Låne fra en livsforsikringspolitik

Selv om traditionel livsforsikring blev udviklet til at yde en ydelsesberettiget tilskud til en modtager i tilfælde af forsikredes død, udviklet sig i den sidste del af det 20. århundrede, der indsparede besparelser eller investeringer. Lån fra en livsforsikring kan overvejes, hvis du har en fast livsforsikringspolitik med værdier. To eksempler på livsforsikringer, der giver kontante værdier, er hele livsforsikring og universel livsforsikring.

Tjek din livsforsikringspolitik for at se om den indeholder en lånebestemmelse.

Kan du låne penge fra Term Life Insurance Policy?

Billige livsforsikring som livsforsikring tillader dig ikke at låne penge fra politikken. Årsagen til livsforsikring betragtes som overkommelig eller billig, fordi den er en ren livsforsikringspolitik, den har ingen anden værdi end den faktiske dødsydelse, der skal betales ved den forsikredes død, hvis den forsikrede dør i det faste tidsrum.

Grundlæggende om at låne fra din livsforsikringspolitik

Hvis du tænker på at låne fra din livsforsikringspolitik, blev du sandsynligvis solgt en politik, der tilbød kontante værdier og brugte dette som en del af din strategi for at afgøre, hvilken slags livsforsikring er bedst for dig. Det første du skal gøre, hvis du overvejer at låne penge eller trække penge ud af din livsforsikring, beslutter, om det giver mening i din situation.

Før du låner, skal du bede din agent eller repræsentant om at køre en "force-illustration". En ikrafttræden illustration viser dig, hvordan dit lån vil påvirke din politik. Undersøg også andre muligheder og vejen fordele og ulemper ved at låne fra din politik.

Hvordan laver lån fra et livsforsikringspolitisk arbejde?

Når du låner ud fra kontantværdien af ​​din livsforsikringspolitik, låner du penge fra livsforsikringsselskabet.

Et lån fra dit forsikringsselskab er meget lettere at få end et banklån, fordi de bruger pengene i din politik som sikkerhedsstillelse. Hvis du ikke betaler lånet tilbage, vil de tage det ud af kontantværdien af ​​din politik eller din dødsfordel. Et af hovedproblemerne med dette er, at hvis lånet ikke tilbagebetales, og du ikke betaler renterne, vil renterne blive sammensat og blive tilføjet til din lånebalance og kan ende med at overstige kontantværdien. Lån fra din livsforsikringspolice kræver forsigtig planlægning og overvågning af din lånebalance og kontante værdier, eller du risikerer måske at miste din politik. Det er her, hvor en i-force illustration vil komme til nytte.

Hvornår kan du låne fra din livsforsikringspolitik?

Du kan typisk låne eller tage kontanter fra din livsforsikringspolitik, efter at du har opbygget kontantværdien.Du skal kontakte din finansiel planlægger eller rådgiver eller din livsforsikringsrepræsentant for at finde ud af, hvad din kontante værdi er og for at diskutere, hvad virkningen vil have på din politik, samt om der vil være skattemæssige konsekvenser.

Der er flere faktorer, som du skal overveje, inden du annullerer eller udbetaler en livsforsikring, låner mod det eller tager kontante værdier.

Er du nødt til at betale tilbage lånet, når du låner fra din livsforsikringspolitik?

I modsætning til banklån eller realkreditlån er du ikke nødt til at betale tilbage det lån, du tager, når du låner fra en permanent livsforsikring. Men når du låner pengene baseret på din kontante værdi, kan det beløb du låner reducere dødsydelsen fra livsforsikringsdelen af ​​din politik. Hvis du ikke betaler lånet tilbage og renter kombineret med det lånte beløb begynder at overstige kontantværdien, kan du sætte din livsforsikring i fare. Dette kan ske hurtigere, end du tror.

5 ting, der skal kontrolleres, før du låner fra en livsforsikringspolitik

Før du låner fra en livsforsikringspolitik, skal du have en seriøs diskussion med din økonomiske planlægger eller forsikringsrådgiver for at forstå de langsigtede og kortsigtede konsekvenser og risici.

Der er mange skjulte omkostninger, som du måske ikke oprindeligt indser, og du vil sørge for, at dette er den bedste løsning for dig.

• Diskutere, hvordan lånet og renterne vil påvirke din livsforsikringspolice for at sikre, at dødspensionsdelen af ​​din politik ikke er truet.
• Find ud af om du skal betale en "opportunity cost"
• Sørg for at du har råd til at betale renter og andre gebyrer eller finde ud af strategien baseret på din specifikke politik, der giver mening for dig. Ikke alle politikker er de samme, og alles forhold er anderledes.
• Hvis du ikke kan betale renter på dit lån, tænk to gange. Den gældende illustration vil hjælpe dig med at forstå dette aspekt.
• Hvis du er afhængig af udbyttet af din politik for at betale renterne på lånet, skal du se på detaljerne med din repræsentant eller finansiel rådgiver. Dette kan være dyrt, hvis det ikke struktureres korrekt.

