Lær hvordan gæld påvirker dit kredit score

Som du sikkert har fundet ud af, spiller gælden en stor rolle i dit økonomiske liv. Det påvirker ikke kun din udnyttelsesevne, det har også en direkte indvirkning på din kredit score og en direkte indvirkning på din evne til at låne penge eller betale en lav forsikringssats.

Hvordan gæld påvirker dit kredit score

Mængden af ​​gæld du har er en af ​​de største faktorer, der går ind i din kredit score; dit gældsniveau er 30% af din kredit score.

Beregningen af ​​kredit score vurderer din kreditudnyttelse - forholdet mellem din kreditkortbalance og din kreditgrænse - for hvert af dine kreditkort og din samlede kreditudnyttelse. Jo højere dine kreditkort saldi er i forhold til din kreditgrænse, desto mere gør det ondt i din kredit score. Max-out og over-limit-kortbalancen er det værste af alt.

Din kredit score tager også højde for, hvor tæt din lånebalance er på det oprindelige lånebeløb. Betaling af dine lånebalancer er bedre for din kredit score.

Forøvrig en stor del af gælden, især høj kreditkort gæld gør din kredit score og din evne til at blive godkendt til nye kreditkort og lån gør ondt. Selvom din gældskvote er lav, hvis din gæld gør ondt i din kredit score, kan du stadig blive nægtet. (Bemærk, at din indkomst ikke er en faktor i din kredit score.)

Kan du håndtere din gæld?

Hvordan du håndterer gæld har også indflydelse på din kredit score.

At betale dine saldi hurtigt hjælper med at øge din kredit score, fordi du sænker din kreditudnyttelse. Hvis din gæld er for meget at håndtere, kan din kredit score lide. Hvis du for eksempel savner betalinger, fordi du ikke har råd til din gæld, vil du miste kredit score point.

Valg af gældsafvikling eller konkurs for at håndtere din gæld vil resultere i kredit score skader, der tager flere måneder, selv år at genoprette fra.

Kreditrådgivning og konsolidering af gælden påvirker ikke din kredit score direkte. Men gældskonsolidering kan have en negativ indvirkning på din kredit score. Du kan blive straffet for at åbne en ny konto, en handling, der sænker din gennemsnitlige kreditalder. Alder på kredit er 15% af din kredit score. (Mens nogle gældsløsninger kan skade din kredit score, kan de stadig være værd at overveje. Du kan genopbygge din kredit score over tid, og at være gældsløs, er stadig god for din samlede økonomiske sundhed.)

Går gælden til din kredit Score?

En af myterne om at bygge en kredit score er, at du skal bære en kreditkortbalance for at øge din kredit score. Det er ikke sandt. Som du læser ovenfor, bærer en kreditkortbalance, der er for høj, faktisk ondt i din kredit score. Du kan bruge et kreditkort, betale hele saldoen hver måned og opbygge en god kredit score uden at komme i gæld.

Ti procent af din kredit score vurderer de typer konti du har. At have erfaring med forskellige typer konti - kreditkort og lån - hjælper med at øge din kredit score. Så hvis du aldrig har haft et pant, kan din kredit score gå op, hvis et pant er tilføjet til din kredit rapport. Men det er aldrig en god ide at tage lån ud for at øge din kredit score.

Det kunne komme i brand igen. Lad din kredit score bygge naturligt ved at låne kun de penge, du har brug for.