Gæld og skilsmisse - hvad man kan forvente

Skilsmisse kan være en lang og vanskelig proces. Du skal træffe beslutninger om en række ting, herunder gæld, du tog i fællesskab med din ægtefælle. Du må ikke bare antage, at din skilsmisse vil opdele lån på den måde du forventede, og tage skridt til at beskytte dig mod fremtidige økonomiske problemer (og stress) ned ad vejen.

Skilsmisseaftale vs Låneaftale

Vær først opmærksom på, at noget du er enig i under skilsmisse, er ikke nødvendigvis aftalt af dine långivere.

En ægtefælle er ofte ansvarlig for tilbagebetaling af visse lån efter skilsmisse (endda fælles gæld, som f.eks. Et billån, der ansøges om af begge parter). Men det betyder bare, at de skal tage sig af gælden - de kan ikke følge igennem og foretage betalinger. Hvis dit navn er på et lån - som låntager eller medunderskriver - er du 100% ansvarlig for gælden fra långiverens perspektiv. Selvom du er skilt, og din tidligere ægtefælle har aftalt at håndtere gælden, er din kredit på linjen, hvis nogen er misligholdte, og du vil også være ansvarlig for sene gebyrer og indsamlingsomkostninger. Långivere har indgået en aftale med jer begge i fællesskab, og desværre er kontrakten ikke påvirket af noget i din skilsmisseaftale.

Dine långivere vidste sandsynligvis ikke engang, at du blev skilt, og desværre er de ikke sympatiske med personlige kampe. Ændring af din adresse, ændring af dit navn og endda meddelende långivere om din skilsmisse (og detaljerne i din aftale) vil ikke få dig ud af krogen for et lån.

Långivere vil fortsætte med at rapportere låneaktivitet til kreditbureauer, og eventuelle ubesvarede betalinger vil medføre lavere kredit score.

Med andre ord kan din ex være ansvarlig for "gælden", men

du er stadig ansvarlig for "lånet" eller "kontoen", indtil det er taget omhu af. Beskyttelse af din kredit

Der er kun to måder at holde din kredit sikker efter skilsmisse.

Diskuter disse ideer med din advokat, inden du tager en handling:

Få dit navn ud af lånet (ved refinansiering eller fjernelse af dit navn)

1. Sørg for, at långiveren bliver betalt
2. Fjernelse af lån: < det er bedst at adskille dig fra delte lån, som din ex skal tilbagebetale. Selv hvis du stoler på den anden person fuldstændigt, kan de dø midlertidigt, og gælden vil være tilbage på dine skuldre (selvom livs- og handicapforsikring - som

du ejer - kunne løse dette problem). De fleste långivere vil ikke blot tage dit navn ud af et lån efter skilsmisse. Det er altid muligt, og det gør aldrig ondt at spørge, men ikke få dine forhåbninger op. Lånet blev godkendt med både dine indtægter og kigger på begge dine kredit historier (det kunne have været din kredit, der fik lånet godkendt, og de vil ikke lade dig slippe af krog).Hvis det er en mulighed, vil långiveren sandsynligvis skulle gennemgå den resterende låntagers kredit og indkomst før du fjerner dit navn. Få et nyt lån:

Den enkleste metode er at afbetale lån i begge dine navne og erstatte dem med lån i en persons navn. Det kræver generelt refinansiering af eksisterende lån. For eksempel vil du få et nyt billån eller pant, og bruge det lån til at betale dit gamle lån. Desværre skal den ansvarlige for gælden anvende - og blive godkendt - alene. Hvis de ikke har tilstrækkelig indkomst og kredit, bliver ansøgningen nægtet. I sådanne tilfælde kan låntageren muliggøre tilsagn om yderligere sikkerhedsstillelse (f.eks. Ved at bruge egenkapital i hjemmet til at betale et autolån). For store lån, såsom boliglån, er dette særligt vanskeligt, fordi to indkomster ofte er nødvendige for at dække betalingerne. Likvideringsaktiver:

En anden mulighed er at sælge, hvad du skylder penge på (med din lokale advokats input og godkendelse, selvfølgelig). Opdele provenuet og delvist. Det kan ikke være en god tid at sælge, det kan være forstyrrende for børn, og du vil måske ikke sælge - men det giver en ren ferie. Du må endda sælge for mindre end du skylder, hvis dine aktiver har tabt værdi.

Opadgående boliglån og auto lån kan kræve, at du

kommer op med penge (i stedet for at indsamle penge), men du vil være i stand til at sætte fortiden bag dig. Et tab i dag kan hjælpe dig med at undgå hovedpine og økonomiske byrder undervejs. Eller det kan bare være en pris, du skal betale for at fortsætte.

Antag ikke noget

Det vigtigste ved en skilsmisse er at styre din gæld proaktivt og ikke bare antage, at de bliver betalt. Du skal holde øje med ting, så længe dit navn er på gælden, og lån kan være omkring i mange år efter din skilsmisse. Sørg for, at du har en måde at holde styr på lån efter din skilsmisse. Få onlineadgang til konti, og sørg for, at långivere har mulighed for at sende mail til dig (hvad enten det er din nye bolig, en postboks eller et andet arrangement). Overvåg dine konti jævnligt, og læs enhver korrespondance fra din långiver, så du kan undgå at misligholde på lån. Retlige foranstaltninger:

selvfølgelig kan du anlægge sag mod en ikke-betalende ex-ægtefælle - men ovenstående alternativer er langt bedre. Til at begynde med vil du ikke bruge mere tid med advokater, og hvis du er den eneste, der betaler gæld, er det ofte fordi din ex ikke har råd til at gøre det (så lovlig handling vil ikke gøre dig meget god) .