Erstatningsansvar Dækning for skader til lejede lokaler

Næsten alle generelle ansvarspolitikker omfatter en dækning kaldet Skader til lokaler udlejes til dig. Denne dækning leveres automatisk under Dækning A, Bodily Injury og Property Damage Liability. Som navnet antyder dækker det krav mod en forsikret lejer for skade, som han eller hun har forvoldt lokaler udlejet fra en udlejer.

Hvad er Lokaler ?

For at forstå skader på lokaler, der er lejet til dig, skal du forstå betydningen af ​​ordet lokaler .

I juridisk oversættelse lokaler forstås jord og bygninger eller strukturer, der er knyttet til jorden. Lejede lokaler kan være en bygning eller en del heraf. Mange små virksomheder udlejer en del af en bygning i stedet for hele strukturen. Uanset om du lejer en hel bygning eller kun en del heraf, skal den fysiske adresse på din udlejnings ejendom være angivet i erklæringsdelen af ​​din ansvarspolitik.

To omslag i en

Skader til lokaler udlejes til dig Dækning kan være forvirrende, fordi den er givet ved undtagelser til visse undtagelser, der findes under Dækning A. Desuden består den faktisk af to separate dæk :

1. Dækning for erstatningskrav eller fordringer som følge af brandskader på lejede lokaler
2. Dækning for krav eller dragter, der opstår som følge af skader af anden årsag end brand , til lokaler eller deres indhold lejet for syv eller færre dage

Hver af disse omslag er forklaret nedenfor.

1. Brandskade til lejede lokaler

Erstatning eller erstatningskrav, der skyldes brandskader på lejede lokaler, er omfattet af en undtagelse for de fleste (men ikke alle) udelukkelserne, der er anført under Dækning A. Denne undtagelse er normalt ved slutningen af ​​dækningen A udelukkelser. Det giver dækning for krav eller dragter, der opstår som følge af ejendomsskader ved brand til lokaler udlejes til dig eller besat af dig uden lejemål med ejerens tilladelse.

Kun brandskade på lokaler er dækket. Her er et eksempel på typen af ​​krav, som denne dækning skal adressere.

Eksempel

Ted Thompson ejer Thompson's Machining, en maskinbutik, der fremstiller metaldele til landbrugsredskaber. Ted's forretning driver ud af en bygning, han lejer i en industriel del af Pleasantville. Hans virksomhed er forsikret for ansvar i henhold til en almindelig ansvarspolitik.

Sen en eftermiddag bruger en medarbejder hos Ted's en svejsepistol til at reparere en beskadiget metaldel. Ubekendt til arbejderen er en gnist fra svejsebrænderen fløjet ind i en nærliggende skraldespand. Affaldet er begyndt at smoldere, men ingen i butikken opdager røgen.

Teds medarbejdere forlade dagen, og Ted låser op i butikken. To timer senere antændes affaldet.Branden spredes til gulvet og en væg i butikken. På det tidspunkt, hvor ilden slukker en time senere, har bygningen opretholdt $ 75.000 i brandskader. Ted modtager efterfølgende en efterspørgsel fra sin udlejer om at betale omkostningerne ved reparation af bygningen. Heldigvis for Ted skal tabet være dækket under maskinforretningens generelle ansvarspolitik.

Kun dækker juridisk ansvar

Dækningsskadedækningen, der leveres under skade på lokaler, der er lejet til dig, gælder kun hvis du er juridisk ansvarlig for skaden.

Det vil sige, at ildskader på dine lejede (eller besatte) lokaler skal have været forårsaget af din uagtsomhed.

I Thompson's Machining-scenario beskrevet ovenfor er Thompson's Machining ansvarlig for brandskaden på de lejede lokaler, fordi ilden skyldtes en ansattes forsømmelighed. Medarbejderen skulle have vidst, at en svejsepistol kan producere gnister, og han undlod at forhindre en gnist i at komme ind i skraldespanden.

Skader på lokaler udlejes til dig dækker ikke skade, der ikke er din fejl. Antag for eksempel at du har lejet kontorlokaler i en bygning under en femårig lejemål. Sent på en nat bryder en voldsom tordenvejr ud. Lyn rammer bygningen og forårsager brand i dit kontorrum. Lyn betragtes som en Guds handling, for hvilken du ikke er juridisk ansvarlig. Således dækker din politik ikke nogen krav til dig om at betale for brandskade.

Ingen kontraktlig ansvarsdækning

Undtagelsen, der giver skader på lokaler, der er udlejet til dig, dækker ikke for den kontraktlige erstatningsansvar i forbindelse med personskade og ejendomskrav. Denne udelukkelse gælder stadig. Således er der ikke dækning for ansvar, som du påtager sig under en lejekontrakt for at skadeslejer udlejeren for brandskade på de lejede lokaler. Det vil sige, hvis du er forpligtet til at betale brandskade på en bygning udelukkende på grund af en kontrakt, du har underskrevet (og ikke på grund af dit juridiske ansvar), dækker din ansvarspolitik ikke noget krav, der resulterer.

Antag for eksempel at du lejer en bygning. Du underskriver en lejekontrakt, hvor du påtager sig ansvar for nogen brandskade, der opstår i bygningen i løbet af lejekontrakten (uanset om branden skyldes din forsømmelighed). Fejlagtige ledninger i bygningen forårsager en brand, der beskadiger strukturen. Du kan være kontraktmæssigt forpligtet til at reparere skaden under lejemålet. Omkostningerne ved reparationerne dækkes dog ikke under din ansvarspolitik, fordi du ikke er juridisk ansvarlig for ilden.

Kun overskydende dækning

Ovennævnte brandbeskadigelsesdækning er ikke beregnet til at erstatte erhvervsejendomsforsikring. Det gælder på et overskydende grundlag over enhver tilgængelig brandforsikring på ejendommen. Dette betyder, at hvis den beskadigede bygning er forsikret i henhold til en ejendomspolitik, vil din erstatningsansvarlig betale et krav efter ejendomsforsikringen er opbrugt. Din udlejer (eller, hvis det kræves af din lejekontrakt) skal forsikre bygningen mod fysisk skade ved at købe en kommerciel ejendomspolitik.

2. Korttidslejemål

Den anden dækning, der er inkluderet i skader på lokaler, der udlejes til dig, ydes ved undtagelser til tre undtagelser, der findes under overskriften Skader på ejendom. Disse udelukkelser er angivet nedenfor.

1. Ejendomsskader på ejendom, du ejer eller ejer
2. Ejendomsskader på ejendomme udlånt til dig
3. Ejendomsskader på personlige ejendele i din pleje, forvaring eller kontrol

Disse udelukkelser gælder ikke for ejendomskader ved en anden fare end brand til en bygning (eller dens indhold) du har lejet i en periode på syv eller færre dage.

Hvad er dækket

På grund af undtagelsen fra ovenstående ekskluderinger dækker en erstatningsansvar krav eller dragter som følge af ejendomsskade på lokaler, du lejer i en uge eller mindre. Skade på ejendom indeholdt i bygningen er også dækket. Dækning gælder kun, hvis du er juridisk ansvarlig for skaden. Politikken dækker ikke de betalinger, du foretager frivilligt til ejeren af ​​ejendommen. Undtagelsen fra de tre undtagelser gælder for skader forårsaget af en årsag andet end brand.

Her er to eksempler på krav, der sandsynligvis vil blive dækket via den kortfattede dækning, der er beskrevet ovenfor.

Eksempel 1

Du arrangerer en off-site træningssession for dine medarbejdere på et kontorkompleks beliggende i nærheden af ​​din virksomhed. Træningen foregår i et konferencerum, du har lejet i tre på hinanden følgende dage. I løbet af træningen kaster en medarbejder en hæftemaskine til en anden medarbejder. Desværre er hans mål dårligt, og hæftemaskinen rammer et stort spejl. Spejlet bryder sammen. Ingen er såret, men kontorkomplekset kræver senere, at du erstatter det ødelagte spejl.

Skaden opstod på indholdet af ejendom, du lejede i syv dage eller mindre. Skaden skyldtes en anden fare end brand. Din virksomhed er juridisk ansvarlig for skaden, fordi den skyldtes din medarbejders uagtsomhed. Da kravet falder ind under undtagelserne fra ovenstående udelukkelser, vil det sandsynligvis blive dækket af din virksomheds ansvarspolitik.

Eksempel 2

Din virksomhed fremstiller blækpatroner til stationære printere. Du er på en tre-dages forretningsrejse for at besøge potentielle kunder og har bragt prøver af din blæk. Det er den sidste dag i din tur, og du er i dit hotelværelse. Du pakker dine prøver i din dokumentmappe, når en defekt patron eksploderer. Rød blæk sprøjter over loftet, væggene, gulvtæppet og sengetæppet.

Du undskylder på hotellet for blækfasoen. Ikke desto mindre modtager du et brev fra hotelchefen, der kræver betaling for omkostningerne til at fjerne blækket fra dit hotelværelse og dets indhold. Skaden opstod på ejendom du lejede i syv eller færre dage, og det skyldtes en anden årsag end brand. Du er juridisk ansvarlig for skaden, da det skyldes dit defekte produkt. Kravet skal være dækket af din ansvarspolitik.

Dækningsgap

Antag at du lejer et konferencelokale for et par dage til et forretningsmøde. Under mødet bruger du en lighter i en demonstration, når du ved et uheld starter en brand.Ilden beskadiger møbler i konferencelokalet, og hotellet hævder dig for $ 25, 000. Vil kravet blive dækket af din ansvarspolitik?

Svaret er nej. Den ovenfor beskrevne syv dages dækning gælder kun indholdet i lejede lokaler, hvis skaden er ikke forårsaget af brand. Politikken dækker brandskader på udlejet lokaler , men brandskader på andre typer ejendomme er ikke dækket.

Begrænsning

Begge dele af skader til lokaler, der er lejet til dig, er omfattet af en særlig grænse, der er angivet i erklæringerne. Denne grænse kan være $ 100.000 eller mere. Det er mindre end grænsen for hver forekomst.

Når du vælger en grænse for skader på lokaler udlejes til dig, bør du overveje det beløb, som du kunne holdes ansvarlig for, hvis en bygning du lejer er beskadiget af en brand (eller en anden fare hvis du lejer lokaler i syv dage eller mindre ). Vil grænsen for din ansvarspolitik være tilstrækkelig til at dække et krav? Hvis du ikke kender svaret, så spørg din forsikringsagent eller mægler om hjælp.