ØJeblikkelig annuitet - definition og forklaring

En umiddelbar annuitet er en livrente, der begynder at gøre indkomstbetalinger "straks" efter at den er oprettet (typisk kommer den første betaling en måned eller så efter indgivelse af en ansøgning).

Annuiteter er forsikringskontrakter, der kan bruges til at spare penge og derefter tage indkomst fra disse besparelser.

Sådan arbejder du med øjeblikkelig livrente

Når du bruger en enkelt præmie med øjeblikkelig livrente (SPIA), deponerer du et fast beløb på kontanter (din "præmiebetaling") hos et forsikringsselskab.

Derefter foretager firmaet regelmæssige indbetalinger til dig (du får f.eks. Månedlige eller årlige betalinger). Disse betalinger kan komme som papircheck eller elektroniske indskud direkte til din bankkonto. Når du køber en øjeblikkelig annuitet og begynder at tage indkomst (også kendt som "annuitering"), er der generelt ingen tilbagesendelse: du har foretaget en uigenkaldelig beslutning, og det er svært, dyrt eller kompliceret at komme ud af det (men der er altid muligheder). Til gengæld lover forsikringsselskabet at fortsætte med at foretage betalinger til dig.

Umiddelbare livrenter er forskellige fra udskudte livrenter, som simpelthen holder fast på dine penge (i stedet for at betale indkomst).

Hvor meget betaler annuiteter?

Mængden af ​​indkomst, du får, afhænger af flere faktorer. Selvfølgelig jo mere du bidrager, desto mere får du tilbage. Men du har også muligheder for hvordan indkomsten betales. Du kan f.eks. Vælge et af følgende:

Du får garanterede betalinger for resten af ​​livet - uanset hvor længe du bor.

• Du får betalinger i 10 eller 20 år, eller dine modtagere får pengene, hvis du lever ikke så længe
• Betalingerne varer så længe du
• eller din ægtefælle er i live Andre muligheder afhængigt af dit forsikringsselskab

De største betalinger kommer ofte med første valg - en enkelt levetidsindkomst.

Hvis du vil have betalingerne til at vare så længe

to mennesker forbliver i live, tager forsikringsselskabet større risiko og vil reducere dine betalinger i overensstemmelse hermed. Hvad sker der ved døden?

Hvis du annuiterer og vælger levetidsbetalinger, stopper betalingerne normalt simpelthen ved døden (eller den anden død, hvis du vælger fælles levetidsbetalinger). Uanset om du kommer ud i fremtiden afhænger bl.a. af, hvor længe du lever. Forsikringsselskabet er meget bekendt med statistikker, så hvis du lever et uventet langt liv, kan du ende med at få en god aftale. Men hvis du dør inden for to måneder efter at have indtjent dig og ikke vælger en "bestemt periode" (f.eks. 10 år), kan forsikringsselskabet simpelthen beholde den hovedstol, du lægger i livrenten.

Medmindre du kan forudsige, hvor længe du vil bo, er der altid risiko for at bruge en øjeblikkelig livrente.Derfor er det vigtigt at foretage en grundig vurdering af risiciene og sammenligne alternativer (måske kan du bare bruge dine aktiver uden at bruge et forsikringsselskab).

Komplikationer

Ud over risikoen for at leve et kort levetid, kan øjeblikkelige livrenter undertiden blive komplicerede. Der findes forskellige typer tilgængelige fra mange forskellige udbydere. Nogle lover inflationsbeskyttelse og tilbyder yderligere klokker og fløjter, men der er altid en pris at betale for ekstra funktioner.

En anden risiko er muligheden for, at dit forsikringsselskab går op. Forsikringsselskaber er ikke statsgaranterede som FDIC-forsikrede banker, så du vil vælge stærke forsikringsselskaber (og håber, at de forbliver stærke i hele din levetid).

Køb en umiddelbar annuitet er en stor beslutning. Det kan give regelmæssig indkomst som de lønsedler du er vant til, men livrenter er ikke for alle. Tal med en lokal finansiel planlægger og diskutér alle alternativerne, før du trækker udløseren.

Vigtig offentliggørelse

Denne side indeholder generelle uddannelsesmæssige oplysninger om annuiteter, men det tager ikke hensyn til din personlige situation, og det er heller ikke nødvendigvis relevant for en bestemt politik, du ser på. Diskuter dine muligheder med en finansiel planlægger, tal med din lokale licensierede forsikringsagent, og læs alle forsikringsselskabers dokumenter omhyggeligt.

Lingo kan være anderledes, og ting kan have ændret sig - og du vil ikke gøre nogen antagelser om noget lige så vigtigt som livstidsindkomst.