Er det værd at tjene penge til at ansætte en finansiel rådgiver?

Blandt de mest almindelige spørgsmål, jeg hører som en finansiel rådgiver, er: "Hvorfor på jorden skal jeg ansætte dig, når jeg kan styre mine egne penge? Jeg har en 401k, og hvis jeg vil foretage andre investeringer, er der masser af information og råd til rådighed på internettet. "

Jeg forstår helt spørgsmålet. Finansielle råd koster typisk 0,5 procent til 1 procent af din portefølje pr. År. Så ja, folk vil vide, om de får det, de betaler for.

Vanguard, en af ​​verdens største investeringsselskaber, har gennemgået dette spørgsmål i 15 år. Baseret på forskning, analyse og afprøvning har Vanguard konkluderet, at der er en kvantitativ stigning i retur fra at arbejde sammen med en finansiel rådgiver. Vanguard kalder denne fordel Advisor's Alpha. Når visse bedste fremgangsmåder følges, kan resultatet være et alfa i 3 procent om året.

En særskilt undersøgelse af Russell Investments, et stort pengeforvaltningsfirma, kom til en lignende konklusion. Russell vurderer, at en god finansiel rådgiver kan øge investorernes afkast med 3. 75 procent.

Ikke alle ønsker eller har brug for en finansiel rådgiver. Omkring en fjerdedel af private investorer er virkelig "selvstyrede", ifølge Vanguard. Disse mennesker nyder virkelig at investere. De følger obsessivt markederne og nyder at skabe og lave økonomiske fremskrivninger. Måske er det vigtigt, at disse investorer har en utrolig disciplin, der forhindrer deres følelser i at gribe ind med deres langsigtede investeringsstrategi.

I betragtning af at tre fjerdedele af os ikke er "selvstyrede" når det kommer til penge, er det godt at vide, at der er hjælp til rådighed, der virkelig kan betale sig - under de rigtige omstændigheder.

Vanguard siger, at der er flere måder, hvorpå en finansiel rådgiver kan øge værdien af ​​din investeringsindsats. Blandt disse fordele er vejledning i at udvikle en overordnet investeringsstrategi, aktivfordeling, minimering af skatter, rebalancering og hvordan man strukturerer / trækker udbetalinger fra dine pensionskonti.

Hver af disse tjenester kan trinvist øge klientens afkast - nogle gange stadigt, nogle gange sporadisk.

Men den eneste største måde, som en finansiel rådgiver kan øge værdien på - op til 1,5 procent om året med øget årlig afkast - er gennem noget, der kaldes adfærdsmæssig coaching.

Som enhver god pokerspiller ved, tjener ikke skræmte penge penge. De bedste finansielle rådgivere er i stand til at holde deres kunders frygt og følelser i skak ved at levere stabil, faktabaseret rådgivning og beroligelse, når markederne bliver wobbly eller crazy. Russell-undersøgelsen identificerede også dette som den største fordel ved at arbejde sammen med en finansiel rådgiver.

Jeg kan ikke nok understrege betydningen af ​​denne funktion.En Vanguard-undersøgelse af mere end 58.000 selvstyrede IRA'er viste, at investorer, der har foretaget væsentlige ændringer i deres strategi. Selv i løbet af femårsperioden fra 2008 til 2012 led et resultat på 8 procent plus resultat.

En Morningstar-undersøgelse viser, at investorer ofte får langt lavere afkast end de meget fonde, de investerer i. Årsagen: De løber til midler, efter at de har gjort det godt og grøfter andre midler lige før de tager afsted. Med andre ord sælger de lavt og køber højt. En rådgiver kan forhindre sådanne modproduktive adfærd.

Balancen giver ikke skat, investering eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan muligvis ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol.