Hvor meget er for meget i din nødfond?

Du har utvivlsomt hørt rådene om, at du skulle have en nødfond. Finansielle eksperter kan variere i deres penge filosofier, men de er stort set alle enige om, at at have penge afsat til nødsituationer er et nødvendigt element i en sund økonomisk plan.

Mens de fleste bekymrer sig om at underfinde deres nødbesparelser og forlader sig selv, er der en ting som over finansierer det?

Er det klogt at have en stor del af dine penge, der sidder, når det kan gøre større, badder ting?

Sådan har du for store penge i en nødfond kan skade dig

Du taber penge

Da nødfonde skal være tilgængelige, er det bedste sted at gemme dem på en opsparingskonto hos din bank eller kreditforening, eller med en online bank, hvor den kan tjene en højere rente end ved en murstenmørtel institution.

Men selv i den "højere" ende tjener dine penge kun kun 1 procent om året. Din nødfond, uanset hvor du har gemt den, overstiger ikke inflationen, så du er taber penge. At have mere i det end du har brug for øger dine tab.

Du savner at finansiere andre finansielle mål

Hvis du har for meget penge bundet i din nødfond, så mister du muligheder for at tage sig af andre vigtige økonomiske "at gøre" som at bidrage til pensionering og betale gæld eller sparer en forskud på et hjem.

Dine penge bliver bedre udnyttet, når du opfylder et af disse mål, end at overbelaste dine nødbesparelser. Hvorfor holde mere end nødvendigt i hvad der egentlig er en cookie jar, når du kunne betale for høj rente kreditkort gæld?

Find linjen mellem nok og for meget

Overvej hvad der anbefales

Det anbefales typisk at spare mellem 3 til 6 måneders udgifter i din nødfond.

Nogle eksperter anbefaler så lidt som et par hundrede dollars for at komme i gang med en "nybegynder nødfond", og nogle foreslår så meget som et år eller mere af din indkomst.

Ud over at overveje anbefalingerne skal du huske på specifikationerne for din situation som familie størrelse, uanset om du ejer eller huser, antallet af køretøjer du har, jobstabilitet og så videre.

Behandle din nødfond som forsikring

Din nødfond er i det væsentlige en forsikringspolitik: Du beskytter dig selv, hvis noget går galt. Så tilgang din nødbesparelser på samme måde som du ville henvende sig til at dække dig selv med, siger, auto eller livsforsikring.

Du ønsker at vælge nok dækning, men du vil ikke vælge så meget at du spilder dine penge på præmier (eller i så fald har dine penge sidde rundt tjener næsten ingenting).Ligesom du måske skimp på visse former for forsikring, tror du ikke, du sandsynligvis nogensinde vil bruge, så også kan du gå lidt lavere på dine nødbesparelser, hvis du føler din økonomiske stilling relativt sikker.

Hvis tre måneders udgifter vil være tilstrækkelige i din verden, og du kan sove om natten med det nummer, så føl dig ikke svaj for at gå ud over det.

Overvej alternativer til overfinansiering af dine nødbesparelser

At have besparelser øremærket til nødsituationer forhindrer dig i at låne på din tid, hvad enten det er via kreditkort eller en ven eller en slægtning, og det vil også hjælpe dig med at undgå at dyppe ind i dine pensionskonti.

Når du siger, at du gør , bidrager til en Roth IRA, ved at du kan hæve midler til lægeudgifter uden straffe (der er også tillæg til køb af dit første hjem). Vær opmærksom på at du fjerner penge fra at tjene renter, så dette bør ses som noget af en sidste udvej, men bestemt en, der skal overvejes, før du dækker din nødsituation med gæld. Husk det som en reserveplan, hvis du føler dig fristet til at overfinne dine nødbesparelser.

Ved også, at i tilfælde af tab af arbejdspladser vil arbejdsløshedsunderstøttelsen mindske det beløb, du har brug for at trække fra dine besparelser, forudsat at du er berettiget.

Din nødfond skal støtte din økonomiske plan

Konventionel visdom kan fortælle dig jo større din nødfond, jo bedre. Men genkende, at ved overfinansiering af dine nødbesparelser kan du skade din bundlinje.

Mens svaret på præcis, hvor meget der skal være i din fond, er ikke one-size-fits-all, skal du tage disse tips i betragtning for at bestemme den akutte nødforsikringsfond for dig og undgå at krydse linjen til at have også meget i din besparelse.

Sørg for, at din nødfond arbejder med din overordnede finansielle plan og ikke imod den.