Hvorfor en indeksfond kan være den eneste investering, du har brug for

Hvis du investerer i pensionering og ikke ved, hvor du skal begynde, skal du overveje en indeksfond eller en børsnoteret fond (ETF). Indeksfonde investerer i en bestemt koncern af virksomheder eller et markedsindeks. Standard & Poor's 500 Index består for eksempel af 500 af landets største virksomheder. En S & P 500 fond giver dig adgang til aktier af de 500 virksomheder.

Andre meget udbredte markedsindekser omfatter Russell 2000, et markedstal på 2, 000 småvirksomheder; Wilshire 5000, som omfatter alle amerikanske aktier, der har let tilgængelige priser; Dow Jones Industrial Average, som er et prisvejet gennemsnit på 30 aktivt handlede blue chip-aktier (primært industrielle), NYSE Composite, et indeks, der omfatter alle virksomhederne på New York Stock Exchange og NASDAQ Composite, som omfatter tusindvis af virksomheder på NASDAQ børsen.

Så hvorfor vil du have en indeksfond over sit alternativ, en aktivt forvaltet fond? Indeksfonde stoler ikke på ledere for at vælge aktierne. De har tendens til at følge udviklingen på det større marked. Aktivt forvaltede fonde har brug for strålende aktieplukkere, der står bag dem for at slå markedet. De fleste af dem gør det ikke. Faktisk har undersøgelser vist, at indeksfondene over tid overhovedet overgår aktivt styrede midler. Her er derfor en indeksfond kan være rigtig for dig.

Indeksfonde har lavere gebyrer

Da der ikke er aktieplukkere at betale, har indeksfonde en tendens til at koste meget mindre end aktivt forvaltede midler. Aktivt administrerede fondsbidrag gennemsnitlig ca. 1,25 til 1,5%. Du kan få en indeksfond fra Vanguard, Fidelity eller T. Rowe Pris for et årligt gebyr på mindre end 0. 50%. En anden mulighed for investorer, der søger lavere gebyrer, er at vælge en børsnoteret fond (ETF). ETF'er svarer til indeksfondene, men handler også som en aktie.

Både indeksfond og ETF giver dig investeringsmuligheder, hvis du leder efter noget billigere end en aktivt forvaltet fond med højere omkostninger.

Det lyder måske ikke så meget, men over tid tilføjer disse gebyrer. Og de kan spise væk ved hjemkomsten. Hvis du er heldig nok til at finde en fond, der slår præstationen på det større marked med 1%, men du betaler 1% mere for den fond, end du ville for en markedsindeksfond, slutter du ikke at slå indekset overhovedet.

Uanset hvilken type fond du vælger, skal du altid søge efter ikke-belastede midler. Det betyder, at der ikke er nogen dyre salgsbelastninger eller provisioner at betale.

Indeksfonde er mere skatteeffektive
En konsekvens af at forsøge at købe og sælge mange aktier i et forsøg på at slå markedet: Du laver mange skattepligtige transaktioner op. Dette gør aktivt forvaltede fonde mindre skatteeffektive end indeksfonde, som har tendens til at foretage færre transaktioner og i stedet holder sig til en kurv af forudbestemte investeringer.Igen kan disse gebyrer virke irrelevante i betragtning af størrelsen af ​​nogle fonde, men de tilføjer. Og de kan påvirke din bundlinje.

Indeksfonde hjælper dig med at diversificere
Fordi indeksfonde har tendens til at følge brede markedsindekser, kan du nemt få eksponering for en diversificeret aktieportefølje. For eksempel følger Russell 3000 Index 3000 af de største virksomheder i USA. Wilshire 5000 er også kendt som det samlede markedsindeks, fordi det sporer stort set alle virksomheder på aktiemarkedet.

Aktivt forvaltede fonde vil ofte have fastsat mål eller kriterier, som de bruger til at vælge deres investeringer. For eksempel kan en fond sigte mod at overgå S & P 500 ved at investere i virksomheder, der er undervurderede. Det betyder, at ledere skal finde de bestande, de anser for at være undervurderede, og blandt dem skal de vælge de bestande, de tror, ​​vil gøre rigtig godt.

Bortset fra vanskeligheden ved at vælge vindere med en strategi som denne, kan lederen ophøre med at investere i en lille gruppe bestande i stedet for en stor gruppe, der minimerer risikoen. Forsøg på at få bred markedseksponering gennem aktivt forvaltede midler kan betyde, at der ejes mange penge - hvilket betyder flere gebyrer.

Indeksfonde udfører ligesom markedet
Husk den del om, hvordan aktivt styrede midler vil forsøge at slå S & P 500? De fleste aktivt forvaltede fonde vil benchmark deres egen præstationer til et indeks. Fordi hvis du ikke kan slå det større marked, vil du udføre så godt som det gør. I deres forsøg på at slå S & P 500 kan ledere måske prøve mange forskellige lagre, køb og salg hele året. Sikker på, nogle ledere er nødt til at være stock whizzes noget af tiden. Du kan endda se dem spionerede i investeringstidsskrifter.

Men det er sjældent bæredygtigt på lang sigt. Derfor er "varme" midler ikke altid varme flere år i træk. Faktisk, hvis en fond havde et godt år sidste år, har historien vist, at du sandsynligvis vil gøre det bedre at holde sig væk i år.

Indeksfonde ved design vil altid udføre såvel som deres indeks. Når markedet har et godt år, så gør indeksfond investorer.

Der er nogle segmenter på markedet, hvor aktieplukning kan gøre en forskel. Når man f.eks. Vælger småkapital- eller vækstmarkedsvirksomheder, kan lederens instinkt eller viden om de virksomheder, han eller hun dækker, give en kant. Men hvis du ønsker en forenklet, billig investeringsstrategi, kan en indeksfond være den eneste investering, du har brug for.