Deltagelse i civilsamfundet

Dan sidder i sandwichbutikken, han ejer twiddling sine tommelfingre. Selvom det er middag på en torsdag, er sandwichbutikken forladt. Normalt på denne time er restauranten, kaldet Tasty Treats, pakket med kunderne. Desværre har denne uge været alt andet end almindeligt.

Dan's restaurant er beliggende i et kontorkompleks. For ti dage siden brød en brand ud i kontorbygningen ved siden af. Branden forårsagede væsentlig skade på kontorbygningen, men heldigvis var Dan's restaurant uheldig.

Stadig har ilden haft en stor indvirkning på Dan's forretning. I rækkefølgen af ​​ildkvarteret blev barrikader rejst omkring den beskadigede bygning og det nærmeste område. Dan's restaurant ligger inden for det område, der er blevet blokeret.

Reparationer til den beskadigede kontorbygning begynder ikke i et par uger. I mellemtiden er offentligheden udelukket fra at komme ind i området. Dan er bekymret over den indkomst, han har tabt, og vil fortsætte med at tabe, indtil adgangen til hans restaurant er genoprettet.

Velsmagende behandler er forsikret i henhold til en kommerciel ejendomspolitik, der omfatter dækning af erhvervsindkomst. Dan forstår det grundlæggende formål med denne dækning. Det dækker et indkomsttab, som han opretholder, hvis hans restaurantvirksomhed er suspenderet på grund af fysiske skader på ejendom beskrevet i hans politik. Et indkomsttab dækkes kun, hvis det fysiske tab skyldes en risiko, der er forsikret af Dan's politik.

Dan's restaurantegenskab blev ikke beskadiget af ilden.

Hans indkomsttab er opstået som følge af brandskampens handlinger. Bliver tabet dækket af hans erhvervsmæssige indkomstdækning? Svaret er nok ja.

Dækning af den offentlige myndighed

Hvis du har købt erhvervsmæssige indkomstdækning i henhold til en politik for kommerciel ejendomsret, omfatter din politik sandsynligvis en dækning kaldet Civil Authority.

Denne dækning gælder, når adgang til dine lokaler er forbudt af en offentlig myndighed (som f.eks. En politimyndighed eller brandvæsen) på grund af skader på ejendomme bortset fra ejendom beliggende hos dig. Den fysiske skade skyldes en fare omfattet af din politik.

Dan's restaurant har i det foregående scenario haft et tab af indkomst, fordi adgangen til hans forretning er blevet blokeret af brandmarskaren (en borgerlig myndighed). Brandmarskalens handlinger er som følge af brandskader (en overdækket fare) til ejendom, der ikke er placeret på Dan's restaurant. Dans indtægtstab bør kvalificere til dækning under den offentlige myndigheds dækning.

Venteperiode

I forbindelse med nogle politikker for erhvervsejendomme (herunder ISO-politikken) er erhvervsindkomstdækning betinget af en ventetid. En typisk ventetid er 72 timer (tre dage). En ventetid er en type fradragsberettiget. Hvis en ventetid gælder for erhvervsmæssige indkomstdækning, er det også sandsynligt, at der vil blive ansøgt om dækning af den offentlige myndighed.Hvis ventetiden er 72 timer, begynder den offentlige dækning 72 timer efter, at brandvæsenet eller andre civile myndigheder har handlet.

Antag for eksempel at ejendomspolitikken for Tasty Treats angiver en 72-timers ventetid for dækning af borgerlige myndigheder.

Dan's tab af indkomstdækning begynder først, indtil tre dage efter, at ildskallen har blokeret adgangen til Dan's restaurant. Ventetiden tjener som en 3-dages fradragsberettiget. Dan har ingen dækning for indkomst, han taber i løbet af de første tre dage, efter at ildskallen har forhindret adgang til sin restaurant.

Ventetiden gælder kun for erhvervslivets indkomstdækning. Hvis din politik indeholder ekstra omkostningsdækning, gælder ventetiden ikke for den pågældende dækning.

Dækningsperiode

Dækkets dækning gælder for en begrænset periode, typisk maksimalt tre eller fire uger. I det foregående eksempel skal du antage, at Dan's ejendomspolitik giver fire ugers dækning under Civil Authority. Antag, at ilden opstod den 12. august, og at ildmarshalen lukkede adgang til området den følgende dag.

Dan sivilmyndighed dækning vil begynde den 16. august (tre dage efter brandmarshalens ordre). Hans politik dækker indkomst, han taber, mens adgangen til hans restaurant er blokeret. Dækningsperioden må dog ikke overstige fire uger.

Afstandsbegrænsning

I henhold til nogle ejendomspolitikker gælder dækning for borgerlige myndigheder kun, hvis din ejendom dækkes inden for en bestemt afstand (som en kilometer) fra den beskadigede ejendom. Antag for eksempel, at Dan's politik indeholder en kilometer afstandsbegrænsning. Dans indtægtstab vil kun blive dækket, hvis hans restaurant ligger ikke mere end en kilometer fra kontorbygningen, hvor ilden opstod.