En tilbagesøgning af social sikring kan give mening i disse situationer

Livet sker. Du kan måske bestemme, at det er på tide at begynde at indsamle sociale sikringsydelser, så ændrer omstændighederne, og du indser, at du virkelig ikke har brug for dem lige efter alt, eller at det faktisk kan skade dig senere, hvis du begynder at indsamle nu. Det er OK - Social Security Administration forstår og imødekommer ændringer i hjertet, i det mindste til en vis grad.

Hvis du arkiverer social sikring, så skifter du om at modtage fordele endnu, kan du trække din ansøgning op til 12 måneder efter det tidspunkt du indgav for ydelser.

Men der er en fangst. Du skal tilbagebetale ydelser, du har modtaget i mellemtiden, samt eventuelle fordele, dit barn eller din ægtefælle har modtaget baseret på din indtjeningspost.

Hvorfor kan nogen betale tilbage sociale sikringsydelser?

Når du refunderer social sikring for dine modtagne fordele, kan du effektivt "købe tilbage" din ret til at indsamle senere, typisk på bedre vilkår. Der er nogle grunde til, hvorfor du måske beslutter dig for at gøre dette.

• Du var arbejdsløs, men nu arbejder du igen. : Måske var du ude af arbejde, så du arkiverede for ydelser, før du nåede din fulde pensionsalder, kendt som din FRA. Når du arkiverer tidligt, modtager du et permanent nedsat månedligt ydelsesbeløb. Og hvis du begynder at arbejde igen, får du fordele, før du når din FRA, og du kan tjene mere end indtjeningsgrænsen pålagt af social sikring. Det betyder, at dine fordele vil blive reduceret yderligere! I denne situation kan det være en smart langsigtet bevægelse for at finde ud af, hvordan du skal betale de fordele, du modtog og begynde. Slutresultatet ville være lige det samme som hvis du aldrig havde arkiveret for at begynde at indsamle i første omgang. Du kan derefter genanvende for ydelser flere år senere, når du er ældre, og du modtager et større månedligt beløb.

• Du overvejede ikke virkningen på din ægtefælle : Du er gift. Antag, at du historisk har tjent mere end din ægtefælle. Du har muligvis indgivet fordele tidligt uden at indse, hvilken indflydelse dette ville få på den fremtidige overlevelsesfordel hende. Du kan måske indse, at det ville være mere gavnligt for hende, hvis du venter til 70 år for at arkivere for social sikring.
• Du tjener stadig masser af penge, og du vil have en inflationsjusteret levetidssikring. : Måske arbejder du stadig, men du arkiverer ydelser i en alder af 66 eller 67 baseret på andres ret dårlige råd. Men nu har du lavet en finansiel planlægning af dig selv, og du har uddannet dig selv. Du indser, at du kan få mere inflationskorrigeret indkomst, hvis du betaler de fordele, du har modtaget, og genstarter dem på 70 år. Social sikring giver en garanteret inflationsjusteret indkomst for livet.At have dette større månedlige beløb i alderen 70 tilføjer en hel del sikkerhed til en pensionsindkomstplan.

Hvordan betaler du fordele?

Bare rolig - Social Security Administration vil give dig detaljerede instruktioner. Først skal du udfylde og indsende en formular for at hæve din ansøgning om ydelser. Det er på socialsikringsadministrationens side "Hvis du skifter mening" sammen med nogle yderligere oplysninger. SSA vil gennemgå formularen og være i kontakt med dig for at fortælle dig, hvor meget du skylder og hvordan du skal overdrage beløbet …

Der kan være skatteproblemer

Hvis du indgav en selvangivelse, mens du indsamlede sociale sikringsydelser, og Afkastet viste, at disse ydelser er modtaget, du må muligvis indgive et ændret afkast, hvis du beslutter dig for at tilbagebetale ydelserne.

Det afhænger af, om dine fordele blev beskattet ved afkastet, og det er ikke altid tilfældet. Hvis du havde ringe eller ingen indkomst end Social Security det pågældende år, har du sandsynligvis ikke betalt indkomstskat på dine fordele, så der er ikke noget problem og du behøver ikke tage det ekstra skridt til at ændre dit afkast. Men hvis du betalte skat på dine fordele, vil du gerne genvinde de penge, du har betalt, og det kræver, at du sender en ny afkast. Tag din gamle selvangivelse til en god skat professionel til gennemgang, så du er sikker på, bare hvor du står.

Den gamle regel

Det plejede at være, at du kunne samle fordele i flere år, så betal dem tilbage, og genstart derefter din fordel til et nyt højere beløb senere. Denne taktik blev ofte beskrevet som et "rentefrit lån" fra regeringen. Nye regler eliminerede denne mulighed i december 2010 for at forhindre rigere pensionister i at udnytte denne rentefrie lånemission.