Hvordan man tager penge ud af en IRA

At tage penge ud af en IRA er lige så nemt som at ringe til den finansielle institution, hvor din IRA-konto er hos, og fortælle dem, at du gerne vil tage penge ud. De vil have brug for dig til at underskrive det relevante papirarbejde, og det kan være nødvendigt at læse dig - eller sende dig - de relevante oplysninger, der forklarer skattereglerne for IRA-tilbagekøb. Her er en vejledning til, hvad du kan forvente, når du tager penge ud af en IRA.

Investeringsbeslutninger

Afhængigt af, hvad du har din IRA investeret i, kan du blive nødt til at rette din finansielle institution om, hvilke aktiver i din IRA at sælge.

Hvis du for eksempel ejer fonde eller aktier og obligationer i din IRA og indbetaler i hele IRA, så vil du sælge alt i IRA. Hvis du kun har brug for nogle af pengene i din IRA, skal du beslutte, hvilke fonde, aktier eller obligationer der skal sælges.

Hvis du ikke har brug for pengene til at bruge, men i stedet ønsker at flytte din IRA, kan du overføre penge fra en IRA til en institution til en IRA hos en anden institution. Med en overførsel er midlerne aldrig rigtig taget ud af en IRA - I stedet flytter IRA pengene fra en IRA-konto til en anden. IRA-overførsler er ikke genstand for indkomstskat eller strafafgifter.

Hvornår kan du tjene penge ud af en IRA?

Du kan faktisk tage penge ud af en IRA når som helst. Men hvis du tager penge ud af din IRA, før du når alder 59 ½, kan du betale en 10% strafafgift på det tilbagebetalte beløb. IRA-udlodninger indgår også som skattepligtig indkomst, når du indsender din selvangivelse.

Du kan muligvis undgå IRA, hvis du kvalificerer dig for en undtagelse fra IRA's tidlige tilbagetrækningstraff.

Nederste linje: Det handler ikke om, hvornår du kan tage penge ud af en IRA; det er et spørgsmål om, hvor meget i skatter og sanktioner du betaler, hvis du tager penge ud af din IRA på det forkerte tidspunkt.

Hvor meget i afgifter vil jeg betale på IRA-udbetalinger?

Når du tager penge ud af en traditionel IRA, bliver den skattepligtig indkomst i det år, den trækkes tilbage. Den mængde skatter du betaler vil afhænge af din marginalskattesats det pågældende år - hvilket afhænger af det samlede beløb for andre indtægter og fradrag, du har.

Hvis du ikke har nogen anden indkomst i året, tager du en IRA-tilbagetrækning, og du har tilstrækkelige fradrag, det er muligt, at du ikke betaler nogen skat overhovedet.

Fejl, der skal undgås

Du kan finde dig selv i gæld og føler, at at tage penge ud af en IRA er din eneste mulighed. Tænk to gange, før du bruger denne indstilling. IRA-penge er beskyttet mod kreditorer i tilfælde af konkurs. Hvad hvis din økonomiske situation bliver værre? Ved at tage penge ud af din IRA vil du ugyldiggøre den værdifulde kreditorbeskyttelse, der beskrives nedenfor.

Op til $ 1 million af IRA-penge er beskyttet mod konkursansøgninger i henhold til føderal lovgivning, hvis du har bidraget direkte til kontoen (hvilket betyder, at denne beskyttelse ikke kan udvides til en IRA-konto, du arvede).
Hele IRA-kontosaldoen er beskyttet, hvis pengene blev rullet over til en IRA fra en virksomhedsplan (såsom en 401 (k) eller 403 (b) plan).
IRA-aktiver kan være beskyttet mod andre kreditorer end konkurs. Dette bestemmes af statslov og love varierer meget fra stat til stat.

Ansvarsfraskrivelse: Det er altid bedst at tjekke med en advokat i din stat på hvilke aktiver kreditorer kan gå efter. Reglerne kan variere efter stat.

Den bedste tid til at tjene penge ud af en IRA

En IRA er en individuel pensionskonto. Du lægger pengene ind der, så du kan bruge det ved pensionering. Den bedste tid til at tage penge ud af en IRA er ifølge en smart tilbagetrækning plan. En tilbagekøbsplan betyder, at du har kigget på din forventede indkomst hvert år ved pensionering og startdatoen for social sikring, pensioner og andre indtægtskilder, og derefter estimeret din skattesituation ved pensionering og brugt det til at bestemme, hvilke år du skal tage mere eller mindre IRA-tilbagekøb.

Hvornår skal jeg tage penge ud af en IRA?

For en traditionel IRA (ikke en Roth IRA) skal du begynde at trække sig tilbage lige efter at du er 70 år gammel.

Disse tilbagekøb kaldes krævede minimumsfordelinger. Det beløb, du skal trække tilbage, bestemmes af en formel, der omregnes hvert år, baseret på din alder og tidligere års slutkontosaldo.

Hvad med at tage penge ud af en Roth IRA?

De ovenfor beskrevne regler gælder for traditionelle IRA'er, hvor du har foretaget fradragsberettigede bidrag. Roth IRA har et andet sæt af skatteregler, der gælder.