 5, 500. Personers alder 50 eller ældre har en ekstra $ 1, 000 i indhente bidrag. (I øvrigt gælder de samme grænser for traditionelle IRA'er og Roth IRA'er i 2015.)

2015 Fradragsberettigelse Bidragsgrænser for Spousal IRAs

Ud over at opnå skattefordelte besparelser er en stor fordel ved at gøre spousal IRA-bidrag det potentielle skattefradrag. Hvordan det virker afhænger af, om din ægtefælle er dækket gennem en plan på arbejdspladsen.

Hvis din ægtefælle er dækket, og din husstandsjusterede bruttoindkomst (AGI) er $ 183.000 eller mindre, er du berettiget til et fuldt fradrag. Eller du kan tage et delvist fradrag med en husstandsindkomst på mellem $ 183.000 og $ 193.000. Hvis arbejdstagen ikke har en pensionsplan gennem arbejde, kan ægtefællen fratrække det fulde beløb af bidraget uanset husstandens indkomst .

Hvis du er gift, og du arkiverer separat, skal din modificerede være mindre end $ 10.000 for at kvalificere dig til et delvist fradrag.

Selvom du ikke gør regelmæssige månedlige bidrag til en spousal IRA, som din ægtefælle gør til en 401 (k) eller IRA på arbejdspladsen, har du chancen for at bidrage op til maksimumet, før du registrerer skatter for året . Det betyder, at når du går til filen dine skatter i april, kan du også investere i en IRA for det foregående skatteår.

Prøv en Roth IRA i stedet?

Hvis fradrag ikke er lige så vigtigt, kan du åbne en spousal Roth IRA. Det har samme årlige bidrag maksimum, du vil finde i en traditionel spousal IRA, men uden mulighed for at tage et fradrag. Efter skat dollars gå ind i en Roth, planen er designet, så fremtidige indtjening og bidrag vil aldrig blive beskattet igen.

Der er grænser for, hvem der kan deltage i en Roth IRA, der udfaser mellem $ 181 000 og $ 191 000 i indkomst i 2015. Hvis din husstand tjener mere, er du ikke berettiget. Hvis du er berettiget, skal du overveje, om en Roth IRA (eller en konvertering til en Roth IRA fra en anden type IRA) passer til dig.

2015 Selvstændige IRA-grænser

Den anden overvejelse er, gjorde den ikke-arbejdende ægtefælle nogen indkomst i det forløbne år?

Mange bliver hjemmeforældre, og forbliver i hjemmet generelt, medfører indkomst fra en eller anden form for freelancearbejde eller hjemmeforretning. For disse personer, bidrager til en lille virksomhed pensionsplan dramatisk øger det maksimale bidrag potentiale.

En investering kaldet SEP IRA er beregnet til selvstændig indkomst. Du kan have en, selvom du har en 401 (k) plan eller anden IRA. Du kan bidrage med op til 25 procent af indtjeningen, du tjener, op til maksimalt $ 53 000 i 2015.

En simpel IRA fungerer stort set, men bidraget begrænser maks. Ud på $ 12, 500 i 2015. Hvis du er 50 år eller derover kan du yde et ekstra indhente bidrag på $ 3, 000.

Læs mere:

SIMPLE IRA Bidragsgrænser 2015
SEP IRA Bidragsgrænser 2015

Uanset planen, ikke-erhvervsdrivende familie Medlemmerne bør kræve en pensionsplan.

Det kan hjælpe med at sænke skatterne i dag og bidrage til at skabe et behageligt liv foran.

Ansvarsfraskrivelse: Indholdet på denne side er kun til orientering og diskussionsformål. Det er ikke meningen at være professionel finansiel rådgivning og bør ikke være det eneste grundlag for dine investerings- eller skatteplanlægningsbeslutninger. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.