Strategier for ladende livrenter

Annuiteter kan ladderes for indtægt eller udbytte.

De fleste investorer er bekendt med metoden til ladning af cd'er og obligationer for at sprænge løbetider. På denne måde kan du få penge på grund af gratis fra overgivelsesgebyrer på årsbasis. Den primære årsag til, at ladestrategier anvendes, er typisk på grund af renten, og den mulige fordel ved potentialet stiger. Ingen, ikke engang de såkaldte "eksperter", kan korrekt forudsige rentebevægelser, så ved hjælp af ladestrategier er en forsigtig og effektiv måde at løse renterne ukendt på.

En kendsgerning, der ikke vides mest, er, at livrenter kan ladderes, og de ladestrategier kan være for indkomst eller udbytte. Ladende cd'er og obligationer vil blive kategoriseret som laddering for udbytte. Med annuiteter, kan du stige til udbytte ved hjælp af faste annuiteter, men du kan også stige for indtægt så godt.

MYGA annuity stiger producerer udbytte svarende til cd'er.

Fast rente-annuiteter (aka MYGAs - Multi Yield Guarantee Annuities) fungerer på samme måde som cd'er. En fast sats er en garanteret sats, der varer i en bestemt periode. Der er ingen årlige gebyrer med fast rente annuiteter, og overførselsafgifterne aftager årligt i kontraktperioden. Den væsentligste forskel mellem en CD og en fast rente-annuitet (MYGA) er, at den årlige rente vokser og forbindelser udskudt på en MYGA, når den anvendes i en ikke-IRA-konto (dvs. ikke-kvalificeret). Du skal betale skatter på renter hvert år på cd'er i en ikke-IRA-konto.

En fælles fastrente livrente stige ville være en 3, 4 og 5-årig strategi.

Hvis du for eksempel havde $ 300.000, ville du placere $ 100.000 i 3 års, 4 år og 5 år fast rente annuiteter. Disse typer af faste annuiteter har ingen gebyrer, og udbyttet er garanteret. Da penge kommer forfalden forbi sin overgivelsesgebyrperiode, kan du tage pengene fuldt ud og betale skat på renterne, eller du kan overføre det til en anden livrente og fortsætte med at udskifte skat.

Jeg har lavet det, jeg kalder en "Mixed Fixed Ladder".

Det er en kombination af fastforrentede annuiteter (MYGA'er) og faste indekserede annuiteter (FIA'er) og har mulighed for et lidt højere samlet afkast på grund af indeksoptimeringspotentialet for FIA-delen af ​​stigen.

Hvad er en Fast Index Annuity, eller FIA?

Det kaldes også indekseret livrente. Denne annuitetstype beskytter fuldt ud din hovedstol, men har også en vækstkomponent knyttet til en opkaldsopsætning på et indeks (typisk S & P 500). Indekserede livrenter blev introduceret i 1995 og designet til at konkurrere med CD-afkast.

Stigende annuiteter for indkomst er noget af et nyt koncept for de fleste investorer.

Annuiteter blev oprindeligt sat på planeten (så tidligt som romertiden) for at sikre en garanteret indkomst.Stigende annuiteter for indkomst kan struktureres på mange måder. Lad os tage et kig på et par livrente stiger, der giver løbende indkomst:

Livrente stigen bruger livrenter.

Lifetime Ladder indebærer at købe Single Premium Immediate Annuities (SPIA) over en bestemt periode. Strategien er designet til at fange renten, når de stiger (forhåbentlig) sammen med annuitantens (betalingsmodtagerens) forventede levetid falder med tiden.

Her er et almindeligt eksempel: En person med $ 500.000 ønsker at garantere en levetidsindkomststrøm, men er bekymret for, at renten er lav, og at de måske stiger i fremtiden. En effektiv levetidsstige vil inkludere køb af en $ 100.000 enkeltpræmie øjeblikkelig annuitet (SPIA) hvert år i 5 år. Selvom priserne forbliver de samme i løbet af denne periode, vil de efterfølgende udbetalinger være højere baseret på annuitantens alder på købstidspunktet. Hvis renten stiger, vil udbetalingen blive endnu højere.

Target Date Stairstep Ladder anvender DIA'er.

Denne type stige involverer Longevity Annuities (aka Udskudt Indkomst Annuiteter - DIA'er), og starter indkomsten med forskellige intervaller. Target Date Stairstep Ladder-strategien bruges typisk til at bekæmpe fremtidig inflation ved at have forskellige levetidsindkomststrømme, der vender sig på fremtidige specifikke datoer.

Et eksempel på dette kunne være en 60-årig med $ 400.000 tildelt til dækning for fremtidig inflation. Fire separate Longevity Annuities (DIA'er) ville blive købt. En til at begynde i alderen 65, 70, 75 og 80. Livrenteindtægterne er primært baseret på din forventede levetid på det tidspunkt, hvor indtægtsstrømmen er tændt, så som du alder betales beregningerne højere. Hver efterfølgende DIA ville udbetale med en højere sats

Trin til side CD'er og obligationer, annuiteter er nu konge af stigen.

Der er mange andre ladestrategier, som jeg har udviklet og implementeret med mine kunder. Annuity laddering giver mening, og er en forudsigelig og solid strategi på grund af kontraktmæssige garantier og det faktum at du kan løse de nøjagtige beløb, der er nødvendige.