Familie arvefælder - hvordan man undgår dem

At modtage en familiearv kan være fantastisk! Det kan også føre til dyre fejl. Gør det meste med det, du får ved at undgå disse arv fejl, som andre har lavet.

Fejl 1: At være uklart om skatter på arvelige konti

Før du har kontanter i en arv, skal du sørge for at forstå, om du bliver nødt til at betale skat, og om hvor meget. Undgå de mest almindelige arvskatfælder anført nedenfor.

Skatter på arvelige IRA / 401k planer

En af de største fejl, folk gør, når de arver en pensionskonto, undersøger ikke alle deres muligheder før de indbetales. De fleste pensionskonto penge har ikke været beskatet endnu, så når du kontanter i denne type konto, er det beløb, du trækker tilbage, inkluderet i din selvangivelse som skattepligtig indkomst.

Når du har forstået dette, kan du bestemme hvornår og hvordan du tager ud pengene, og strukturer det, så du betaler det mindste beløb i skat. For eksempel kan du trække nogle i december, og nogle i januar for at sprede fordelingen over to skatteår.

En anden mulighed: De fleste planer giver dig mulighed for at rulle kontoen over til en arvelig IRA-konto, så du kun skal tage de krævede minimumsfordelinger hvert år. I mange tilfælde kan dette tillade dig at strække indkomsten og skatten på din arv over din forventede levetid.

Hvis du arver 401 (k), skal du kontrollere med planadministratoren for at se hvilke muligheder du har.

Det meste af tiden kan du kaste midlerne til en arvelig IRA.

Skat på arvelige gensidige fonde / Aktier
For gensidige fonde eller aktier, der ikke ejes i pensionsregnskaber eller IRA'er, er skattereglerne forskellige. Din værdi på disse aktiver til skattemæssige formål vil være værdien af ​​den afdøde persons dødsdato (eller værdien seks måneder efter døden, men du skal vælge denne alternative værdiansættelsesdato for alle aktiver eller for ingen).

Fra det tidspunkt vil du enten have en gevinst eller et tab afhængigt af aktivets værdi, når du sælger det.

For at vurdere skat på indbetaling i arvelige konti af enhver art, kan du lave et skatprojekt, der viser dig, hvad du vil betale, hvis du gør eller ikke betaler noget i.

Skat på livsforsikring opstår > Den gode nyhed: Hvis du modtager livsforsikringsprovenu, er dette beløb næsten altid skattefri. Du skal ikke indberette livsforsikringsudbetalinger modtaget som skattepligtig indkomst på din selvangivelse.

Fejl 2: Bliv ikke narret til at betale gæld Du er ikke skyldig

Mange kreditorer vil forsøge at indsamle gæld fra familiemedlemmer til en afdød person. Disse krav skal gøres mod boet, ikke mod dig. Du er ikke personligt ansvarlig for gælden til nogen, som du modtager en arv fra.Overvej sådanne krav med skepsis.

Fejl 3: Evaluerer ikke alle muligheder, når du erverver et hjem

Når du arver et hus, bør du først og fremmest finde ud af, hvordan du sikrer og vedligeholder hjemmet, indtil du beslutter dig for hvad du skal gøre med det. Kan familie eller naboer hjælpe? Har du brug for at installere et sikkerhedssystem? Kan nogen blive i hjemmet? Vedligeholdelse af hjemmet vil være vigtigt for at beskytte dets værdi.

Herefter bestemmer du hvad hjemmet er værd. Du kan bruge en online ressource som Zillow til at få et omtrentligt skøn over hjemmets værdi. På internettet kan der dog ikke være opdateret information på ejendommen. En ejendomsmægler, der er bekendt med området, vil være din bedste ressource.

Har hjemmet et pant på det? Hvis hjemmet er mindre end det resterende realkreditbeløb, kan du bestemme, at det bedste handlingsforløb er at lade huset gå til afskærmning, i hvilket tilfælde du ikke vil fortsætte med at udbetale realkreditbetalingen. Hvis boligværdien minus alle salgsomkostninger (ejendomsmæglerens gebyrer) er mere værd end pantet, skal du vedligeholde pantbetalingen, mens du forbereder ejendommen til salg. Hvis du ikke foretager pantbetalingen, har långiveren ret til at afskære på ejendommen.

Hvad med skatter?

Når du erverver et hjem, bliver boligens værdi på decedents dødsdato det omkostningsgrundlag for skatteformål. Så hvis huset var værd omkring $ 100.000, og du solgte det otte måneder senere til $ 110.000, kan du have $ 10.000 af kapitalgevinster til at rapportere om din selvangivelse. Jeg siger "kan have", fordi du måske vil kunne udelukke op til $ 250.000 gain, hvis afdøde boede i hjemmet i mindst to af de sidste fem år. Hvis der er tab på salget, vil du ikke kunne bruge det som et fradrag. En god skatteforhandler kan hjælpe dig med at finde ud af alt dette.

Du kan også overveje at leje huset. Måske som en investeringsejendom vil det give dig flere fordele end hvad du kan opnå, hvis du sælger det og investerer provenuet.

Fejl 4: Få ikke tale om at købe finansielle produkter

Der er over 350.000 mennesker, der kalder sig finansielle rådgivere i USA. Over 90% af dem laver deres levende salgsinvesteringer eller forsikringsprodukter. Nogle af disse mennesker er som gribber, og ved at finde ud af, at du har penge og ikke er sikre på, hvad de skal gøre med det, vil de præsentere dig for en investering og fortælle dig, hvor vidunderligt det er.

Ikke invester eller køb forsikringsprodukter uden at gennemgå en omfattende finansiel planlægningsproces. Hvis du ved, at du skal modtage en arv, kan det være den perfekte tid til at starte din søgning efter en planlægningsorienteret finansiel rådgiver, der kan hjælpe dig med at beslutte, hvad du skal gøre ud fra din situation og fremtidige mål.