Kan jeg åbne en IRA for børn?

Spørgsmål: Kan jeg åbne en IRA for mit barn?

Jeg hører, at jo tidligere du begynder at investere i pensionering, jo hurtigere kan dine penge vokse. Så kan jeg sætte min søn eller datter på vejen til førtidspensionering ved at give dem en IRA eller Roth IRA?

Svar:

Svaret er ja, men kun hvis dit barn tjener indkomst. Enhver indtjeningsindkomst på under 70 1/2 kan yde bidrag til en kvalificeret pensionskonto.

Men siden du skal få dem til at bidrage med deres egen indtjening, vil den hårdeste del overbevise dem om at skille dagens penge i deres gyldne år.

Hvis du kan overbevise dit barn om at yde bidrag til en IRA eller, endnu bedre, en Roth IRA, kan du endda matche disse bidrag op til maksimumsbidrag for året. Den maksimale grænse for begge konti i $ 5, 500 i 2016.

Hvorfor er en Roth IRA bedre?

Særligt for børn er en Roth en god ide, fordi du betaler dagens skat på fremtidig vækst i investeringen. Roth IRA bidrag foretages efter skat, og du betaler ingen skat på udlodninger fra en Roth ved pensionering. Dit barn vil sandsynligvis aldrig have været i en lavere skatteprocent, end hun er i dag, så det er en god tid at få mest muligt ud af Roths fordele. Plus, bidrag til en Roth (men ikke indtjening på disse bidrag) kan trækkes tilbage strafferet før pensionering. Så dit barn har adgang til nogle af hendes besparelser.

(Forstå Roth IRA femårige regel.)

Hvorfor åbne en IRA for dit barn?

IRA'er til børn er ikke et yderst populært koncept, men det kan være en god idé. Bidrag kan tilføjes hurtigt. Indtjeningspotentialet stiger eksponentielt, jo tidligere du starter som investor i en skatteudskudt konto. (Se hvordan sammensætningen gør en stor forskel i artiklen Nej, du er ikke for ung til en IRA.)

Hvis du vil lære dit barn om de finansielle markeder, er det en god måde at få dem til at investere deres egne penge på. Start. Du kan for eksempel vise dem, hvordan dine penge kan købe dig nogle få aktier i en enkelt aktie eller give dig adgang til hele markedet med en fond eller fondsbørsmeddelelse. Virksomheder som Fidelity, Vanguard og T. Rowe Price kan hjælpe dig med at komme i gang med konti, der har lave årlige gebyrer samt lave minimumsstandarder for at begynde at investere. På T. Rowe Price kan du starte en IRA med kun $ 1, 000, sammenlignet med $ 2, 500 ved Fidelity og $ 3, 000 ved Vanguard. På Fidelity kan du komme ind i en Roth IRA eller IRA, hvis du logger på for at gøre regelmæssige bidrag på $ 200 om måneden. Andet

Plus, med en tidlig IRA eller Roth IRA sætter du dine børn op med et økonomisk liv, som de kan bygge på og lære fra nogle få år tidligere end deres jævnaldrende. Tidlig oplevelse kan være uvurderlig for at hjælpe dit barn med at gøre kloge økonomiske beslutninger.

IRA'er og College

Alle IRA- og Roth IRA-bidrag kan trækkes tilbage skat og straffefrit til at betale for uddannelse. Der er dog en ulempe ved at bruge en pensionskonto til at spare for college. En IRA eller Roth IRA i dit barns navn kan påvirke hans eller hendes chancer for økonomisk støtte.

Børns aktiver på en pensionskonto tages i betragtning ved fastsættelsen af ​​behovet, mens de samme aktiver ikke ville blive overvejet, hvis de var på en af ​​forældrenes konti. Men forældre skal bruge deres IRA'er eller Roth IRA'er til at spare for pensionering, ikke for college.

Indholdet på dette websted er kun til orientering og diskussionsformål. Det er ikke meningen at være professionel finansiel rådgivning og bør ikke være det eneste grundlag for dine investerings- eller skatteplanlægningsbeslutninger. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.

Opdateret af Scott Spann