Personskade- og reklameskadesforsikringsdækning

Personlig og reklameskader, ofte kaldet Dækning B, indgår automatisk i en generel ansvarspolitik. Mange forsikringstagere er forvirret af denne dækning. De spekulerer på, hvordan det adskiller sig fra dækning A, kropsskade og ejendom skade ansvar. Denne artikel svarer på dette spørgsmål.

Begrænset i omfang

En væsentlig forskel mellem Dækning B og Dækning A har at gøre med omfanget af dækningen.

Dækning A er meget bred. Det dækker stort set alle krav eller dragter mod kropsskade eller ejendomskader forårsaget af en hændelse. Sådanne påstande er generelt dækket, så længe de ikke er underlagt nogen undtagelser. Dækning B er meget snævrere. Den gælder kun for krav, der skyldes de specifikke lovovertrædelser, der er inkluderet i definitionen af ​​ personskade og reklameskader . Hvis et krav ikke stammer fra et af de lovovertrædelser, der er anført i definitionen, er det ikke dækket.

Dækker tilsigtede handlinger, ikke tilsigtet skade

En anden forskel mellem dækning B og dækning A har at gøre med de typer handlinger de dækker. Dækning A gælder for kropsskade eller ejendomsskade forårsaget af en begivenhed, der skyldes din uagtsomhed . Dette udtryk betyder manglende udøvelse af rimelig pleje. Uagtsomhed er en tort (civilret), der begås utilsigtet.

For eksempel, antag at du ejer en købmand.

Mens du går gennem produktionsgangen, undlader du at lægge mærke til en vandpulver på gulvet. En kunde glider og falder på det våde gulv, der opretholder en rygskade. Ulykken opstod, fordi du var uagtsom, ikke på grund af noget, du gjorde med vilje.

Til forskel fra Dækning A dækker Dækning B Forsigtighedstanker .

Forsigtige mangler er bevidste handlinger. Antag for eksempel at du ejer en lejlighedsbygning. Tim, en af ​​dine lejere, har handlet mistænkeligt, og du er bange for, at han kan udføre en lægemiddeloperation. Du venter, indtil Tim er ude og derefter indtaster hans lejlighed (en forsætlig handling) for at søge efter stoffer. Tim lærer at du var i sin lejlighed uden hans tilladelse og sagsøgte dig for uretmæssig indrejse. Forkert indtræden er en forsætlig erstatning, der er omfattet af Dækning B. Således skal Tims krav mod dig være dækket af din generelle ansvarspolitik. Andre eksempler på forsætlig torts, der er forsikret under Dækning B, er svig, forfalskning og falsk anholdelse.

Personskadeforvridning Annonceringsskade

Tidligere har ansvarspolitikker delt Dækning B lovovertrædelser i to kategorier: (1) dem, der blev begået i forbindelse med reklameaktiviteter og (2) andre lovovertrædelser. Forbrydelserne i den første gruppe blev kaldt reklamebeskadigelse , mens de i den anden gruppe blev kaldt personskade .I midten af ​​1990'erne blev de to overtræk kombineret. I dag giver de fleste politikker (herunder ISO-politikken) en enkelt dækning kaldet personlig og reklame skade.

Krav til dækning

For at være forsikret under Dækning B skal et krav søge erstatning for personlig og reklameskader forårsaget af en lovovertrædelse, der opstår i din virksomhed.

Forbrydelsen skal være begået på dækningsområdet og i politikperioden. Ingen dækning ydes for en lovovertrædelse, der opstår som følge af materiale, du har offentliggjort før politikperioden.

Medie- og internetvirksomheder, der ikke dækkes

Dækning B er beregnet til at dække reklame- og forlagsaktiviteter, som din virksomhed udfører på egne vegne. Det dækker ikke sådanne aktiviteter, du udfører for et andet firma. Hvis du er i reklame, publicering, telekommunikation eller udsendelse, har du brug for specialforsikring, der hedder medieansvarsdækning.

Ud over medievirksomheder udelukker Dækning B også virksomheder, der er involveret i visse internetrelaterede aktiviteter. Disse omfatter internetsøgningsfirmaer, internetudbydere og virksomheder, der leverer internetindhold. Hvis din virksomhed udfører disse funktioner, har du brug for en særlig type fejl og udeladelser dækning.

Undtagelser

Dækning B er underlagt følgende undtagelser:

Kendskab til krænkelse af rettigheder Dækning B gælder for forsætlige handlinger, der resulterer i utilsigtet skade . Det dækker ikke skade, som du pålægger nogen med vilje. Således er der ikke dækning for en lovovertrædelse, hvis du vidste, hvornår du begik det, at det ville krænke andres rettigheder og forårsage skade.

Offentliggørelse med kendskab til falskhed Falske udsagn du offentliggjort verbalt eller skriftligt er udelukket, hvis du vidste, at de var falske, da du offentliggjorde dem.

Kontraktsansvar Dækning B udelukker ansvar for personlig og reklameskader, som du påtager sig på vegne af en anden i henhold til en kontrakt.

Kontraktbrud Erstatning, der opstår som følge af manglende overholdelse af kontraktvilkårene, er ikke dækket. Denne udelukkelse indeholder en undtagelse. Dækning er til fordel for brud på en underforstået kontrakt til at bruge andres reklameprofil i din.

Erklæringer om pris eller kvalitet Dækning B udelukker falske erklæringer, du foretager i en om prisen eller kvaliteten af ​​dit produkt eller din tjeneste. Antag for eksempel, at du offentliggør en annonce med angivelse af, at din virksomhed, Best Buns, bruger 100% økologiske ingredienser i alle sine produkter. Hvis en kunde sagsøger dig, fordi muffinen hun købte hos dig, ikke indeholdt organiske ingredienser, vil kravet ikke blive dækket.

Intellektuel ejendomsret Der gives ingen dækning, hvis du overtræder andres ophavsret, patent, varemærke eller forretningshemmelighed. En undtagelse gælder for en overtrædelse (i din) af andres ophavsret, sloganets handelsklær. En sådan overtrædelse er inkluderet i definitionen af ​​ personskade og reklameskader .

Chatrum, Bulletin boards, Uautoriseret brug Krav, der følger af dine internet chatrooms eller opslagstavler, eller din uautoriseret brug af en persons e-mail-adresse eller domænenavn er udelukket.

Krig, forurening, visse love Dækning B udelukker krig, forurening og overtrædelse af forbrugerbeskyttelsesloven og CAN-SPAM-loven. TCPA forbyder visse markedsføringstilladelser via telefon eller fax. CAN-SPAM-loven gælder for uopfordrede e-mails.

Nogle politikker kan indeholde eksklusioner, som ikke er angivet ovenfor.

Grænser

Personlig og reklameskades dækning er underlagt en grænse, der gælder for "hver person eller organisation". Denne grænse er den mest forsikringsgiver vil betale for alle skader vurderet over for en person eller virksomhed. Skader eller afregninger, der betales under Dækning B, er også underlagt Generel Aggregat-grænse i politikken.

Hvis du bliver sagsøgt for en lovovertrædelse, der er dækket af personlig og reklameskader, vil din forsikringsselskab forsvare dig. Omkostningerne i forbindelse med dit forsvar vil ikke reducere de ovennævnte grænser. Med andre ord vil dine forsvarsomkostninger blive udbetalt i tillæg til grænserne.