Alle disse problemer bør dukke op, når du ser på den effektive illustration af virkningen af ​​dit lån hos din agent eller rådgiver.

Årsager til at låne fra en livsforsikringspolitik mod banken

Nogle mennesker købte livsforsikring med værdier specielt til at opbygge aktiver, så senere i livet kan de låne fra deres livsforsikringspolitik eller bruge investeringerne, når de har brug for det til.

• Nogle mennesker låner fra deres livsforsikringspolitik for at undgå besværet med et lån fra banken. Hvis du har til hensigt at tilbagebetale lånet inden for et rimeligt tidsrum, og holde op med rentebetalingerne, så de ikke ophobes, kan det være en problemfri løsning.
• Lån fra din livsforsikringspolitik giver meget mere fleksibilitet i tilbagebetaling. For eksempel, når du låner fra en bank, har du månedlige betalinger for at gøre over et fast beløb, mens hvis du låne fra din livsforsikring, kan du betale tilbage så lidt eller så meget som du vil til enhver tid.Igen skal du være forsigtig med, hvordan dette påvirker værdien af ​​dit lån, vs. din kontantværdi som rente ophobes, men hvis du kun har brug for et lån i en kort periode, kan det virkelig hjælpe dig med at låne penge og betale det tilbage på din betingelser.
• Hvis det beløb du låner er betydeligt mindre end din kontantværdi, og du har planer og midlerne til at tilbagebetale renter og værdier i en rimelig mængde tid (din livsforsikringsagent kan hjælpe dig med at finde ud af det) låne fra din politik vil være en god mulighed for dig.

Du kan låne ud fra en kontantværdi permanent politik, men før du sørger for, at du er parat til at styre transaktionen korrekt ved at have en grundig diskussion med din planlægger.

Pas på den reelle betydning for låntagning fra din livsforsikringspolitik

Vi har givet dig en grundliste over ting at se på, hvis du overvejer at låne fra din politik, kan disse oplysninger bruges som start pege på at diskutere løsningen med din autoriserede rådgiver eller repræsentant og træffe en velinformeret beslutning. Der er klare måder at styre lån på fra din livsforsikring, der kan give gode fordele, men der er også risici, når det ikke gøres med omhyggelig planlægning.

Et eksempel på hvordan lånoptagelse fra din livsforsikringspolitik kan være et problem, især hvis du låner penge, fordi du har vanskelige økonomiske tider, er det, at din kontantværdi i din livspolitik er beskyttet mod kreditorer, men et lån fra Din livsforsikring betragtes som kontant, og det er derfor ikke længere beskyttet mod kreditorer.

Det sidste du har brug for er at tage et lån uden at have det store billede. Hvad der er vigtigst for dig at huske på er, at dette ikke er det samme som at trække penge ud af en opsparingskonto, det er en kompleks transaktion, og du skal sørge for at du virkelig forstår det.

Jane havde betalt hele sin livsforsikring siden hun var 22. På hendes 40 års fødselsdag besluttede hun at hun ville købe sig den sejlbåd, hun altid havde drømt om som en gave til sig selv og bruge lidt tid på vandet med børnene den sommer før de blev teenagere og blev for travle til at tage sig tid til at tilbringe med familien.

Hun betalte stadig hendes hjem, så hun ønskede ikke at tage et ekstra lån ud, så hun besluttede at bruge nogle af sine besparelser og låne de resterende $ 20.000, hun havde brug for fra den kontante værdi af hendes liv forsikringspolice.

Da hun ringede for at få lånet og drøftet konsekvenserne med sin finansrådgiver, fandt hun ud af, at hun kunne låne penge, men at beløbet kunne reducere antallet af hendes dødsfordel. Dette ville betyde, at hvis der skete noget med hende, og hun døde, ville hendes familie kun få dødsfordelen, mindre beløbet for lånet, hvis hun ikke betalte det tilbage. Det forstyrrede ikke hende så meget, men hendes finansrådgiver fortsatte med at forklare, at selv om hun ikke skulle tilbagebetale lånet, kunne hun ende med at betale renter og sammensatte renter.Da de udarbejdede detaljerne, besluttede Jane at lånet til sejlbåd sandsynligvis ikke var den bedste udnyttelse af hendes akkumulerede pengeværdi, og hun besluttede at leje en båd i stedet og ikke risikere at betale alle gebyrer og sammensatte renter eller risikere hendes politik langsigtet.

Eksempel på at låne fra en livsforsikringspolitik til at starte en virksomhed

Jane beslutter at hun ønsker at tage penge fra sin livsforsikringspolitik for at starte sin egen virksomhed. Hun har aldrig kørt en virksomhed før, så hun er bekymret for at låne fra banken. Hun ønsker heller ikke at have et andet lån på sin kredit rapport. Fordi Jane allerede har gjort nogle markedsundersøgelser og allerede har fået efterspørgsel efter hendes ydelser, mener hun, at hun kan klare at betale sit livsforsikringslån tilbage inden for to år. Låne pengene som investering i sig selv og fremtidens forretning giver mening, så hun tager lånet ud.