Hvordan man sænker en høj gældsindkomstforhold

Din gældsindtægt indikerer, at procentdelen af ​​din indkomst går i retning af at betale din gæld hver måned. Jo lavere din gældsindtægt, jo bedre, fordi det betyder, at du ikke bruger meget af din indkomstskat. På den anden side betyder et højt gældsindkomstforhold, at mere af din indtægt bliver brugt på gæld, hvilket giver dig færre penge til at bruge på andre regninger eller spare.

Du kan beregne dit indkomstforhold ved at tilføje dine månedlige gældsbetalinger, herunder kreditkort og lån, og derefter dividere det antal med din månedlige indkomst.

Multiplicer resultatet med 100 for at få en procentdel. For eksempel, hvis du bruger $ 1200 hver måned på gæld og har en månedlig indkomst på $ 4, 000, vil din gæld til indkomstforhold være 30%.

Hvad er en høj gæld-til-indkomstforhold?

Hvis din gældsindtægt er mere end 50%, har du helt sikkert for meget gæld. Det betyder at du bruger mindst halvdelen af ​​din månedlige indkomst på gæld. Mellem 37% og 49% er ikke forfærdelige, men de er stadig nogle risikable tal. Ideelt set bør din gældsindtægt være mindre end 36%. Det betyder, at du har en håndterbar gældsbelastning og penge tilbage efter at du har foretaget din månedlige gældsbetaling.

Påvirkningen af ​​en høj indkomstforhold

Et højt gældsforhold kan have en negativ indvirkning på din økonomi på flere områder.

For det første kan du kæmpe for at betale regninger, fordi så meget af din månedlige indkomst går mod gældsbetalinger.

Et højt gældsforhold vil gøre det svært at blive godkendt til lån, især et realkreditlån eller autolån.

Långivere vil være sikker på, at du har råd til at lave dine månedlige lån betalinger. Høj gældsbetalinger er ofte et tegn på, at en låntager ville savne betalinger eller misligholdelse af lånet.

Mens din kredit score ikke er direkte påvirket af et højt gældsforhold, kan nogle af de faktorer, der bidrager til et højt gældsforhold, også skade din kredit score.

Mere specifikt kan høje kreditkort og udlånssaldo, som kan spille en rolle i din høje gældsindtægt, skade din kredit score.

Sådan reduceres din gæld-til-indkomstforhold

Der er tidspunkter, hvor det er fornuftigt at have et højt gældsforhold. For eksempel er det ikke forfærdeligt at have et højt forhold, hvis du aggressivt betaler din gæld. På den anden side, hvis dit forhold er højt, og du kun foretager minimumsbetalinger, er det et problem.

Generelt er der to måder at sænke dit indkomstforhold på. For det første kan du øge din indkomst. Det kan betyde at arbejde lidt overarbejde, bede om lønforhøjelse, tage deltid på arbejde, starte en virksomhed eller generere penge fra en hobby. Jo mere du kan øge din månedlige indkomst (uden samtidig at hæve dine gældsbetalinger), jo lavere er din gældsforbrugsprocent.

Den anden måde at sænke dit forhold er at betale din gæld. Mens du er i gældsbetalingsmodus, vil din gældsindtægt forøges midlertidigt, fordi du bruger mere af din månedlige indkomst på gældsbetalinger. Det skyldes, at en højere procentdel af din indkomst vil gå i retning af gæld. For eksempel, hvis din månedlige indkomst er $ 1, 000, og du bruger for tiden $ 480 på gæld hver måned, så er dit forhold 48%.

Hvis du beslutter dig for at bruge $ 700 om måneden på gældsbetalinger, så vil dit forhold stige til 70%. Men når du har betalt gælden helt væk, vil dit forhold falde til 0%, fordi du ikke længere vil bruge din indkomst på gæld.