To typer personlig konkurs

I henhold til USAs forfatning har du evnen til at lette hele eller en del af din gæld, når du ikke længere kan opfylde dine forpligtelser over for kreditorer og långivere. To hovedtyper af personlig konkurs gælder for forbrugerne. Kapitel 7 konkurs giver debitorer mulighed for at udbetale hele eller en del af deres gæld. I kapitel 13 konkurs tilbageleverer skyldnere helt eller delvis deres gæld på grundlag af en betalingsplan.

Kapitel 7 Konkurs

I henhold til kapitel 7 konkurs kan du helt eller delvist få udbetalt din gæld, når dine likvide aktiver er brugt til at tilbagebetale en del af gælden.

Hvad er likvide aktiver?

I din besiddelse kan du have likvide aktiver. Disse er aktiver, der hurtigt kan konverteres til kontanter, e. g. kontrol og opsparingskonti. Nogle af dine likvide aktiver skal videresendes til domstolene for at blive fordelt mellem dine kreditorer som delvis tilbagebetaling af den gæld, du skylder. Disse er ikke-fritagne aktiver. Aktiver, der ikke kan bruges til at tilbagebetale kreditorer, kaldes fritagne aktiver. Din stat har love, der dikterer, hvilke likvide aktiver der ikke er fritaget for, og som er fritaget.

Når nogen ikke-fritagne likvide aktiver er blevet udbetalt til dine kreditorer, udbetales der resterende gæld. Du er ikke længere ansvarlig for eventuelle udbetalinger. Desuden kan hverken kreditorer eller tredjepartsopsamlere forsøge at indsamle disse gæld fra dig.

Hvordan kvalificerer jeg mig?

For at kvalificere sig til kapitel 7 skal du bestå en middelprøve, der viser, at din indkomst er mindre end medianindkomsten for din familie størrelse i din stat.

Hvis du mislykkes måleprøven, vil du ikke have tilladelse til at arkivere Kapitel 7. I stedet kan du fil Kapitel 13.

Udover at bestå en middelprøve skal du modtage kreditrådgivning fra et godkendt kreditrådgivningskontor. Du kan finde godkendte kreditrådgivningsagenturer på U. S. Trustee Programmets hjemmeside.

Kapitel 13 Konkurs

I kapitel 13 betaler du hele eller en del af din gæld gennem en tre-fem-årig tilbagebetalingsplan. Når du indgiver en personlig konkurs, vil du også indsende en tilbagebetalingsplan til retten. Efter at have indsendt planen, bør du begynde at foretage betalinger til retten (hvem betaler derefter dine kreditorer). Dette er påkrævet, selvom din plan ikke er godkendt.

Efter et par uger vil der være en høring for at godkende din betalingsplan. Mens kreditorer kan modsætte sig betalingsbeløbene, har dommeren det endelige ord. Når din plan er godkendt, fortsætter du med at foretage betalinger til retten. Når du har gennemført din betalingsplan for kapitel 13, udbetales der resterende gæld. Du er ikke længere ansvarlig for afladte gæld.

Hvorfor skal jeg arkivere Kapitel 13?

Du kan vælge at arkivere Kapitel 13 i stedet for Kapitel 7, hvis du har sikret gæld som et billån, som du vil fortsætte med at betale.Da Kapitel 7 konkurs kræver, at du opgiver visse likvide aktiver, kan Kapitel 13 være en bedre mulighed, hvis du vil beholde disse aktiver. Hvis din indtægt over medianen for din familiestørrelse i din tilstand er, vil du heller ikke kunne indlevere Kapitel 7 konkurs.

Ifølge US-konkurskodeksen for at indgive kapitel 13 kan du ikke have mere end 922 $, 975 i sikret gæld og 307 $, 675 i usikret gæld.

Som i kapitel 7 skal du modtage kreditrådgivning fra et godkendt kreditrådgivningsbureau.

Indlevering af personlig konkurs

Da personlige konkurslove er så komplekse, er det en god idé at søge råd fra en advokat, inden der indgives konkurs. Dette er den bedste måde at sikre, at dit papirarbejde er indgivet fuldstændigt og præcist.