Bedste strategier til pensionering på social sikring alene

Vi husker mange sætninger udgivet af Franklin Roosevelt, herunder: "Alt vi skal frygte er frygt selv" og "en dag, der vil leve i infamy. "Desværre har de fleste af os glemt FDR-udtalelsen mest relevant for vores liv.

Ved undertegnelsen af ​​social sikring i loven i 1935, sagde Roosevelt. "Ingen af ​​de pengesummer, der udbetales til personer i assistance eller i forsikring, vil stave noget, der nærmer sig overflod.

Men de vil give den mindste nødvendighed at holde fodfæste … "

Det er stadig tilfældet. Men i dag giver social sikring 35 procent af pensionister med 90 procent eller mere af deres månedlige indkomst.

Vores over-afhængighed af social sikring, der betaler et gennemsnit på kun $ 1, 180 pr. Måned, skyldes stort set ændringer i beskæftigelsesfordele og samfund. Privatpension, når hjørnestenen i pensionsfinansiering, næsten er forsvundet, erstattet af 401 (k) og andre opsparingsprogrammer, der kræver, at vi stort set selvfinansierer vores pensionering og aggressivt redder mod det mål. I mellemtiden lever vi længere, har børn senere i livet og ofte støtter ældre forældre - alt sammen i en flygtig økonomi. Disse faktorer kan spille kaos med et par pensionsbesparelser.

Hvis du står over for udsigten til at stole på social sikring ved pensionering, er der skridt, du kan tage for at få det bedste ud af den mindre end optimale situation, selvom du nærmer dig pensionsalderen.

1. Maksimere dine fordele

Sørg for at du arbejder mindst 35 år, selvom det betyder at skubbe din pension tilbage. Socialsikringsydelser er baseret på dine 35 højeste indtjeningsår. Arbejde mindre end 35 år, og underskudsårene går i beregningen som gåseæg, hvilket kan reducere din månedlige pensionsydelse betydeligt.

Mens du arbejder, maksimere din indkomst. Hvis du er øverst på lønskalaen i dit karrierejob, så tænk på at tage et andet job. Alt, hvad du gør for at øge din årlige indkomst, vil i det lange løb betale sig på din Social Security-check. Vil du kontrollere, hvordan du laver? Du kan få et detaljeret skøn på Social Security Administrationens hjemmeside.

2. Hold af med at tage fordele

Du vil sikre dig, at du venter, indtil du er mindst fuld pensionsalder for at begynde at hævde fordele. Din fulde eller "normale" pensionsalder, som defineret af Social Security Administration, er mellem 65 og 67; afhængigt af hvilket år du blev født.

Hvis du vælger at tage tidlige uddelinger, reduceres dit månedlige ydelsesbeløb for livet. Hvis du kan, udsætte tapping ind i dine fordele indtil du er 70 år. Dette vil få dig, hvad Social Security Administration kalder "forsinket pensionskreditter."Dine fordele stiger 8 procent hvert år, du forsinker at indtægge socialsikringsindkomst indtil 70 år. Venter, indtil du rammer 70, oversætter til ca. en tredjedel mere indkomst for livet.

3. Flyt til et billigere sted

Overvej at flytte til et billigere område for at reducere din pensionsomkostninger. Denne tidskendte tradition hjælper med at forklare den igangværende migration af ældre amerikanere fra steder som New York og Massachusetts til Florida og North Carolina.

Der er et antal levende små byer, hvor du kan leve et helt fuldt liv og dække dine største omkostninger - bolig, mad osv. - hvad du og din ægtefælle modtager fra Uncle Sam. Du kan endda overveje at flytte til udlandet til et af de central- og sydamerikanske lande, der byder på amerikanske pensionister med varme, lette livsstil, moderne bekvemmeligheder og lave leveomkostninger.

Ideelt set bør social sikring kun være en indtægtstrøm i din pensionsindkomst. Besparelser, deltidsjob og endda nogle lejebeløb skal også være i blandingen. Men livet sker - nogle gange med forfærdelig timing. Hvis tingene går sidelæns, ved at ved at anvende disse strategier, kan du stadig have et godt postkarriere liv, takket være de fordele, du begyndte at tjene tilbage i gymnasiet som servitrice eller gaspumpejockey.