Den gode, dårlige og sandheden om QLACs

Kvalificerede Longevity Annuity Contracts (QLAC'er) blev godkendt den 1. juli ^st af 2014 af Labor and Treasury Departments til brug i godkendte pensionsordninger og traditionelle IRA'er. Dette er et spilskiftende produkt til livrenteindustrien, og de fleste agenter er ikke engang klar over, at det eksisterer på grund af den lave provision, der betales. Tal om ikke at se fremtiden! Mange livrente produkter sælges baseret på de lækre provision, ikke nødvendigvis på, hvor passende livrenten er for forbrugeren.

Ikke QLAC, det er alt i forbrugernes interesse!

QLAC'er giver dig mulighed for at udskille tidligere alder 70 ½ inde i en traditionel IRA for at sikre en indkomststrøm, der kan startes så langt ud som 85 år. Du behøver ikke at udskifte det så længe, ​​men du kan. Endnu vigtigere betragtes pengene i en QLAC ikke som en del af din RMD-beregning, når du vender 70 ½. Det er en stor ting, mine venner.

Hvad det betyder i almindeligt engelsk er, at dine skatter bliver lavere på dine RMD'er. En QLAC er den eneste annuitetstype, der kan gøre dette. For eksempel, hvis du har et samlet IRA-aktiv på $ 500.000, kan du købe en $ 125, 000 QLAC i henhold til gældende regler. Når du går til at beregne dine RMD'er, vil summen være baseret på $ 375,000 i stedet for $ 500,000. På grund af dette lavere beløb vil dine RMD-skatter sandsynligvis være lavere.

QLAC'er kan struktureres til en fælles udbetaling med din ægtefælle, sammen med COLA (Cost of Living Adjustment) øges, hvis du vælger.

Du kan også oprette kontrakten, så 100% af ubrugte hovedpenge går til dine børsnoterede modtagere, ikke livrentefirmaet.

Hvad er der dårligt om QLAC'er? Ikke meget.

Det primære problem med QLACs er, at du er begrænset i mængden af ​​penge, du kan placere i produktet. Jeg bemærker skuffelse, når folk hører de finansieringsregler, de skal følge.

I øjeblikket hedder det i reglen, at maksimumsbeløbet du kan placere i en QLAC, er den laveste på $ 125, 000 eller 25% af din IRA (ikke-Roth) sum. De fleste mennesker ønsker at lægge flere penge på QLAC'er, men regler er regler. Arbejdsministeriet og finansministeriet har angivet, at de vil hæve QLAC-dollargrænsen over tid, men har ikke givet et bestemt datointerval.

Et andet problem med QLAC'er er, at strategien ikke har nogen akkumuleringsværdi. Jeg tror, ​​at dette er en positiv, men de fleste kortsigtede investorer gør ikke, fordi de fejlagtigt sammenligner QLAC'er med investeringer. Annuiteter (inklusive QLACs!) Er ikke investeringer. Med andre ord, hvis du sætter $ 125, 000 i en QLAC med planen om at aktivere indtjeningen om 8 år, og du dør i år 7, får dine modtagere $ 125, 000. Kom over det!

Sandheden om QLAC er, at de er en bevægelse i den rigtige retning.

Livrenter er ikke investeringer, de er struktureret til at yde hovedbeskyttelse og indkomstbetalinger, og kan hjælpe os med at planlægge lang levetid, arv og behov for langtidspleje. QLAC produktet er meget pro-forbruger!

Når QLAC'er blev godkendt den 1. juli ^st i 2014, var dette en samlet spilleskifter for den arkaiske 'good ole boy' livrenteindustri. Ligesom når fonde blev introduceret inde i 401ks og til sidst udnyttet den skyrocketing investeringsforeningsindustrien, vil QLACs (i. E. Longevity Annuity structures) efterhånden være den mest solgte annuitetstype i den nærmeste fremtid.

Jeg forudsiger, at der vil ske i 2020. Jeg håber, at jeg har ret, fordi forbrugeren er den sande vinder her.

Derudover vil QLAC'er være drivkraften for livrenter (af alle typer) for at bevæge sig mod en direkte til forbrugermodel. Af den måde er det en god ting. Hvis du kan købe en livrente uden at skulle klare en uhyggelig højtrykssalg fra din agent, så er det en vinder af en ide i det lange løb. Og det kommer fra den øverste annuitetsagent i landet …. Stan Annuity Man! Du kan endnu ikke købe en fast livrente direkte fra et websted, men du kan sikkert besøge livrenter. direkte at undersøge alle dine muligheder. Husk uddannelse er nøglen til viden. Viden er nøglen til dit økonomiske helbred.

Klik her, hvis du har brug for mere information om RMD'er eller COLA Riders på QLACs