Er den store tjek du fik i posten virkelig en fidus?

En af de sjove dele om at deltage i konkurrencer er, at i nogle tilfælde får du en "surprize" i posten: en konkurrenceregning, som du ikke vidste i forvejen, som du havde vundet. Tjekke din mail og finde en surprize er altid en spænding.

Du tror måske, at den bedste form for surprize at modtage ville være en stor check, men før du bliver for spændt, tag et sekund til at tænke over det. Chancerne er, at der ikke er nogen præmie, men en forfalsket check.

Der er en simpel regel: En stor præmiekontrol, der ankommer til posten uden en påtegning forud for den, er slet ikke en legitim win. Sweepstakes sponsorer er forpligtet til at sende affidavits før udgivelse præmier mere end $ 600. Så hvis du har modtaget en check, der er mere end $ 600 som en præmie uden et affidavit, ved du straks, at det er en falsk check scam, og det kan medføre økonomiske og juridiske problemer.

Hvad er falsk check svindel?

En falsk check scam er et forsøg på at misbruge din entusiasme for at vinde præmier for at få dig til at overgive dine hårde ejede penge til tyve. De sender dig en check og overbeviser dig om at du er en vinder. Du skal kun sende dem en lille del af denne pris tilbage til dem og holde resten. Men det er ikke sanseligt. Du behøver aldrig at sende penge for at frigive en præmie.

Her er et eksempel på, hvordan en konkurrencer kan kontrollere svindel kan virke: Du modtager en check i posten sammen med tillykke med at vinde din store præmie.

Der er også instruktioner om, at checken kun er en del af prisen, der skal dække "skatter", "toldgebyrer", "servicegebyrer" eller en lignende falsk afgift. Når du har brugt checken til at dække gebyret, bliver din større præmie frigivet til dig.

Du bliver bedt om at deponere checken og ringe til et nummer på brevet for yderligere instruktioner.

Disse vejledninger vil indeholde anvisninger om at overføre pengene tilbage til de såkaldte sweepstakes sponsorer.

Når pengene er blevet tilsluttet, vil du opdage, at checken er enten stjålet eller forfalsket. Men endnu værre, du har juridisk ansvar for mængden af ​​den svigagtige check, samt de penge, der er forbundet til svindlere, plus bankgebyrer for den afskrevne kontrol og for eventuelle retssager, som banken opstår. Det kan tilføje op til en meget dyr fejltagelse.

Desuden er deponering af en bedragerisk check en forbrydelse, og offeret kan endda møde fængselstid. Så hvis du tror at det kan være en fidus, men du kan lige så godt deponere det for at se, hvad der sker … Nå, tænk igen!

Hvis du vil vide, hvad du skal holde øje med, se dette eksempel på en rigtig check scam.

Hvad eksperterne siger om falsk check svindel

For at få tips om hvordan man genkender og undgå at kontrollere svindel, kontaktede jeg Maleka Ali, Risikostyringskonsulent for Bankers Toolbox.Som et firma, der hjælper banker med at styre risiko og strømline overensstemmelsesundersøgelser, er Bankers Toolbox meget opmærksom på de farer, der kontrollerer svindel udgør. Her er hvad Maleka Ali havde at sige:

Q: Hvilke juridiske konsekvenser kan du have, hvis du fejlagtigt betaler en svigagtig check?

A: Når offeret accepterer checken for svindel og indbetaler det til deres konto, bliver de ansvarlige for eventuelle tab.

Hvis offeret ikke har nok penge på kontoen, kan banken indgive retssag mod offeret for eventuelle penge skyldige til banken. De kan rapportere offeret til rapporteringsagenturer som ChexSystems, hvilket vil gøre det vanskeligt for dem at åbne en konto hos en anden finansiel institution, og de kan endda komme over for fængsletid.

Q: Hvad kan de finansielle konsekvenser af check svindel være?

A: Typisk afregnes kontoen i offerets konto, og de bliver derefter bedt om at overføre eller overføre (via Western Union eller Money Gram) oversøiske provenu til dækning af diverse behandlings- eller advokatgebyrer i forbindelse med gevinsten.

