Som en meget god ven af mig, der sælger livsforsikring, siger: "En af os kommer til at dø. "En motiverende højttaler er han ikke, men hans erklæring er brutalt faktuel og en påmindelse om vores ventende dødelighed. Hvis du har noget rigdom at forlade som en arv, tænker du på, hvad der vil ske med den rigdom, når du overvejer din egen dødelighed. Mange af mine klienter fortæller mig, at de kunne passe mindre, hvis deres arvinger får en krone, og de skal bruge hver eneste hårdt tjente dollar på sig selv.
Jeg forstår den følelse, og nogle gange skifter mine to teenage døtre mig til at overveje den samme type fremtidige pensionsmål. Flere og flere mennesker ønsker imidlertid at forlade penge til deres arvinger og modtagere, og ønsker at strukturere denne arv til at fordele pengene på deres egne vilkår. Nogle kalder dette den ultimative metode til at kontrollere fra graven, og nogle tænker på det som at redde deres arvinger fra at blæse pengene på en lunefuld måde.
En god ejendomsplanlægningsadvokat kan strukturere specifikke tillid til at udføre dine ønsker til den mest detaljerede detaljer, men livrenter kan også give lignende "kontraktlige håndjern", som vil forlade arven, som du har arbejdet så hårdt at kunne generøst give.
Vedhæftede dødelighedsrenter er legitime valgmuligheder
Selv om annuiteter rent faktisk er klassificeret som livsforsikringspolicer, overgår dødsbeløbet ikke skattefri til arvingerne som lige livsforsikring gør.
Ren livsforsikring er stadig det bedste arvsprodukt på planeten, men hvis du ikke kan kvalificere dig til livsforsikring, kan en livrente til livsforsikring være en meget god alternativ løsning.
Nogle udskudte livrenter, som variable, indekserede eller faste, giver mulighed for at tilføje en ydelsesberettiget indkomstkørsel til politikken på ansøgningstidspunktet.
En dødsforsikringsindkomst rytter er en vedhæftet kontraktlig garanti til en politik. Den har en årlig vækstprocent for en bestemt periode eller tid eller til døden (afhængigt af politikken). Beløbet akkumuleret af denne vækstprocent kan kun anvendes som en del af en dødsfordel. Dette er en helt separat beregning inden for annuitetspolitikken, og kan ikke overføres eller åbnes i et fast beløb, mens du lever.
Forlad dine modtagere en fast sum eller en indkomststrøm Legacy
Mange af mine klienter holder fast ved ikke at forlade deres arvinger og modtagere et stort beløb i engangsbeløb. De kan føle arvingerne ikke kan håndtere summen ansvarligt, eller deres behov for at kontrollere situationen er problemet. Uanset hvad der er årsagen til at distribuere arven med tiden, vokser den i popularitet som en kontraktlig måde at styre ting fra graven. Kontrolfreaks glæder sig over!
Jeg tider altid, at dine arvinger vil vise sig til din begravelse i en Ferrari eller Lamborghini uanset dine ønsker.Det eneste du kan gøre er at sørge for, at de foretager betalinger på det, og ikke køber den eksotiske bil med et fast beløb.
Lad dine bidragsmodtagere have en levetid på betalinger
Enkeltpremierne for øjeblikkelige annuiteter (SPIA'er) og Longevity Annuities (aka: Udskudte indkomstgodtgørelser - DIA'er) er de mest effektive indtægtsprodukter, der bruges til arvsstreaming til dine arvinger.
I stedet for at forlade et fast beløb kan du oprette en fælles livsudbetaling med dine modtagere, så de kan modtage en levetidsindkomst. Det er en temmelig magtfuld erklæring om at have en månedlig eller årlig (afhængig af hvordan du sætter den op) indkomstdamp for modtagerens liv. Jeg råder de fleste, der vælger denne legacy streaming strategi til kontraktligt at vedhæfte en COLA (Cost of Living Adjustment) Rider stigning til indtægterne årligt. Du kan vælge en årlig procentuel stigning i indkomststrømmen på ansøgningstidspunktet. Jeg anbefaler normalt en 3% COLA, hvilket betyder, at indkomststrømmen vil stige hvert år med 3% for modtagerens liv.
Andre Legacy Strategies
Jeg er stolt af udelukkende at bruge de kontraktmæssige garantier for livrentepolitikker til at fremsætte mine anbefalinger. Denne unikke disciplin sætter mig adskilt fra de fleste agenter, og jeg har udviklet unikke strategier baseret på disse kontraktmæssige garantier.
Strategier som Legacy Income Monster (LIM) og Leveraged Legacy Doubler (LLD) bruges til at løse specifikke arvige planlægningsmål.
Når du planlægger din arv, skal du overveje, hvordan du vil overlade penge til dine arvinger. Med dette spørgsmål besvaret, måske en tilpasset livrente strategi kunne være den løsning, der bedst passer til dine specifikke mål.