Overtræk Gebyrer (efter opt-out)? Det sker

Du har valgt ikke at overdrage beskyttelse, og fortæller din bank, at du bare afviser transaktioner, når din konto løber tør for penge. Men din bank har lige foretaget en betaling for dig og opkrævet et gebyr på 35 USD - hvordan er det muligt?

Siden 2010 skal bankerne få din tilladelse til at yde overtrækbeskyttelse på din konto (før det havde du det, uanset om du ville have det eller ej). Nu skal du vælge i i stedet for at fravælge din bank for at låne dig penge og dække betalingskortkøb.

Ideen bag 2010-loven var at forhindre "$ 39 latte", der skete, da din bank debiterede $ 35 - selvom du kun var få cent kort på et betalingskort. De fleste mennesker vil forståeligt nok foretrække at finde en anden måde at betale (eller uden kaffe).

Typer af transaktioner

Muligheden for at fravælge overtrækbeskyttelse gælder kun for

Engangstransaktioner med dit betalingskort: Når du foretager et køb hos en forhandler, eller når du hæver penge fra en pengeautomat vil din bank (normalt) forhindre transaktionen, hvis du er ude af penge, og du vil ikke skylde gebyrer. Men andre typer transaktioner kan medføre problemer. I nogle tilfælde vil transaktionen

blive behandlet, selvom du ikke har kasseret beskyttelse og ikke har midlerne til rådighed. Når det sker, betaler du et gebyr, der stort set er det samme som en overtrækningsgebyr (og du skal komme op med pengene for at bringe din kontosaldo tilbage over nul).

I andre tilfælde vil din bank afvise transaktionen - men du skal betale et gebyr for utilstrækkelige midler.

Tilbagebetalende betalinger:

Når du tilmelder dig automatiske elektroniske betalinger, kan din bank muligvis behandle disse betalinger, selvom du ikke har nok penge til rådighed. For eksempel kan du have et månedligt medlemsgebyr faktureret på dit betalingskort, eller du kan betale forsikringspræmier hver måned direkte fra din checkkonto (via ACH). Betalinger med "check":

Kontroller er stadig overraskende almindelige, og du kan selv foretage betalinger selvom du ikke selv skriver checken. Din banks betalingsregulationssystem udskrives undertiden, og mails kontrollerer dig. Uanset om du gør det på gammeldags måde eller lad din bank håndtere det, risikerer du at hoppe en check. Enhver engangskontrol (der ikke er regelmæssige månedlige betalinger) kan behandles af din bank, hvilket resulterer i en negativ kontosaldo og voldsomt gebyr. Ved du, hvordan

din bank skal håndtere disse situationer? Hver bank er anderledes - nogle afviser simpelthen månedlige betalinger, når du går tom for penge, og andre lader dem gå igennem. Kontakt din bank og spørg, hvilke politikker der er på plads for din konto. Undgå problemer

Da din bank ikke gør meget for at hjælpe dig, hvad kan du gøre for at undgå gebyrer?

Overvåg dine konti

, så du altid ved, hvor mange penge der er til rådighed. Hvis du kører lavt, skal du gøre noget (sørg for, at der ikke kommer flere betalinger til kontoen, før du kan tilføje penge eller overføre penge fra en anden konto). Hvis du balancerer din konto, ved du, hvor mange penge der kommer ind og ud, selv før din bank gør det. Tilmeld dig advarsler

, der fortæller dig, når du har lavt penge eller når checks begynder at hoppe. En hurtig sms eller e-mail kan hjælpe dig med at stoppe blødningen.

Hvis du ikke kan slå dem, skal du tilmelde dem

. Overdragelsesgebyrer og utilstrækkelige pengeafgifter er dyre, og det bliver bare sværere at dække dine udgifter næste måned. Du skal bruge inden for dine midler, men du skal også minimere bankgebyrer. Især hvis du har penge i besparelser (men du bare glemmer at overføre den), skal du se, om din bank tilbyder en billigere form for overtrækbeskyttelse. Du kan muligvis få midlerne udkastet til besparelser for omkring $ 10, eller du kan betale endnu mindre med en kassekredittlinje.