Hvad er forudbetalt interesse? - Definition og forklaring

Definition: Hvad er forudbetalt interesse? Det enkle, universelle svar er renter, der betales på forhånd. Du vil oftest høre dette udtryk, der bruges i forbindelse med en hovedstol og rentebetaling for et realkreditlån, som er kort for en PI-betaling.

I modsætning til leje til en lejlighed, der er betalt på forhånd, udbetales pantrenter i restance. En efterbetaling medfører, når du laver en pantbetaling den 1. april, for eksempel, da den betaler renterne for marts måned.

Ikke som leje. Leje udbetales fra første til slutningen af ​​måneden, i de fleste sædvanlige situationer. Nogle gange, hvis du flytter ind i et hjem i den sidste uge af måneden, kan en ejendomsadministrator prorere lejen til den første i måneden og indsamle en måned plus en prorata-del for den ekstra uge, men den betales altid på forhånd. Ligesom de ikke stoler på en lejer at betale. Derfor ses der nogle gange banker som mere tillidsfulde, selv om de ikke er det. Fordi renterne for et realkreditlån er betalt i restance til kreditor.

Låntagere udbetaler typisk renter, når de tager et lån til enten at købe et hjem eller at refinansiere et eksisterende pant. En låntager eller ny boligkøber betaler renten indtil den dag, der er 30 dage væk fra deres første realkreditbetaling.

Dette betyder, at hvis du lukker transaktionen den 15. marts, vil din første realkreditbetaling blive udbetalt 1. maj. Det kan virke som whoa, april er gratis, men det er det ikke.

Det skyldes, at maj-betalingen betaler renten for april. Beløbet for perioden mellem den 15. marts og den 31. marts betales imidlertid af låntageren ved afslutningen. Denne del hedder forudbetalt interesse.

Når betalingen udbetales i maj, såfremt betalingen forfalder den første i maj, udbetales renter indtil den 1. maj, og hovedstolpen fratrækkes den ubetalte saldo på lånet, hvilket resulterer i en ny ubetalt saldo, der er god til 1. maj (til udbetaling).

Lad os sige, at den oprindelige ubetalte saldo på et realkreditlån er en jævn $ 200.000, rentebærende på 5% om året med en hovedstol og en rentebetaling på $ 1, 703. 64. Efter betaling i 11 måneder , den ubetalte saldo er nu $ 197, 300. 83. Du foretager en betaling den 1. december den 1. december på $ 1, 073. 64. Hvis du tager den tidligere ubetalte hovedstol på $ 197, 300. 83 x 5% og divider med 12 måneder vil du få en ny månedlig renteandel på $ 822. 09.

Efterhånden betaler en boligejer en større procentdel af udbetalingen til revisor hver måned end mod renter. Hovedbetalingsportionerne stiger og rentebetalingerne falder. Nu, hvis du trækker den nye månedlige renteandel på $ 822.09 fra PI-udbetalingen på $ 1, 073. 64, er din nye del af hovedstolen betalt mod balancen forskellen mellem de to tal eller $ 251. 56.

Nu tager du den ubetalte hovedstol i november fra $ 197, 300. 83 og trækker hovedstolpen for december, og din nye ubetalte hovedstol frem til 1. december er 197, 049. 27.

Antag efter at have foretaget din 1 december betaling beslutter du, at det er nu tid til at flytte og sælge dit hjem, fordi en pludselig opadgående kryds i taknemmelighed for dit nabolag uventet gør dit hjem til en værdi af $ 300, 000.

Hey, du kan drømme, ikke? Ved salg vil banken kræve yderligere renter betalt til datoen for modtagelse af midler. Det betyder, at du skylder $ 197, 049. 27 plus daglige renter på $ 27. 37 til banken, indtil den sidste dato, hvor banken modtager pengene.

For at recap, betales forudbetalt rente ved indledningen af ​​dit lån frem til den første betalingsfrist, og yderligere renter betales, når dit lån er betalt, indtil den dato, hvor kreditor er betalt.

På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.