Skal du betale et voksen barns gæld?

Efter den økonomiske krise har unge voksne i stigende grad problemer med at leve alene. Flere voksne i alderen 25 til 35 lever sammen med deres forældre, ofte fordi det er umuligt at bo alene på en enkelt indkomst. Dit barn kan kæmpe så meget, at de beder om mere end deres gamle soveværelse; de kan bede om hjælp til at betale deres gæld. Eller hvis du ser dem kæmper økonomisk, kan du overveje at frivillige din hjælp.

Uanset hvad, tag ikke hurtige beslutninger. Tag dig tid til at tænke over det, diskutere det med din ægtefælle, og giv derefter dit svar.

Flere faktorer kan komme i spil, men det kommer ned til to grundlæggende ting: Virkningen for din økonomi og om gælden er virkelig hjælper eller simpelthen gør det muligt for dit barn.

Kan du betale for at betale dit voksenbørns gæld?

Se først over dine egne finanser. Er du selv i gæld? Kan du komfortabelt råd til at betale gælden? Skal du udskifte pensionering, fordi du betaler din barns gæld? Eller hvad hvis dine penge er så stramt, at du simpelthen ikke har råd til at lægge mad på dit eget bord? Hvad hvis du skal gå i gæld, så du kan hjælpe dit barn med at betale den gæld, de skabte? Betal ikke deres gæld til din egen skade.

Vil det gøre dig skyldig flere skatter?

Overvej eventuelle skattemæssige konsekvenser ved at betale dit barns gæld, hvis du planlægger at betale mere end $ 13.000 i år som en gave til dem.

IRS-webstedet indeholder oplysninger om gaveafgiften, og din skatteplanlægger eller revisor kan forklare den potentielle indvirkning på din indkomstskat.

Er du medunderskrevet på gælden i spørgsmålet?

Hvis dit barn kæmper for at betale et lån eller kreditkort, som du cosigned, er der ingen tvivl om, at du skal foretage betalinger. At nægte at hjælpe i dette tilfælde ville skade din egen kreditvurdering, da disse konti også er angivet på din kredit rapport.

Betal minimum mindst. Men tænk på en langsigtet løsning, som at fjerne dig selv fra lånet, hvis dit barn ikke kan genoptage betalingen efter et par måneder.

Din medunderskrift giver banken ret til at komme efter dig til betaling. De kan endda sagsøge dig og få ret til tilladelse til at garnere dine lønninger eller opkræve din bankkonto. Hvis dit barn får en konkursudskrivning til din fælles gæld, er du fuldt ansvarlig for eventuelle resterende saldi på medtegnede konti, da bankerne er forbudt at indsamle fra dit barn.

Pas på utilsigtede konsekvenser

Betal dit barns gæld, og de kunne begynde at tænke på dig som deres sikkerhedsnet. De må ikke udøve gode økonomiske vaner ved at vide, at du vil være der for at hjælpe dem ud, hvis de knuser. Gør det kendt, at du hjælper dem ud kun én gang og står på jorden, hvis dit barn kommer tilbage til dig for at få hjælp.

At reducere dit barns kreditkortbalance åbner også deres tilgængelige kredit, så de kan løbe op store penge igen. Det kunne også have en positiv indvirkning på deres kredit score, hvilket kunne lade dem kvalificere sig til flere kreditkort.

Hvis dit barn beder om økonomisk hjælp, bliver du deres långiver, og du bør behandle forholdet ligner en långiver ville.

Vurder ikke kun, om dit barn har råd til at tilbagebetale dig, men også om de sandsynligvis vil tilbagebetale dig. Det er en ting at hjælpe et barn, der går igennem en hård tid, en anden for at hjælpe den, der simpelthen er uansvarlig og mismanager deres penge.

Du kan beslutte at låne dit barn penge til at tilbagebetale deres gæld snarere end at give midlerne til dem. At have dit barn skylder du kan sætte en belastning på dit forhold, især hvis dit barn ikke har råd til at tilbagebetale dig eller ikke er forpligtet til at tilbagebetale dig. Dit barn kan blive enige om at tilbagebetale dig, når de er desperate efter hjælp, men kan senere genoprette dig for at kræve, at de betaler dig tilbage.

Hvis du beslutter dig for at hjælpe

Udforsk de økonomiske vaner, der fik dit barn til gæld og kom med en plan om at vende om ting. Gør dette til en betingelse for at hjælpe dig.

Du kan finde en aftale med dit barn. Du betaler halvdelen af ​​gælden, hvis de betaler den anden halvdel. Du kan foretage et engangsbeløb eller matche deres betalinger hver måned, ligesom en arbejdsgiver 401 (k) match. Du kan også kræve, at de får økonomisk hjælp fra en kredit eller en anden personalekonomisk professionel som betingelse for at hjælpe dig. I det mindste bør dit barn få fat i grundlæggende finanskoncepter, som pengehåndtering og gældsreduktion.

Eller, hvis du beslutter dig for ikke at hjælpe

Hvis du beslutter dig for ikke at hjælpe, forklar hvorfor. For eksempel "Vi har ikke råd til at hjælpe dig lige nu" eller "Vi mener, at det er bedst for dig at arbejde dig ud af denne situation alene. "Selvom du ikke låner dem penge, kan du stadig være der for vejledning og support. Peg dem i retning af gode økonomiske ressourcer, der kan hjælpe dem ud af situationen.