Når checken er returneret som forfalsket, kan banken straks opkræve offeret for mængden af ​​forfalsket check sammen med bankgebyrer. Hvis bankens sagsanlæg bliver retssag, eller hvis offeret står over for andre potentielle kriminelle gebyrer som følge heraf, kan de endda nødt til at forkaste flere penge til at betale for advokatgebyrer.

Q: Hvis du ikke er sikker på, om en check er svigagtig, hvilke trin skal du tage, før du indbetaler det?

A: Se op på den virksomhed eller den person, der er angivet som producenten af ​​checken. Ring ikke til det nummer, der er angivet på checken. Dette er typisk et nummer, der kalder en person, der er inde på svindel.

Ring til banken om, at checken er trukket på for at kontrollere, at kontonummeret er gyldigt, og at navnet på kontoen svarer til navnet på checken. Ofte vil de bruge en gyldig bank med et gyldigt kontonummer, men de vil erstatte et andet navn som kontrollør.

Se om de vil kontrollere, om midlerne er i kontoen. Vær forsigtig, dog; bare fordi der er penge på kontoen, betyder det ikke, at kontoens maker faktisk udstedte checken.

Det mest forsigtige scenario ville være for dig at instruere din bank om at sende checken for "Collection" til makerens bank. De vil fysisk sende checken til maker banken på en samling basis, indsamle midlerne til dig og derefter deponere midlerne til din konto, når den er modtaget af den udenlandske finansieringsinstitution. Dette kan tage overalt fra 10 dage til 3 uger; Men når pengene er deponeret på din konto, ved du, at de er gode midler.

Q: Hvad er nogle af de øverste tegn på, at en check er bedragerisk?

A: Lovlige konkurrencer kræver aldrig, at du sender penge til dækning af gebyrer eller forarbejdning. Hvis de presser dig med en deadline (som normalt er meget kort), er det også et tegn på, at tjekket er bedragerisk. Kom du selv ind i lotteriet eller konkurrencer?Hvis du ikke gjorde det, så er det bedragerisk.

Har du modtaget en meddelelse fra en e-mail, var e-mail-adressen noget som Yahoo eller Hotmail? Var der grammatiske fejl i brevet eller e-mailen, der meddelte dig om din sejr?

Ofte vil checken se legitim ud. Fabrikanten og banken, der er anført på checken, kan også være legitime, men det betyder ikke, at de faktisk udstedte denne check. Disse oplysninger skal bekræftes.

Bekræft også, at bankens rutingsnummer anført nederst i checken er det gyldige bankidentifikationsnummer. For eksempel kan de nævne Bank of America som udstedende bank, men brug Wells Fargo's identifikationsnummer som rutingsnummer. Dette er at forsinke behandlingen af ​​checken for at give svindlere endnu mere tid til at slippe af med bedrageriet.

Q: Hvilke skridt tager bankerne for at beskytte deres kunder mod check svindel?

A: Når en kunde indbetaler en check, behandler banktællerne blot kontrollerne og kontrollerer oftest ikke, om checken er legitim.

Afhængigt af kundens forhold og historie med deres pengeinstitutter vil banken ikke engang holde fat på midlerne. Selv hvis et hold er placeret på grund af føderale og undertiden statslige begrænsninger, vil holdet normalt blive placeret i mere end 5-10 dage; Det kan dog undertiden tage flere uger for den svigagtige kontrol at blive returneret, især hvis checken er trukket på en bank i udlandet.

Et sidste ord om falsk check svindel:

Hvis du modtager en check i posten, skal du ikke bare deponere den og håber at den går igennem. Selvom du ikke leder penge, som svindlere anmoder om, kan du være i alvorlige juridiske og økonomiske problemer bare for at deponere checken.

Hvis du er i tvivl, skal du tale med din bankchef om, hvordan du kontrollerer, at den check, du modtog, er legitim. Og sørg for at pusse op på advarselssymbolerne for fejlagtige svindel for at genkende tjek svindel lettere.